許多車(chē)主買(mǎi)第一輛二手車(chē)的時(shí)候因?yàn)闆](méi)有經(jīng)驗(yàn),車(chē)輛出險(xiǎn)以后差點(diǎn)拿不到理賠金。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議買(mǎi)二手車(chē)時(shí),車(chē)主要分三步先把保險(xiǎn)辦明白,以免留下理賠“后患”。別忘辦車(chē)險(xiǎn)過(guò)戶(hù)許多購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主,都十分重視車(chē)的各項(xiàng)性能指標(biāo),卻容易忘記一些細(xì)節(jié)。
比如,有的忘了索要車(chē)險(xiǎn)保單,有的則以為拿到保單就可以了。這是許多買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主容易忽略的一個(gè)問(wèn)題,拿到車(chē)險(xiǎn)保單后,車(chē)主要和原車(chē)主到投保的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳將保單過(guò)戶(hù),變更成自己的姓名,否則,一旦出險(xiǎn),二手車(chē)車(chē)主是無(wú)法拿到賠償金的。過(guò)戶(hù)的好處不僅僅是二手車(chē)主可以接著享有此車(chē)的保險(xiǎn)保障,直到保險(xiǎn)期滿(mǎn),而且如果沒(méi)有出險(xiǎn),在下一年度投保時(shí),二手車(chē)主還可以用本年保單申請(qǐng)10%的無(wú)賠款優(yōu)待。
按市值核定保額如果原來(lái)車(chē)主沒(méi)投保商業(yè)險(xiǎn)或投保不足,怎么辦?保險(xiǎn)專(zhuān)家建議,由于二手車(chē)車(chē)主通常對(duì)新購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)車(chē)況缺乏了解,所以需要核定投保額夠不夠,如果不夠要及時(shí)補(bǔ)充,尤其是花費(fèi)不少的八九成新的車(chē),是需要上全險(xiǎn)的。那么,二手車(chē)到底投保多少保額才算全額投保,又避免浪費(fèi)呢?有些人以為,二手車(chē)按新車(chē)價(jià)格投保,保得多賠得也多,丟輛舊車(chē),說(shuō)不定還能賠出輛新車(chē)來(lái),其實(shí)不然。
付坤表示,這也是二手車(chē)保戶(hù)必須特別注意的,一輛市值僅有10萬(wàn)元的汽車(chē),保戶(hù)偏偏要超額投保20萬(wàn)元的保障,一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只能按照汽車(chē)的實(shí)際損失賠付,不可能賠出20萬(wàn)元來(lái)。
舉例來(lái)說(shuō),比如一輛購(gòu)買(mǎi)時(shí)花費(fèi)17萬(wàn)元的新車(chē),行駛兩年后,車(chē)主以12萬(wàn)元的價(jià)格將車(chē)售出。那么,這輛二手車(chē)的新車(chē)主如果希望全額投保,該依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)呢?不是17萬(wàn)元,也不是12萬(wàn)元,而是應(yīng)該按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上同型號(hào)車(chē)的售價(jià),可能是15萬(wàn)元進(jìn)行投保。那么車(chē)只有5成新,是否就不用按市場(chǎng)售價(jià)投保了?當(dāng)然不是。如果希望得到全面的保障,就得按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格投保,否則一旦出險(xiǎn)獲得的賠償都會(huì)打折扣。但要注意的是,這并不包括一些市面上已經(jīng)不再銷(xiāo)售的車(chē)型,比如,上世紀(jì)90年代初生產(chǎn)的奔馳車(chē),市場(chǎng)上連零部件也沒(méi)有銷(xiāo)售的了,如果投保,各大保險(xiǎn)公司都要特殊對(duì)待。
細(xì)數(shù)險(xiǎn)種全不全那么,怎樣從投保險(xiǎn)種上檢查自己的二手車(chē)投保得是否到位呢?保險(xiǎn)專(zhuān)家表示：首先是要有足額的車(chē)損險(xiǎn);然后建議投保第三者責(zé)任險(xiǎn),一般私家車(chē)10萬(wàn)元保額就足夠了;第三項(xiàng)是玻璃破碎險(xiǎn);第四項(xiàng),如果購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)在5年內(nèi),應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。另外提醒二手車(chē)主,還要看有沒(méi)有自燃損失險(xiǎn)和新增設(shè)備的損失險(xiǎn)。首先二手車(chē)通常最容易出現(xiàn)的就是油路、電路老化問(wèn)題,一旦出現(xiàn)車(chē)輛自燃,而又沒(méi)有承保自燃險(xiǎn)的車(chē)輛,將使車(chē)主白白損失。
另外,一些車(chē)主喜歡增加車(chē)飾,增加CD、VCD,甚至加保險(xiǎn)杠等,如果購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)有新增設(shè)備,卻沒(méi)有投保,建議車(chē)主投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。否則一旦出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)原車(chē)損失進(jìn)行賠付,而不負(fù)責(zé)新增設(shè)備的維修費(fèi)用,投資幾千元的DVD可能就此白白損失了。
