保險(xiǎn)新規(guī) 隨著費(fèi)率市場(chǎng)化的深入,保險(xiǎn)公司或?qū)⑼瞥龈黝惾诵曰a(chǎn)品,如針對(duì)單雙號(hào)限行、駕駛習(xí)慣、行駛、天氣好壞等等,車險(xiǎn)價(jià)格最終將走向市場(chǎng)化、人性化； 車險(xiǎn)費(fèi)率改革將對(duì)現(xiàn)行汽車維修模式,產(chǎn)生強(qiáng)大的沖擊。 有消息稱,保監(jiān)會(huì)已在全國(guó)范圍內(nèi)多次征求意見并開會(huì)研討車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,今年8月有可能正式推出。 對(duì)廣大車主來(lái)說(shuō),這項(xiàng)改革最大的影響是,今后你的駕駛習(xí)慣好不好,有沒(méi)有違法行為記錄,車型維修費(fèi)用高不高,甚至車身顏色是什么,都會(huì)影響到你的車險(xiǎn)投保價(jià)格。 我們先來(lái)了解一下這項(xiàng)涉及上億車主切身利益的改革,究竟會(huì)帶來(lái)哪些變化？
一、交的罰單越多車險(xiǎn)價(jià)格就越貴 5月份,一條關(guān)于“5月23日前不消除違法記錄,車險(xiǎn)價(jià)格將上漲”的消息在微信朋友圈里瘋傳。 雖然隨后交警和保險(xiǎn)公司都辟了謠,但保險(xiǎn)公司相關(guān)人員稱,這并非毫無(wú)根據(jù)。違法越多風(fēng)險(xiǎn)越大,多交保費(fèi)理所當(dāng)然。這是國(guó)際慣例,中國(guó)早晚會(huì)接軌的。 現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)中,除了常規(guī)選項(xiàng),比如新車購(gòu)置價(jià)、是否過(guò)戶、上一年度出險(xiǎn)次數(shù)、是否指定駕駛員和駕駛區(qū)域等,并且已經(jīng)有了交通違法次數(shù)的選項(xiàng)。只不過(guò),這個(gè)系統(tǒng)目前尚未正式啟用。 二、從不出險(xiǎn)和多次出險(xiǎn)保費(fèi)相差懸殊 現(xiàn)在的車險(xiǎn)價(jià)格和出險(xiǎn)次數(shù)雖然掛鉤,可事實(shí)上多年不出險(xiǎn)的車主和一年出N次險(xiǎn)的車主,實(shí)際付出的保費(fèi)差距并不大,如果車型相同,兩者也就相差幾百元。 車險(xiǎn)費(fèi)率改革后,駕駛習(xí)慣良好、從不出險(xiǎn)的車主將得到更多折扣。 “這類優(yōu)質(zhì)客戶最受保險(xiǎn)公司歡迎,他們交的保費(fèi)對(duì)公司來(lái)說(shuō)幾乎就是純利潤(rùn)。今后不排除保險(xiǎn)公司會(huì)開出5折甚至4折的價(jià)格?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰谋ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。 “可如果你經(jīng)常出險(xiǎn),那第二年就不是多掏幾百元的事了,保費(fèi)提高數(shù)千元都有可能?！?三、同價(jià)位車維修費(fèi)不同保費(fèi)不同 今年4月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的汽車“零整比”報(bào)告,被業(yè)內(nèi)視作為車險(xiǎn)費(fèi)率改革吹風(fēng)。
所謂汽車“零整比”,是指零配件與整車銷售價(jià)格的比值,即市場(chǎng)上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。 通俗來(lái)講,如果一款車型單獨(dú)購(gòu)買全車零配件的價(jià)格總值為30萬(wàn)元,而該車型的整車售價(jià)為10萬(wàn)元,則該車型的“零整比”是3∶1,即300%?！傲阏取毕禂?shù)越高,代表零配件定價(jià)越貴。 以一臺(tái)奔馳某車型為例,如果把這臺(tái)新車所有的汽車零部件全部更換,花費(fèi)的錢,將是這輛新車價(jià)格的12倍！換句話說(shuō),就是換這臺(tái)車的零部件,可以馬上買12臺(tái)這樣的新車。 來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,目前中國(guó)的保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)理賠款,高達(dá)近72%用于支付汽車零部件的更換。 車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后,不同車型的“零整比”將成為車險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ),而不是現(xiàn)在的新車購(gòu)置價(jià)。也就是說(shuō),新車價(jià)差不多的兩款車,如果“零整比”相差很大,基礎(chǔ)保費(fèi)就會(huì)相去甚遠(yuǎn)。