現(xiàn)在大多數(shù)都在進(jìn)行二手車(chē)輛互買(mǎi)互賣(mài)的交易,與數(shù)萬(wàn)元的二手車(chē)價(jià)格相比,二手車(chē)保險(xiǎn)不過(guò)幾千元,甚至在有些情況下,有些車(chē)主打折或者干脆贈(zèng)送二手車(chē)附帶的車(chē)險(xiǎn)。正是因?yàn)閮r(jià)值低,二手車(chē)附帶的車(chē)險(xiǎn)常常被二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)雙方忽略,一旦發(fā)生交通事故,保險(xiǎn)理賠糾紛會(huì)給二手車(chē)車(chē)主帶來(lái)很多不必要的麻煩。那么接下來(lái)大家聽(tīng)聽(tīng)專(zhuān)家對(duì)二手車(chē)保險(xiǎn)的保障范圍以及保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)的講解,希望能夠幫助到大家。
一、二手車(chē)保險(xiǎn)的保障范圍
不久前從中介手中購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)二手車(chē)的陳先生就遭遇了一起車(chē)險(xiǎn)的糾紛。今年3月份,陳先生花費(fèi)了10萬(wàn)元從上海二手車(chē)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)凱旋轎車(chē),辦理完車(chē)輛交易手續(xù)后。陳先生計(jì)劃有空再去辦理保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)登記,沒(méi)想到,就是這么一疏忽,一起突然而至的交通事故令其后悔不已。
二手車(chē)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中附帶的車(chē)險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)兩類(lèi)不同的險(xiǎn)種,它們對(duì)于二手車(chē)轉(zhuǎn)讓后的賠付原則有一些不同之處。
遇到陳先生這樣的情況,交強(qiáng)險(xiǎn)部分應(yīng)該能夠獲得賠償,但這在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)仍存爭(zhēng)議。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)一種說(shuō)法是,交強(qiáng)險(xiǎn)保障的是本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的第三人的利益,系法律強(qiáng)行規(guī)定的社會(huì)保障性險(xiǎn)種,針對(duì)的是特定車(chē)輛投保,保險(xiǎn)單有效期內(nèi)車(chē)主的變化不影響保險(xiǎn)的效力。
因而交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單即便沒(méi)有批改,保險(xiǎn)公司亦應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但是國(guó)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司并不認(rèn)同這種說(shuō)法,車(chē)險(xiǎn)有關(guān)人士向記者表示,交強(qiáng)險(xiǎn)也必須經(jīng)過(guò)批改,否則公司是不受理賠償?shù)?這是因?yàn)轳{駛?cè)瞬煌?風(fēng)險(xiǎn)也不同。
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的情況比較統(tǒng)一,陳先生可能無(wú)法獲得商業(yè)保險(xiǎn)的保障。根據(jù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款,幾乎所有條款均有規(guī)定：在保險(xiǎn)有效期內(nèi),保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)公司并申請(qǐng)辦理批改,否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。
二、二手車(chē)保險(xiǎn)注意保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)
二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)的手續(xù)比新車(chē)復(fù)雜多了,其中最復(fù)雜的手續(xù)就是購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)等稅費(fèi)的轉(zhuǎn)移,那么在辦理這些手續(xù)的過(guò)程中要注意哪些因素呢。太平洋保險(xiǎn)公司有關(guān)業(yè)務(wù)人員表示,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí),最好要問(wèn)清原車(chē)主是否投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)性車(chē)險(xiǎn),如果對(duì)方投保了,且依舊在有效期內(nèi),應(yīng)及時(shí)辦理車(chē)險(xiǎn)變更手續(xù),如果對(duì)方?jīng)]有投保,則應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充保險(xiǎn),以免遭遇“保險(xiǎn)真空”,一旦發(fā)生意外,最終受損的還是車(chē)主自己。如果二手車(chē)交易雙方覺(jué)得轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)不太便利,那么也可以先將原有的保險(xiǎn)退掉,再重新按照自己的需要購(gòu)買(mǎi),但可能要損失一些手續(xù)費(fèi)。