對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),今后買車前得好好關(guān)注這款車的基礎(chǔ)保費(fèi)是多少。如果購(gòu)買了一款基礎(chǔ)保費(fèi)很高的車型,不管你的駕駛習(xí)慣有多好,都得承擔(dān)車本身帶來(lái)的高額保費(fèi)。 四、為規(guī)避保費(fèi)上漲提前買車險(xiǎn)行不通 王先生因?yàn)樾^(qū)附近停車難,平時(shí)經(jīng)常吃罰單。在聽說(shuō)今后車險(xiǎn)價(jià)格要和違法記錄掛鉤后,他想知道,能不能提前把車險(xiǎn)買了。 “今年以來(lái)我已收到七八張罰單了。車險(xiǎn)10月到期,如果真的要和違法行為掛鉤,估計(jì)我的保費(fèi)會(huì)貴很多。能不能提前把明年甚至后年的車險(xiǎn)買了？好歹也省點(diǎn)錢啊?！?br /> 針對(duì)王先生的這種想法,保險(xiǎn)公司的一位工作人員表示,過(guò)去確實(shí)可以一次性提前把今后一兩年的車險(xiǎn)都買好,但后來(lái)因?yàn)殡娫掍N售的出現(xiàn),為了防止保險(xiǎn)公司騷擾客戶,保監(jiān)會(huì)出臺(tái)規(guī)定,車險(xiǎn)最多只能提前一個(gè)月購(gòu)買,否則系統(tǒng)無(wú)法錄入。也就是說(shuō),如果你的車險(xiǎn)是今年10月1日到期,那么你最早只能于9月1日購(gòu)買。 五、定價(jià)越來(lái)越人性化,按里程、按天氣買車險(xiǎn)成為可能 此次中國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,為未來(lái)中國(guó)汽車保險(xiǎn)的創(chuàng)新,儲(chǔ)蓄了前所未有的可能。
隨著我國(guó)汽車數(shù)量的增加，汽車保險(xiǎn)行業(yè)也在快速發(fā)展，各公司之間的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。大部分公司都在提高自己的服務(wù)質(zhì)量，滿足廣大車主各方面的需求。林子大了什么鳥都有，很多車主為了為了達(dá)到某些個(gè)人目的，車險(xiǎn)理賠時(shí)存在很多欺詐行為。根據(jù)某保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人介紹，“目前大概有15%的車險(xiǎn)理賠存在欺詐性質(zhì)，并且這個(gè)比例還在上升。與其他騙賠案相比較，車險(xiǎn)騙賠案金額小、數(shù)量多，保險(xiǎn)公司一要考慮調(diào)查成本，二要延緩理賠進(jìn)程，有可能導(dǎo)致理賠糾紛。”為了揭制騙賠現(xiàn)象，2009年保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求車險(xiǎn)公司嚴(yán)格車險(xiǎn)理賠權(quán)限管理，同時(shí)要求對(duì)于1000元以上的理賠要通過(guò)非現(xiàn)金方式支付，并且必須支付到被保險(xiǎn)人名稱一致的銀行帳戶。有了這個(gè)汽車保險(xiǎn)新規(guī)定，大部分保險(xiǎn)公司的服務(wù)更加好了，特別是理賠服務(wù)更快。目前，只要車主是太平洋網(wǎng)上車險(xiǎn)的客戶，就可以到專門的掛牌維修點(diǎn)進(jìn)行汽車維修以及索賠，太平洋車險(xiǎn)會(huì)將客戶的理賠款，直接轉(zhuǎn)到客戶的賬戶上。有了這些掛牌維修點(diǎn)，太平洋網(wǎng)上車險(xiǎn)客戶的理賠速度更快，當(dāng)車輛發(fā)生意外交通事故后，最近的維修點(diǎn)工作人員，會(huì)很快到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘定損，若是萬(wàn)元以下，資料齊全，一天賠付，若事故嚴(yán)重，車主可以隨時(shí)隨地登錄太平洋保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站，查詢車輛的理賠進(jìn)度。只要廣大車主和汽車保險(xiǎn)公司努力，我們有理由相信，我國(guó)的汽車保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)越來(lái)越好，車主的素質(zhì)會(huì)越來(lái)越高。即使在發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)了問(wèn)題，相關(guān)部門也會(huì)及時(shí)推出汽車保險(xiǎn)新規(guī)定，將這些問(wèn)題解決掉。
車險(xiǎn)對(duì)于所有車主來(lái)說(shuō)是是即熟悉又陌生的,許多人對(duì)其的感覺(jué)是級(jí)不想涉及其中但是有不得不和它牽扯上,車險(xiǎn)的形式是多種多樣,涉及了汽車的許多方面,但是隨著國(guó)內(nèi)一些汽車政策的變化,原先的汽車保險(xiǎn)方案有一些不適合了,所以汽車保險(xiǎn)新規(guī)將出臺(tái),計(jì)劃車險(xiǎn)費(fèi)率改革將在今年8月出臺(tái),下面小編來(lái)先帶大家了解一些大家比較關(guān)注的規(guī)定。?
? 1.同價(jià)格的車維修費(fèi)不同保險(xiǎn)費(fèi)不同 這個(gè)涉及到汽車零整比的問(wèn)題,首先了解一下什么是汽車零整比,零整比指的是汽車零配件與整車銷售價(jià)格的比值,假如一輛汽車的新車價(jià)為20萬(wàn)元,但是單獨(dú)購(gòu)買全車零配件要花40萬(wàn)元,那么其零整比就是2：1,也就是200%,這個(gè)數(shù)值越大,預(yù)味著其零配件定價(jià)越貴。如果新政實(shí)施后,零整比將成為費(fèi)率定價(jià)的基礎(chǔ),和原先的新車購(gòu)置價(jià)為參考不一樣了。
?2.罰單交得多車險(xiǎn)就越貴 其實(shí)這個(gè)是國(guó)際慣例,中國(guó)現(xiàn)在才剛剛開始施行,現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)中車輛常見的選項(xiàng)外,還多了一個(gè)交通違法次數(shù)的選項(xiàng),只是目前還沒(méi)有正式施行。
?3.提前買車險(xiǎn)不能逃避保險(xiǎn)費(fèi)上漲 原先是可以提前一次性把今后一兩年的車險(xiǎn)交了,但是之前電話銷售的盛行,為了防止保險(xiǎn)公司騷擾客戶,保監(jiān)會(huì)取消了這個(gè)規(guī)定,只規(guī)定車險(xiǎn)最多只能提前一個(gè)月購(gòu)買,其他時(shí)間申請(qǐng)不接受。?
? 4.出險(xiǎn)的多寡影響保費(fèi)多少 原先同一款車的車主,多年不出險(xiǎn)和一年出險(xiǎn)多次的保費(fèi)價(jià)格之相差幾百元,現(xiàn)在改革后,不出險(xiǎn)的車主將得到更多的優(yōu)惠,甚至可能會(huì)有4、5折的優(yōu)惠,但是經(jīng)常出險(xiǎn)的話,保費(fèi)可能提高數(shù)千元都不奇怪。
?現(xiàn)在國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)改革越來(lái)越和國(guó)際話接軌,這對(duì)提高車主的駕駛意識(shí)有很大的幫助,另外這次的改革也將減少車主一些不必要的花費(fèi),是汽車保險(xiǎn)更加的多元化。
汽車保險(xiǎn)新規(guī)：隨著費(fèi)率市場(chǎng)化的深入,保險(xiǎn)公司或?qū)⑼瞥龈黝惾诵曰a(chǎn)品,如針對(duì)單雙號(hào)限行、駕駛習(xí)慣、行駛里程、天氣好壞等等,車險(xiǎn)價(jià)格最終將走向市場(chǎng)化、人性化；
車險(xiǎn)費(fèi)率改革將對(duì)現(xiàn)行汽車維修模式,產(chǎn)生強(qiáng)大的沖擊。
有消息稱,保監(jiān)會(huì)已在全國(guó)范圍內(nèi)多次征求意見并開會(huì)研討車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,今年8月有可能正式推出。
對(duì)廣大車主來(lái)說(shuō),這項(xiàng)改革最大的影響是,今后你的駕駛習(xí)慣好不好,有沒(méi)有違法行為記錄,車型維修費(fèi)用高不高,甚至車身顏色是什么,都會(huì)影響到你的車險(xiǎn)投保價(jià)格。
我們先來(lái)了解一下這項(xiàng)涉及上億車主切身利益的改革,究竟會(huì)帶來(lái)哪些變化？
一、交的罰單越多車險(xiǎn)價(jià)格就越貴
5月份,一條關(guān)于“5月23日前不消除違法記錄,車險(xiǎn)價(jià)格將上漲”的消息在微信朋友圈里瘋傳。
雖然隨后交警和保險(xiǎn)公司都辟了謠,但保險(xiǎn)公司相關(guān)人員稱,這并非毫無(wú)根據(jù)。違法越多風(fēng)險(xiǎn)越大,多交保費(fèi)理所當(dāng)然。這是國(guó)際慣例,中國(guó)早晚會(huì)接軌的。
現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)中,除了常規(guī)選項(xiàng),比如新車購(gòu)置價(jià)、是否過(guò)戶、上一年度出險(xiǎn)次數(shù)、是否指定駕駛員和駕駛區(qū)域等,并且已經(jīng)有了交通違法次數(shù)的選項(xiàng)。只不過(guò),這個(gè)系統(tǒng)目前尚未正式啟用。
二、從不出險(xiǎn)和多次出險(xiǎn)保費(fèi)相差懸殊
現(xiàn)在的車險(xiǎn)價(jià)格和出險(xiǎn)次數(shù)雖然掛鉤,可事實(shí)上多年不出險(xiǎn)的車主和一年出N次險(xiǎn)的車主,實(shí)際付出的保費(fèi)差距并不大,如果車型相同,兩者也就相差幾百元。
車險(xiǎn)費(fèi)率改革后,駕駛習(xí)慣良好、從不出險(xiǎn)的車主將得到更多折扣。
“這類優(yōu)質(zhì)客戶最受保險(xiǎn)公司歡迎,他們交的保費(fèi)對(duì)公司來(lái)說(shuō)幾乎就是純利潤(rùn)。今后不排除保險(xiǎn)公司會(huì)開出5折甚至4折的價(jià)格?！币晃徊辉敢馔嘎缎彰谋ｋU(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示。
“可如果你經(jīng)常出險(xiǎn),那第二年就不是多掏幾百元的事了,保費(fèi)提高數(shù)千元都有可能?！?br/>三、同價(jià)位車維修費(fèi)不同保費(fèi)不同
今年4月,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)汽車維修行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的汽車“零整比”報(bào)告,被業(yè)內(nèi)視作為車險(xiǎn)費(fèi)率改革吹風(fēng)。
所謂汽車“零整比”,是指零配件與整車銷售價(jià)格的比值,即市場(chǎng)上車輛全部零配件的價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值。