在二手車(chē)交易中,很多買(mǎi)賣(mài)雙方愿意做低發(fā)票價(jià)格,以達(dá)到逃避部分二手車(chē)交易稅的目的,但是這樣做將對(duì)未來(lái)保險(xiǎn)的索賠構(gòu)成威脅。有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向記者表示,盜搶險(xiǎn)在車(chē)險(xiǎn)中本身屬于那種投資不大,但保障比較好的險(xiǎn)種,很多車(chē)主愿意投保。
一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)公司對(duì)二手車(chē)出現(xiàn)的被盜案件會(huì)按照二手車(chē)發(fā)票價(jià)格賠償,很多二手車(chē)盡管做低了發(fā)票價(jià)格,但是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)還是按照市場(chǎng)價(jià)買(mǎi)保險(xiǎn),由于發(fā)票價(jià)格較低,在出險(xiǎn)后,車(chē)主往往無(wú)法獲得足額的賠償。
上述就是我們對(duì)二手車(chē)保險(xiǎn)的保障范圍以及二手車(chē)保險(xiǎn)注意保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)進(jìn)行的一些介紹,希望通過(guò)我們的介紹,能夠給大家?guī)?lái)一定的幫助。
近日有報(bào)道稱(chēng),廣東的朱先生以13萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一輛原價(jià)29萬(wàn)的二手車(chē),卻被要求以新車(chē)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),而實(shí)際處理車(chē)險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)卻按照舊車(chē)價(jià)值來(lái)賠償,車(chē)主一怒之下將保險(xiǎn)公司告上法庭并且勝訴,這種高保低賠的情況,是否有違公平原則,成都市場(chǎng)是否存在呢？
首先記者走進(jìn)了成都市一家規(guī)模較大的專(zhuān)門(mén)銷(xiāo)售二手車(chē)的店鋪。記者在店里以顧客身份看上了一輛原價(jià)28萬(wàn),現(xiàn)價(jià)為19萬(wàn)的二手車(chē),并詢(xún)問(wèn)了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜。
銷(xiāo)售人員向記者表示,如果通過(guò)他們店購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)保險(xiǎn),按揭買(mǎi)車(chē)只能按照新車(chē)價(jià)格來(lái)購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)保險(xiǎn),而實(shí)際理賠卻按照舊車(chē)的價(jià)值來(lái)計(jì)算；若全款購(gòu)車(chē)就可以按照舊車(chē)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),則不存在高保低賠情況。記者以車(chē)價(jià)太高離開(kāi)了現(xiàn)場(chǎng),接著,記者又來(lái)到了成都市另外一家二手車(chē)市場(chǎng),經(jīng)過(guò)查看,記者發(fā)現(xiàn),這家二手車(chē)市場(chǎng)里面有一個(gè)二手車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)直銷(xiāo)部。隨后,記者走了進(jìn)去,表示要給自己的二手車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),記者得到了與之前相同的答案。
“這個(gè)不是保險(xiǎn)公司規(guī)定,這是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的,肯定按照新車(chē)價(jià)格來(lái),因?yàn)槟銚Q那些零件都是按照新車(chē)的價(jià)格來(lái)的?！?br />對(duì)方表示,如果按揭買(mǎi)車(chē)則要按照新車(chē)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。不過(guò),對(duì)于以新車(chē)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的二手車(chē)出事故之后的理賠,這邊的回答和之前記者聽(tīng)到的回答卻不一樣,是按照新車(chē)的價(jià)值來(lái)賠。