通俗來(lái)講,如果一款車型單獨(dú)購(gòu)買全車零配件的價(jià)格總值為30萬(wàn)元,而該車型的整車售價(jià)為10萬(wàn)元,則該車型的“零整比”是3∶1,即300%?！傲阏取毕禂?shù)越高,代表零配件定價(jià)越貴。
以一臺(tái)奔馳某車型為例,如果把這臺(tái)新車所有的汽車零部件全部更換,花費(fèi)的錢,將是這輛新車價(jià)格的12倍！換句話說(shuō),就是換這臺(tái)車的零部件,可以馬上買12臺(tái)這樣的新車。
來(lái)自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,目前中國(guó)的保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)理賠款,高達(dá)近72%用于支付汽車零部件的更換。
車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后,不同車型的“零整比”將成為車險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ),而不是現(xiàn)在的新車購(gòu)置價(jià)。也就是說(shuō),新車價(jià)差不多的兩款車,如果“零整比”相差很大,基礎(chǔ)保費(fèi)就會(huì)相去甚遠(yuǎn)。
對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),今后買車前得好好關(guān)注這款車的基礎(chǔ)保費(fèi)是多少。如果購(gòu)買了一款基礎(chǔ)保費(fèi)很高的車型,不管你的駕駛習(xí)慣有多好,都得承擔(dān)車本身帶來(lái)的高額保費(fèi)。
四、為規(guī)避保費(fèi)上漲提前買車險(xiǎn)行不通
王先生因?yàn)樾^(qū)附近停車難,平時(shí)經(jīng)常吃罰單。在聽說(shuō)今后車險(xiǎn)價(jià)格要和違法記錄掛鉤后,他想知道,能不能提前把車險(xiǎn)買了。
“今年以來(lái)我已收到七八張罰單了。車險(xiǎn)10月到期,如果真的要和違法行為掛鉤,估計(jì)我的保費(fèi)會(huì)貴很多。能不能提前把明年甚至后年的車險(xiǎn)買了？好歹也省點(diǎn)錢啊。”
針對(duì)王先生的這種想法,保險(xiǎn)公司的一位工作人員表示,過(guò)去確實(shí)可以一次性提前把今后一兩年的車險(xiǎn)都買好,但后來(lái)因?yàn)殡娫掍N售的出現(xiàn),為了防止保險(xiǎn)公司騷擾客戶,保監(jiān)會(huì)出臺(tái)規(guī)定,車險(xiǎn)最多只能提前一個(gè)月購(gòu)買,否則系統(tǒng)無(wú)法錄入。也就是說(shuō),如果你的車險(xiǎn)是今年10月1日到期,那么你最早只能于9月1日購(gòu)買。
五、定價(jià)越來(lái)越人性化,按里程、按天氣買車險(xiǎn)成為可能
此次中國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革,為未來(lái)中國(guó)汽車保險(xiǎn)的創(chuàng)新,儲(chǔ)蓄了前所未有的可能。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)高層公開表示,汽車保險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化改革,將有可能按照兩個(gè)條款進(jìn)行,即有一個(gè)基于全行業(yè)的“示范條款”,比如每個(gè)汽車品牌的汽車零部件易損率,就很有可能成為構(gòu)成示范條款的基礎(chǔ)；除了“示范條款”,還將有一個(gè)“創(chuàng)新條款”——即支持和鼓勵(lì)有條件的保險(xiǎn)公司,根據(jù)自由數(shù)據(jù),自行擬定創(chuàng)新條款,共同構(gòu)成汽車保險(xiǎn)的商業(yè)條款。
不難發(fā)現(xiàn),這意味著不僅費(fèi)率玩法放開了,未來(lái)打法——即一臺(tái)車怎么保,可能不同的保險(xiǎn)公司也會(huì)玩出不同的花樣來(lái)。為什么不行呢？
在美國(guó),今天可以按里程買車險(xiǎn),你開了多少公里就付多少公里的保費(fèi),你要不開,就不用付錢；
在英國(guó),今天可以根據(jù)你的駕駛風(fēng)險(xiǎn)狀況,相應(yīng)的保險(xiǎn)公司會(huì)給你不同的折扣,非常簡(jiǎn)單；
在荷蘭、在德國(guó),今天如果是一名駕駛習(xí)慣良好的駕駛員,直接就能獲得最低價(jià)之外多達(dá)20%—30%的折扣；……
那我們?yōu)槭裁床豢梢?？單雙號(hào)限行的城市為什么不能只買出行那天的保險(xiǎn)？天氣惡劣的時(shí)候不開車不買保險(xiǎn)行不行……
相信隨著費(fèi)率市場(chǎng)化改革的推進(jìn),汽車保險(xiǎn)作為億萬(wàn)車主密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,將會(huì)越來(lái)越科學(xué),越來(lái)越人性化,越來(lái)越被需要和被認(rèn)可。
六、現(xiàn)行汽車維修體系將面臨沖擊
很顯然,汽車4S店的好日子,將隨著汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的實(shí)施,而走到盡頭,未來(lái)4S店不僅賣車不賺錢,維修業(yè)務(wù)也會(huì)舉步維艱。
我們冷靜思考一下：為什么中保協(xié)、中汽協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布那個(gè)“汽車零整比”報(bào)告？這是偶然嗎？很顯然不是！這是中國(guó)汽車保險(xiǎn)界聯(lián)合向汽車維修暴利打響的“第一槍”！