記者在成都共走訪了三家二手車(chē)市場(chǎng),其中只有一家明確給記者表示,二手車(chē)要按照新車(chē)價(jià)格買(mǎi)保險(xiǎn),而實(shí)際理賠卻只能按照舊車(chē)價(jià)值,而對(duì)于這種高保低賠的現(xiàn)象記者咨詢(xún)了律師。泰和泰律師事務(wù)所的律師林忠群說(shuō)：“高投低賠這種情況在法律上肯定是無(wú)效的,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值部分無(wú)效,這是保險(xiǎn)法的規(guī)定。”高投低賠有違公平原則,買(mǎi)的新車(chē)保險(xiǎn)卻按照舊車(chē)來(lái),咱們車(chē)主可以通過(guò)法院起訴,或者讓其退還多余的保費(fèi)。
而對(duì)于高保低賠這樣的遭遇,廣東的朱先生并沒(méi)有自認(rèn)倒霉,而是將保險(xiǎn)公司告上法庭,并且勝訴,法院依法支持了車(chē)主的全部賠償請(qǐng)求。律師也建議,如果您購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)一旦遭遇高保低賠,可以通過(guò)法律手段來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益。而記者也要提醒電視機(jī)前的各位,在給二手車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要詢(xún)問(wèn)清楚,以免帶來(lái)不必要的麻煩。
如今,選擇二手車(chē)的車(chē)主也不在少數(shù)。在選購(gòu)時(shí),我們除了要注意一些購(gòu)車(chē)事宜,關(guān)于二手車(chē)的保險(xiǎn)也需要引起大家注意。況且，多數(shù)二手車(chē)的購(gòu)買(mǎi)者都是首次購(gòu)車(chē)用戶(hù)，如果忽略投保問(wèn)題，最后可能會(huì)增加花銷(xiāo)。那么，到底舊車(chē)投保，有哪些注意事項(xiàng)呢？
太平洋保險(xiǎn)媽媽
老公，我朋友想買(mǎi)一輛二手車(chē)，車(chē)況也不錯(cuò)，比新車(chē)價(jià)格實(shí)惠多啦！
可以呀！二手車(chē)也是不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，你提醒她注意一下保險(xiǎn)的問(wèn)題。
太平洋保險(xiǎn)爸爸
太平洋保險(xiǎn)媽媽
啊？保險(xiǎn)有哪些需要注意的呀？
有很多方面要注意，我給你大體講講吧！
太平洋保險(xiǎn)爸爸
“
二手車(chē)保險(xiǎn)，你該注意的幾方面問(wèn)題：
二手車(chē)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，如果選到車(chē)況好的更是非常超值。但是，與新車(chē)相比，二手車(chē)的保險(xiǎn)需要車(chē)主多留心，以下幾個(gè)方面是太平洋保險(xiǎn)為大家總結(jié)的，車(chē)主比較容易忽略的方面：
NO1
交強(qiáng)險(xiǎn)“跟車(chē)”不“跟人”按照相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)“跟車(chē)”不“跟人”，只有交強(qiáng)險(xiǎn)在有效期內(nèi)，車(chē)輛才可辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)，所以從這點(diǎn)來(lái)看，車(chē)主的交強(qiáng)險(xiǎn)原則上是不可辦理退保手續(xù)的。因此，最簡(jiǎn)單的辦法是只辦理車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)變更，交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)都可以適用。
只有當(dāng)車(chē)輛被賣(mài)到異地去，由新車(chē)主在當(dāng)?shù)亓硗赓?gòu)買(mǎi)一份交強(qiáng)險(xiǎn)后，新車(chē)主才可拿著身份證明、行駛證、過(guò)戶(hù)手續(xù)以及新辦理的交強(qiáng)險(xiǎn)保單，到原車(chē)主公司退保。
NO2
商業(yè)車(chē)險(xiǎn)處理方式有兩種
一般來(lái)說(shuō)，二手車(chē)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是很多車(chē)主賣(mài)車(chē)之前容易忽略的問(wèn)題，如果不事先了解，則容易給自己帶來(lái)一些財(cái)務(wù)損失。二手車(chē)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)一般有兩種處理方式：
方式一：舊車(chē)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可退保
申請(qǐng)退保只需繳納從投保開(kāi)始到退保期間的保費(fèi)，其他的保費(fèi)保險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)退還。之后，該二手車(chē)的新車(chē)主就可到任何一家保險(xiǎn)公司重新辦理車(chē)險(xiǎn)。原車(chē)主退保時(shí)需要保單和身份證，新車(chē)主重新投保時(shí)，要提供新行駛證，或者車(chē)輛過(guò)戶(hù)證明。
方式二：變更保單主體
如果新原車(chē)主就保險(xiǎn)達(dá)成協(xié)議，就可以變更保單主體。這種方式很簡(jiǎn)單，車(chē)輛在車(chē)管所完成過(guò)戶(hù)后，該二手車(chē)的新車(chē)主帶著過(guò)戶(hù)票、行駛證復(fù)印件、保單以及本人身份證和原保險(xiǎn)人的身份證，到原保險(xiǎn)公司填寫(xiě)一張過(guò)戶(hù)申請(qǐng)單，就可完成批改過(guò)戶(hù)。如果嫌麻煩，新車(chē)主也可以把剩余的保費(fèi)直接交給原車(chē)主，雙方再對(duì)保單相關(guān)要素進(jìn)行更改。如果沒(méi)來(lái)得及變更就出險(xiǎn)，那么就需要新原車(chē)主同時(shí)到場(chǎng)理賠。
太平洋保險(xiǎn)提醒
賣(mài)車(chē)時(shí)，原車(chē)主通常比較關(guān)心舊車(chē)的年限、公里數(shù)、磨損度等定價(jià)因素，記得將商業(yè)保險(xiǎn)退掉的客戶(hù)，并不多。如果賣(mài)車(chē)定價(jià)時(shí)，不考慮車(chē)輛的保險(xiǎn)價(jià)值，那么對(duì)原車(chē)主而言，退保無(wú)疑是十分劃算的。如果是價(jià)值較高的車(chē)，退保費(fèi)用會(huì)比較高，即便是普通車(chē)也能返還一部分錢(qián)。
NO3
按照自己情況酌情選擇商業(yè)險(xiǎn)
車(chē)損險(xiǎn)
對(duì)于一些低價(jià)購(gòu)入二手車(chē)的車(chē)主，他們遇到小刮小碰往往不會(huì)太過(guò)在意，基本不會(huì)去出險(xiǎn)。這樣的話，車(chē)損險(xiǎn)的投入便顯得不太劃算。但如果車(chē)主開(kāi)車(chē)不太熟練，有較大“大修”的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)價(jià)值也較高，那車(chē)主還是應(yīng)該根據(jù)自身實(shí)際用車(chē)情況，確定是否需要車(chē)損險(xiǎn)。
第三者責(zé)任險(xiǎn)
雖然二手車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)種，但其保障度很低，當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。而第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍與交強(qiáng)險(xiǎn)基本一致，但其賠付責(zé)任更大，對(duì)車(chē)主保障度更高。因此，即使是價(jià)值較低的二手車(chē)，也建議大家投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。
太平洋保險(xiǎn)提醒
除了以上原則，太平洋保險(xiǎn)還要提醒大家了解二手車(chē)的賠付歷史記錄，這點(diǎn)相當(dāng)重要。一輛有賠付記錄的舊車(chē)的保費(fèi)往往會(huì)高于無(wú)賠付記錄的舊車(chē)，而對(duì)于“干干凈凈”的車(chē)輛，保險(xiǎn)公司在投?；蚶m(xù)保時(shí)還會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，應(yīng)該在辦理保險(xiǎn)變更手續(xù)時(shí)了解這些內(nèi)容。
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對(duì)于很多購(gòu)買(mǎi)了二手車(chē)的朋友可能都會(huì)遇到這樣一個(gè)情況，就是保險(xiǎn)到期了怎么辦？畢竟有些購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的朋友是新手，對(duì)于汽車(chē)保險(xiǎn)也不是很了解，畢竟二手車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)跟新車(chē)也不可能一樣，所以為了解決大家的一位，編者做一下介紹。
二手車(chē)在保險(xiǎn)方面最容易遇到的就是脫保現(xiàn)象，很多二手車(chē)在經(jīng)銷(xiāo)商處都過(guò)了保險(xiǎn)時(shí)間，所以在購(gòu)買(mǎi)后要首先到保險(xiǎn)公司續(xù)保，方可安全上路。保險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，由于很多網(wǎng)友都是新手上路，建議車(chē)主還是購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)以免后患。在脫保的情況下續(xù)保，要特別注意，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員在為您出據(jù)保單之前會(huì)先驗(yàn)車(chē)，這也是一個(gè)特別要注意的環(huán)節(jié)，在脫保期間車(chē)身上的傷痕是不計(jì)入下一年度的承保范圍之內(nèi)的，也請(qǐng)您特別注意二手車(chē)在計(jì)算保險(xiǎn)時(shí)候會(huì)根據(jù)年限折舊，保費(fèi)的優(yōu)惠要看各家保險(xiǎn)公司的政策，切忌貪圖小利，為日后定損理賠留下隱患。在續(xù)保前車(chē)身上的傷痕都會(huì)對(duì)您下一年度保險(xiǎn)的定損理賠提供不便，建議車(chē)主可以自費(fèi)修復(fù)。這些只是傷痕，請(qǐng)您及時(shí)續(xù)保不要在脫保情況下出現(xiàn)交通事故，特別是沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)上路是違背交通管理?xiàng)l例的。
每年年底都是二手車(chē)交易高峰期,有人買(mǎi)有人賣(mài),但車(chē)輛除了及時(shí)過(guò)戶(hù),很多人卻忽略了另外一個(gè)關(guān)乎安全賠付的問(wèn)題,那就是保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)。