一邊是一臺(tái)車的零部件全部更換可以買12臺(tái)新車；一邊是超過(guò)70%的理賠款都用于支付給了汽車廠家和汽車4S店----保險(xiǎn)公司不僅被車商渠道“綁架”,還一直背著個(gè)黑鍋。作為最懂?dāng)?shù)據(jù)、最懂得精算的保險(xiǎn)業(yè),顯然不會(huì)一直沉淪。
如果不出預(yù)料,很快將有一大批社會(huì)維修機(jī)構(gòu),成為億萬(wàn)私家車主出險(xiǎn)后汽車修理的新選擇。也許在不久的將來(lái),你出險(xiǎn)報(bào)案后,保險(xiǎn)公司定損員不會(huì)像以前那樣把你推薦到4S店去送修,而是推薦你去一些經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司認(rèn)證的社會(huì)維修企業(yè)。
這意味著,汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化后,現(xiàn)行以汽車廠家----汽車4S店為主導(dǎo)的汽車維修模式,將面臨強(qiáng)大的沖擊。也許您會(huì)說(shuō),那不一定,4S店把價(jià)格降下來(lái)不就完了嘛？
可是,這談何容易？汽車4S店因?yàn)槠淦放剖跈?quán)和龐大的投入、人力成本等種種因素,他們的價(jià)格豈是說(shuō)降就能降？這個(gè)道理不言自明。
要知道,今天中國(guó)保險(xiǎn)公司的平均利潤(rùn)率只有不到4%！如果把理賠維修的成本降低10個(gè)百分點(diǎn),那就意味著全行業(yè)的平均利潤(rùn)率可能就實(shí)現(xiàn)了14%！
汽車出險(xiǎn)后維修的主導(dǎo)權(quán)在哪里？誰(shuí)定損？誰(shuí)理賠？毫無(wú)疑問(wèn),真正掌控汽車維修行業(yè)的是：保險(xiǎn)公司。
中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司（www.echengs.com.cn）,承載希望、放飛夢(mèng)想！
汽車保險(xiǎn)新規(guī)定將要出臺(tái),8月將出新的車險(xiǎn)費(fèi)率,多項(xiàng)措施將調(diào)整。車險(xiǎn)對(duì)于所有車主來(lái)說(shuō)是是即熟悉又陌生的,許多人對(duì)其的感覺(jué)是級(jí)不想涉及其中但是有不得不和它牽扯上,車險(xiǎn)的形式是多種多樣,涉及了汽車的許多方面,但是隨著國(guó)內(nèi)一些汽車政策的變化,原先的汽車保險(xiǎn)方案有一些不適合了,所以汽車保險(xiǎn)新規(guī)將出臺(tái),計(jì)劃車險(xiǎn)費(fèi)率改革將在今年8月出臺(tái),下面廈門二手車小編來(lái)先帶大家了解一些大家比較關(guān)注的規(guī)定。
1.同價(jià)格的車維修費(fèi)不同保險(xiǎn)費(fèi)不同
這個(gè)涉及到汽車零整比的問(wèn)題,首先了解一下什么是汽車零整比,零整比指的是汽車零配件與整車銷售價(jià)格的比值,假如一輛汽車的新車價(jià)為20萬(wàn)元,但是單獨(dú)購(gòu)買全車零配件要花40萬(wàn)元,那么其零整比就是2：1,也就是200%,這個(gè)數(shù)值越大,預(yù)味著其零配件定價(jià)越貴。如果新政實(shí)施后,零整比將成為車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)的基礎(chǔ),和原先的新車購(gòu)置價(jià)為參考不一樣了。
2.罰單交得多車險(xiǎn)就越貴
其實(shí)這個(gè)是國(guó)際慣例,中國(guó)現(xiàn)在才剛剛開始施行,現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)中車輛常見的選項(xiàng)外,還多了一個(gè)交通違法次數(shù)的選項(xiàng),只是目前還沒(méi)有正式施行。
3.提前買車險(xiǎn)不能逃避保險(xiǎn)費(fèi)上漲
原先是可以提前一次性把今后一兩年的車險(xiǎn)交了,但是之前電話銷售的盛行,為了防止保險(xiǎn)公司騷擾客戶,保監(jiān)會(huì)取消了這個(gè)規(guī)定,只規(guī)定車險(xiǎn)最多只能提前一個(gè)月購(gòu)買,其他時(shí)間申請(qǐng)不接受。
4.出險(xiǎn)的多寡影響保費(fèi)多少
原先同一款車的車主,多年不出險(xiǎn)和一年出險(xiǎn)多次的保費(fèi)價(jià)格之相差幾百元,現(xiàn)在改革后,不出險(xiǎn)的車主將得到更多的優(yōu)惠,甚至可能會(huì)有4、5折的優(yōu)惠,但是經(jīng)常出險(xiǎn)的話,保費(fèi)可能提高數(shù)千元都不奇怪。
現(xiàn)在國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)改革越來(lái)越和國(guó)際話接軌,這對(duì)提高車主的駕駛意識(shí)有很大的幫助,另外這次的改革也將減少車主一些不必要的花費(fèi),是汽車保險(xiǎn)更加的多元化。