按照現(xiàn)有規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)跟車(chē)不跟人,只有交強(qiáng)險(xiǎn)在有效期內(nèi),車(chē)輛才可以在車(chē)管所辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。但由于商業(yè)險(xiǎn)并沒(méi)有強(qiáng)制性,不少人在辦理車(chē)輛過(guò)戶(hù)后,或因疏忽或因怕麻煩而不管不顧,這也給車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后的保險(xiǎn)權(quán)益糾紛埋下了隱患。
案例1
李先生于今年國(guó)慶前購(gòu)買(mǎi)了一輛二手車(chē)，9月29日在車(chē)管所辦完車(chē)輛過(guò)戶(hù)手續(xù)，因臨近國(guó)慶節(jié)，未及時(shí)辦理保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)。車(chē)輛在10月4日出險(xiǎn),于是李先生向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為，他的車(chē)輛保險(xiǎn)還沒(méi)過(guò)戶(hù)，無(wú)法給予理賠。
●點(diǎn)評(píng)
隨著二手車(chē)交易量的提升,保單未過(guò)戶(hù)產(chǎn)生的理賠糾紛成為近年來(lái)的焦點(diǎn)問(wèn)題,李先生的遭遇就很有代表性。很多人在買(mǎi)賣(mài)二手車(chē)時(shí),以為只要在車(chē)管所辦理車(chē)籍過(guò)戶(hù)即可,卻忘記了同時(shí)還應(yīng)通知保險(xiǎn)公司,給車(chē)輛保險(xiǎn)辦理變更手續(xù)。
在以上案例中,交通事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同尚未變更,李先生并非保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人,與保險(xiǎn)公司之間未建立起保險(xiǎn)合同關(guān)系,所以保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。對(duì)此,相關(guān)二手車(chē)專(zhuān)家建議,雙方在進(jìn)行二手車(chē)交易時(shí),一定要在二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)合同中約定好如何處理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)。
據(jù)了解,目前常見(jiàn)的車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)有兩種方式,第一種是申請(qǐng)退保,即把原來(lái)的車(chē)輛保險(xiǎn)退掉,然后辦理一份新的車(chē)輛保險(xiǎn)。這種方式可要求原車(chē)主把原先的保單退掉,并在車(chē)價(jià)中扣掉這一部分價(jià)值;但作為新車(chē)主重新投保,則需要新的行駛證或車(chē)輛過(guò)戶(hù)證明。
第二種方式是對(duì)原有保單要素做一些批改,關(guān)鍵是批改被保險(xiǎn)人與車(chē)主。這就要求在車(chē)輛買(mǎi)賣(mài)合同中注明由原車(chē)主帶上保單和車(chē)輛過(guò)戶(hù)證明,到原保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)辦理,否則,造成的后果由原車(chē)主承擔(dān)。一般而言,保險(xiǎn)公司在收到書(shū)面申請(qǐng)后即會(huì)予以辦理批改手續(xù),若保險(xiǎn)公司未予以認(rèn)可,則會(huì)通知原車(chē)主辦理退保退費(fèi)手續(xù),新車(chē)主則可以在車(chē)價(jià)中扣掉這一部分價(jià)值后另行選擇其他保險(xiǎn)公司投保。
案例2
馬先生日前購(gòu)買(mǎi)了一輛二手飛度，但由于原車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)太低，馬先生嫌麻煩就沒(méi)有辦理相關(guān)的過(guò)戶(hù)手續(xù)，但考慮到平時(shí)開(kāi)車(chē)有可能會(huì)遇到各種問(wèn)題，為保險(xiǎn)起見(jiàn)，馬先生打算購(gòu)買(mǎi)一些保額高一點(diǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)，結(jié)果卻被告知之前的保險(xiǎn)沒(méi)到期，沒(méi)有原車(chē)主出面辦不了新的。
●點(diǎn)評(píng)
根據(jù)新《保險(xiǎn)法》可以知道,機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中,新車(chē)主有義務(wù)向保險(xiǎn)公司通告產(chǎn)權(quán)變更,但在出現(xiàn)事故情況下,保險(xiǎn)公司還是應(yīng)該進(jìn)行理賠,這時(shí)受益人應(yīng)該是原車(chē)主,新車(chē)主就可以向原車(chē)主索要。
對(duì)于是否可以重新購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)一事,相關(guān)保險(xiǎn)公司工作人員的答復(fù)是原來(lái)的商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)作廢,不能重復(fù)投保。而如果想要辦理商業(yè)險(xiǎn)的過(guò)戶(hù),必須要持原車(chē)主的身份證、保單、新的行車(chē)證以及車(chē)輛登記證,缺一不可。與此同時(shí),新《保險(xiǎn)法》第49條還規(guī)定,因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的,保險(xiǎn)公司可依據(jù)危險(xiǎn)程度增加情況增收保費(fèi)或解除合同,否則,因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)責(zé)任。
此外,二手車(chē)的賠付歷史記錄相當(dāng)重要。據(jù)了解,一輛有賠付記錄的舊車(chē)的保費(fèi)往往會(huì)高于無(wú)賠付記錄的舊車(chē),因此,車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí),應(yīng)該向原車(chē)主索要原車(chē)保單,尤其對(duì)于一些不搭售車(chē)險(xiǎn)、也不主動(dòng)提供險(xiǎn)單的二手車(chē)更要留心,或許一不小心,買(mǎi)方就得為這輛車(chē)的前科額外繳納一筆保金。
買(mǎi)車(chē)必上保險(xiǎn)，這個(gè)全世界的人都知道?？墒菍?duì)于購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的朋友而言，如果可以享受前任車(chē)主所累積下的保險(xiǎn)優(yōu)惠無(wú)疑是人生一大幸事。那么問(wèn)題來(lái)了：車(chē)輛的保險(xiǎn)折扣到底是跟車(chē)還是跟人呢?不用忙，且聽(tīng)小編為您說(shuō)道說(shuō)道。
跟車(chē)不跟人，繼任車(chē)主依然享受保費(fèi)折扣
在很多人的固有認(rèn)知中，車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠都是以車(chē)主為基準(zhǔn)，也就是俗話說(shuō)的跟人不跟車(chē)，對(duì)此網(wǎng)上很多偽專(zhuān)家也是眾口一詞，但事實(shí)果真如此嗎?
經(jīng)過(guò)小編多方求證，終于有了一個(gè)確切的答案。其實(shí)保費(fèi)是否優(yōu)惠的標(biāo)準(zhǔn)并不取決于車(chē)主是誰(shuí)，而是車(chē)輛本身。即便換了新東家，保險(xiǎn)公司依然會(huì)基于原有的保險(xiǎn)記錄給予車(chē)主相應(yīng)優(yōu)惠(各家保險(xiǎn)公司都一樣)。
不過(guò)由于7月1日起開(kāi)始施行的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改新政對(duì)優(yōu)惠幅度有所調(diào)整，所以在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)后新車(chē)主所能享受的保費(fèi)折扣比例一定程度上會(huì)與原車(chē)主享受的優(yōu)惠政策可能會(huì)有差別，對(duì)此可以簡(jiǎn)單理解為二手車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的優(yōu)惠比例會(huì)視二手車(chē)的具體情況而定。
除此之外，由于交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)不是一個(gè)組織機(jī)構(gòu)收取的，故彼此間的優(yōu)惠政策也不盡相同。
交強(qiáng)險(xiǎn)如何優(yōu)惠?
交強(qiáng)險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，全國(guó)統(tǒng)一實(shí)施的。首次投保的非營(yíng)運(yùn)轎車(chē)基礎(chǔ)保費(fèi)是950元/年，此后會(huì)根據(jù)上一年的出險(xiǎn)理賠次數(shù)來(lái)逐年調(diào)整繳費(fèi)比例。具體計(jì)算方法如下：
1、非營(yíng)運(yùn)轎車(chē)第一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為基礎(chǔ)保費(fèi)，即950元;
2、第二年開(kāi)始，前一年無(wú)理賠記錄的，下降10%;
3、前兩年無(wú)理賠記錄的，下降20%，以此類(lèi)推，最多不超過(guò)30%;
4、前一年有1次理賠記錄的，恢復(fù)基礎(chǔ)保費(fèi);
5、2次理賠記錄的，上浮10%;6、發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，上浮30%。
商業(yè)險(xiǎn)如何優(yōu)惠?
與交強(qiáng)險(xiǎn)不同，由于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后續(xù)保用戶(hù)所繳納的商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠比例需要按照新政重新計(jì)算。
其實(shí)，費(fèi)改后商業(yè)險(xiǎn)的繳費(fèi)比例整體上有了明顯提高。換言之，如果行車(chē)中出現(xiàn)了小剮小蹭，小蘑菇建議能不走保險(xiǎn)就盡量不要走保險(xiǎn)，待小傷多了集中起來(lái)一起維修，這樣便可以避免出現(xiàn)過(guò)多的理賠次數(shù)累積，導(dǎo)致第二年保費(fèi)過(guò)高。
另外，由于上表中的保費(fèi)政策僅針對(duì)商業(yè)險(xiǎn)，因此交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠次數(shù)并不會(huì)計(jì)入其中，反之亦然，這點(diǎn)還是相當(dāng)科學(xué)的。
保險(xiǎn)優(yōu)惠政策對(duì)購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)意味著什么?