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新年伊始，各地車險(xiǎn)新規(guī)火熱啟動(dòng)，車主們?cè)谛萝囯U(xiǎn)改革下還能享受哪些優(yōu)惠了？我們不妨先來(lái)看看四川地區(qū)2016年汽車保險(xiǎn)新規(guī)定?！ ?、2016四川汽車保險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)變化 新車險(xiǎn)改革落地后，保費(fèi)將根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)、車輛車型和投保公司等不同而出現(xiàn)差異，由此打破此前同價(jià)格車輛以及不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的客戶保費(fèi)差異不大的局面。四川省7成車主保費(fèi)有望持平或降低，最高可享優(yōu)惠近4折；約2成車主車險(xiǎn)保費(fèi)或上揚(yáng)?！ ?、2016四川汽車保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算變化 車險(xiǎn)新規(guī)定如何計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)呢？商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。其中，基準(zhǔn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)；改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)。? ? ? ?這里提醒車主，如果您是理賠記錄良好的零出險(xiǎn)或僅一次出險(xiǎn)車主，最好別提前續(xù)保，因?yàn)?月1日后您的車險(xiǎn)保費(fèi)很可能會(huì)節(jié)省不少。而如果您是上一年兩次及以上出險(xiǎn)客戶，那么提前續(xù)保則可能為您省下不少錢?！ ?、2016四川汽車保險(xiǎn)保費(fèi)系數(shù)變化 商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與車型等指標(biāo)掛鉤，還與費(fèi)率調(diào)整系數(shù)有關(guān)，包括無(wú)賠款優(yōu)待、自主核保、自主渠道、交通違法4個(gè)系數(shù)。其中，中保協(xié)示范條款的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)從之前的0.7-1.3調(diào)整為0.6-2.0，系數(shù)浮動(dòng)空間變大，這也將使駕駛習(xí)慣良好、出險(xiǎn)頻率低的車主保費(fèi)大幅降低。 4、2016四川汽車保險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠變化 四川汽車保險(xiǎn)新規(guī)定中的核心亮點(diǎn)就是將保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，將產(chǎn)品選擇權(quán)交給車主，讓保費(fèi)真正與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)接。比如，對(duì)于駕駛記錄良好的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，最高優(yōu)惠幅度近4折；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，保費(fèi)最高可達(dá)原來(lái)的2倍多?！ ?、2016四川汽車保險(xiǎn)鼓勵(lì)機(jī)制變化 四川商業(yè)車險(xiǎn)改革啟動(dòng)后，將通過(guò)保費(fèi)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的激勵(lì)約束機(jī)制，讓車主自覺(jué)養(yǎng)成安全駕駛習(xí)慣?！ ∫陨暇褪恰?016四川汽車保險(xiǎn)新規(guī)定你知道多少”的全部?jī)?nèi)容，更多車險(xiǎn)知識(shí)歡迎大家關(guān)注太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)。
同價(jià)格的車維修費(fèi)不同保險(xiǎn)費(fèi)不同
這個(gè)涉及到汽車零整比的問(wèn)題，首先了解一下什么是汽車零整比，零整比指的是汽車零配件與整車銷售價(jià)格的比值，假如一輛汽車的新車價(jià)為20萬(wàn)元，但是單獨(dú)購(gòu)買全車零配件要花40萬(wàn)元，那么其零整比就是2：1，也就是200%，這個(gè)數(shù)值越大，預(yù)味著其零配件定價(jià)越貴。如果新政實(shí)施后，零整比將成為車險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)的基礎(chǔ)，和原先的新車購(gòu)置價(jià)為參考不一樣了。
機(jī)無(wú)責(zé)也可先行獲賠
現(xiàn)在車主購(gòu)買了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常只在車主在事故中負(fù)有責(zé)任的情況下，才對(duì)車輛的損失進(jìn)行賠償，車主無(wú)責(zé)任時(shí)則不賠償。這就是所謂的無(wú)責(zé)不賠。
而按照《通知》，因第三者對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司自向車主賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使車主對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)公司不得通過(guò)放棄代位求償權(quán)的方式拒絕履行保險(xiǎn)責(zé)任。
這樣，以后豪車車主購(gòu)買了新車損險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦豪車被撞，而對(duì)方又無(wú)力賠償時(shí)，豪車車主就有望先從保險(xiǎn)公司獲得維修費(fèi)用，再由保險(xiǎn)公司向肇事方追償。
動(dòng)車按實(shí)價(jià)投保
按照現(xiàn)行的車險(xiǎn)條款，舊車車主在購(gòu)買車損險(xiǎn)確定保險(xiǎn)金額時(shí)，如果按照車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，一旦發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司要按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償，即車主無(wú)法獲得足額的維修費(fèi)用。但即使舊車車主選擇按照新車購(gòu)置價(jià)投保，一旦車輛全損，也只能按照出險(xiǎn)時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值獲得賠償。
而按照《通知》，保險(xiǎn)公司和車主應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，并協(xié)商約定保險(xiǎn)金額。中保協(xié)在去年10月發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)示范條款(征求意見稿)》中更規(guī)定，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定；保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。
這樣，高保低賠的問(wèn)題就有望在新車險(xiǎn)中得到解決。但業(yè)內(nèi)人士也表示，由于新車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有所擴(kuò)大，相應(yīng)費(fèi)率也可能進(jìn)行調(diào)整。
罰單交得多車險(xiǎn)就越貴
其實(shí)這個(gè)是國(guó)際慣例，中國(guó)現(xiàn)在才剛剛開始施行，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)系統(tǒng)中車輛常見的選項(xiàng)外，還多了一個(gè)交通違法次數(shù)的選項(xiàng)，只是目前還沒(méi)有正式施行。
強(qiáng)調(diào)提示說(shuō)明義務(wù)
一些車主反映，保險(xiǎn)公司銷售人員在推銷車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，大多會(huì)在保費(fèi)折扣優(yōu)惠方面多說(shuō)幾句，而對(duì)于免責(zé)條款則說(shuō)得很少或者根本不提。有的保險(xiǎn)公司雖然會(huì)將車險(xiǎn)條款提供給車主，但由于條款描述通常比較專業(yè)，車主看過(guò)也常常是一知半解。
索賠材料有所簡(jiǎn)化
車輛出險(xiǎn)后，車主都會(huì)希望盡快拿到賠款，而收集齊全保險(xiǎn)公司需要的索賠材料，讓不少車主都感覺(jué)頭疼。
《通知》規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)條款不得要求車主提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等無(wú)關(guān)的證明和資料。而中保協(xié)征求意見的《示范條款》已對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車損險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。這種簡(jiǎn)化有利于車主更快捷地辦理索賠手續(xù)，提升車險(xiǎn)理賠效率。
設(shè)置適當(dāng)免賠額度
《通知》要求商業(yè)車險(xiǎn)條款設(shè)置適當(dāng)?shù)拿赓r額和免賠率，應(yīng)當(dāng)依照防范道德風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約社會(huì)資源、促進(jìn)被保險(xiǎn)人防災(zāi)減損的目的，遵循條款清晰明確、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)比例公平合理、不損害被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的原則。
保險(xiǎn)業(yè)人士分析說(shuō)，免賠額和免賠率的設(shè)定體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)原則，即車主即使投保了車險(xiǎn)，在出險(xiǎn)時(shí)，也要自行承擔(dān)一部分損失。這樣，由于事關(guān)自身利益，車主在投保后，也會(huì)注意安全行駛。
社會(huì)保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)與我們利益相關(guān)的保險(xiǎn)制度，為貫徹國(guó)家和各省有關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步完善我市社會(huì)保險(xiǎn)政策體系，提高我市社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)水平，2015年我市多項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)政策法規(guī)進(jìn)行了調(diào)整。社會(huì)保險(xiǎn)政策與每個(gè)公民的工作和生活息息相關(guān)，為使廣大人民群眾進(jìn)一步了解2015年我市社會(huì)保險(xiǎn)政策調(diào)整情況，市人力資源和社會(huì)保障局將有關(guān)政策調(diào)整的重點(diǎn)內(nèi)容總結(jié)如下：