毋庸置疑，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)優(yōu)惠政策的解讀，二手車(chē)保險(xiǎn)優(yōu)惠比例也是二手車(chē)整體車(chē)價(jià)的重要組成部分，所以在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的時(shí)候，我們應(yīng)去查看車(chē)輛的出險(xiǎn)理賠記錄。盡量選擇出險(xiǎn)記錄較少的二手車(chē)，這樣不僅能間接保證車(chē)輛有一個(gè)較好的車(chē)況，還可以降低購(gòu)買(mǎi)后的維護(hù)使用成本。即便買(mǎi)不到一臺(tái)0出險(xiǎn)記錄的模范車(chē)，也別買(mǎi)個(gè)一年出險(xiǎn)3、5次的搗蛋車(chē)，畢竟誰(shuí)都不愿意跟錢(qián)過(guò)不去。
保險(xiǎn)問(wèn)題一：一味求全、該多上的多上、沒(méi)必要的可以不上。保險(xiǎn)問(wèn)題二：三年內(nèi)的準(zhǔn)新車(chē),自燃險(xiǎn)沒(méi)必要上。很多人在購(gòu)買(mǎi)車(chē)子后,往往都會(huì)選擇全險(xiǎn),而在一些用車(chē)過(guò)程中,很多險(xiǎn)種往往都沒(méi)有發(fā)揮作用。比如：新車(chē)自燃險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō),三年以?xún)?nèi)新車(chē)發(fā)生自燃的幾率其實(shí)相當(dāng)?shù)?而且即便發(fā)生自燃也有廠商負(fù)責(zé),所以一些三年內(nèi)的準(zhǔn)新車(chē)自燃險(xiǎn)是沒(méi)有必要上的。
保險(xiǎn)問(wèn)題三：三者險(xiǎn)最好多上一些、與交強(qiáng)險(xiǎn)有本質(zhì)區(qū)別。第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的含義是指保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀。交強(qiáng)險(xiǎn)本質(zhì)上都是為交通事故的受害人提供及時(shí)的保障,但在保障范圍、保障限額等方面有很大不同。在發(fā)生交通事故后,應(yīng)先由交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償,超出賠付范圍的,再由第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償。所以對(duì)于如今的各種高物件而言,第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)可以多上一些,以防超額支出。對(duì)于一些其它的險(xiǎn)種,比如：玻璃險(xiǎn)種、倒車(chē)鏡、車(chē)燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等等,您可以根據(jù)自身情況,酌情取舍。保險(xiǎn)問(wèn)題四：保險(xiǎn)是否過(guò)戶(hù),直接影響后期理賠。
在說(shuō)保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)問(wèn)題前,我們可以先看一個(gè)例子,王先生辦理完車(chē)輛交易手續(xù)后,車(chē)子開(kāi)了沒(méi)幾天就發(fā)生了一起交通事故。由于當(dāng)時(shí)情況比較復(fù)雜,保險(xiǎn)公司辦理理賠時(shí)要求原車(chē)主協(xié)助提供相關(guān)資料。但原車(chē)主以工作繁忙為由,拒絕及時(shí)幫王先生辦理保險(xiǎn)理賠的,王先生的保險(xiǎn)理賠在托著,如果當(dāng)初直接保險(xiǎn)過(guò)戶(hù),那么后期就不會(huì)出現(xiàn)這么多的問(wèn)題了。保險(xiǎn)問(wèn)題五：查看保險(xiǎn)是否到期。保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)是很多人容易忽略的問(wèn)題,新車(chē)過(guò)戶(hù)上牌后,很多人都是直接王把車(chē)開(kāi)走,并沒(méi)有在第一時(shí)間進(jìn)行保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)。
如果在保險(xiǎn)未變更期間出現(xiàn)事故,雖然根據(jù)新保險(xiǎn)法條目可以理賠,但中間的手續(xù)是較為復(fù)雜的。另外,需要注意的是,車(chē)輛過(guò)戶(hù)后一定要查看下汽車(chē)保險(xiǎn)是否到期,如果到期之后發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司是不賠的,車(chē)主只能自掏腰包了。保險(xiǎn)問(wèn)題六：出險(xiǎn)記錄影響續(xù)保費(fèi)用。依據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》規(guī)定,上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%,上一年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故,將上浮30%。如果上一年度或連續(xù)多年車(chē)輛未發(fā)生有責(zé)任交通事故,車(chē)主將享受費(fèi)率下浮10%