＜P＞一、提高城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。符合條件的60歲以上城鄉(xiāng)居民，可以領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，終身發(fā)放。根據(jù)國(guó)家和省的要求，從2014年7月起，我市城鄉(xiāng)居?；A(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)由80元/人/月提高至95元/人/月(其中，新會(huì)區(qū)從2015年1月起為115元/人;/月)，自2014年7月以來(lái)的差額部分予以補(bǔ)發(fā)。此外，根據(jù)省的要求，從2015年7月起，我市城鄉(xiāng)居保基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)將由95元/人/月提高至100;元/人/月。
二、提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇和保障范圍。
2015年，參保人在基層衛(wèi)生服務(wù)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和一級(jí)、二級(jí)構(gòu)、三級(jí)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院就醫(yī)的，基金支付比例分別為80%、70%、50%;普通門診統(tǒng)籌基金累計(jì)每人每年支付最高限額由2014年的120元提高至150元，基金支付比例由2014年的50%提高到55%;新生兒符合參保的范圍擴(kuò)大至在我市就業(yè)的異地務(wù)工人員子女，只要新生兒的父母任何一方在我市就業(yè)且參加了社會(huì)保險(xiǎn)，新生兒即可由父母代辦參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
三、職工發(fā)生工傷需到工傷定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療。
2015年1月1日起，我市工傷保險(xiǎn)參保人員發(fā)生工傷事故后，應(yīng)當(dāng)?shù)绞腥肆Y源社會(huì)保障局公布的111家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)治療，才可以享受工傷保險(xiǎn)待遇。對(duì)在已實(shí)行實(shí)時(shí)結(jié)算的工傷定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院、并已認(rèn)定為工傷的參保職工，其出院時(shí)，用人單位或工傷職工只需支付基金報(bào)銷以外的自費(fèi)項(xiàng)目即可辦理出院(第三人造成傷害的除外)。
四、失業(yè)保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)有提升，失業(yè)人員可享受“一站式”服務(wù)。
2015年5月1日起,我市失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)由原904元/月調(diào)整為1080元/月。2015年1月1日起，失業(yè)人員辦理失業(yè)保險(xiǎn)金核定申請(qǐng)、失業(yè)登記、求職登記、資格驗(yàn)證等失業(yè)保險(xiǎn)待遇相關(guān)業(yè)務(wù)的，均可在公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)“一站式”辦理，無(wú)需再到社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理，失業(yè)人員可享受從領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金到免費(fèi)就業(yè)推薦的“一條龍”服務(wù)。
五、職工生育保險(xiǎn)政策有新規(guī)定。
(一)繳費(fèi)。2015年1月1日起，職工生育保險(xiǎn)企業(yè)繳費(fèi)比例由0.45%調(diào)整為0.8%，繳費(fèi)工資上下限保持不變(即下限為1375元、上限為10713元)，職工個(gè)人不繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)。
(二)待遇。我市生育保險(xiǎn)待遇包括生育醫(yī)療費(fèi)用和生育津貼。2015年6月30日(含6月30日)前，累計(jì)參加生育保險(xiǎn)滿1年的職工按規(guī)定到參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理報(bào)銷手續(xù)。2015年7月1日后，累計(jì)參加生育保險(xiǎn)滿1年的職工已辦理就醫(yī)確認(rèn)手續(xù)并且在就醫(yī)確認(rèn)的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)生育的，其生育的醫(yī)療費(fèi)用由參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接結(jié)算，同時(shí)，符合條件的女職工，在產(chǎn)假或計(jì)劃生育手術(shù)休假期內(nèi)，可享受生育津貼待遇，待遇計(jì)算公式為用人單位上年度職工月平均工資÷30×假期天數(shù)，同時(shí)施行兩種節(jié)育手術(shù)的，合并計(jì)算假期。
失業(yè)配偶生育、終止妊娠的住院醫(yī)療費(fèi)用，按照城鄉(xiāng)居民生育、終止妊娠基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療待遇標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不享受生育待遇，計(jì)劃生育手術(shù)津貼和醫(yī)療費(fèi)用。