說起“車”這個話題,有太多的話要說。然而,說到車險,很多車主可能無法解釋太多。比如,有人認(rèn)為只要給車上的人買交通事故險和責(zé)任險,就能保證自己和乘客的安全,但事實(shí)并非如此。首先看交通事故保險,它以被保險人的身體為保險對象。大多數(shù)保險產(chǎn)品是指被保險人作為旅客,在乘坐客運(yùn)車輛期間發(fā)生意外死亡、傷殘或者醫(yī)療費(fèi)用的保險形式。
交通事故保險的保障責(zé)任不包括私家車,而僅限于被保險人作為旅客,持有效車票乘坐從事合法客運(yùn)的經(jīng)營性交通工具,如長途汽車、出租車、公交車等,遭受意外傷害的人。如果投保人搭乘或駕駛私家車出行,哪怕投保了交通意外險,出險后也不能獲賠。至于車上人員責(zé)任險,是指被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生事故,致使車內(nèi)乘客人身傷亡,依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任,保險公司按照合同進(jìn)行賠償。盡管車上人員責(zé)任險可確保隨車人員安危,但駕駛私家車的車主自身保障并沒有得到體現(xiàn)。所以,對于經(jīng)常開車出行的車主而言,購買一份“專項(xiàng)”的私家車主意外險實(shí)有必要,尤其在當(dāng)下這個馬路殺手神出鬼沒的時代。
為什么這么說?因?yàn)樗饺塑囍鞯囊馔怆U和車輛的意外險和車上人員的責(zé)任險是有區(qū)別的。如果消費(fèi)者不能乘坐私家車出行,屬于意外傷害保險范疇。而車輛人員責(zé)任保險是為了保護(hù)除駕駛員意外以外的其他車上人員。從這兩個方面比較,車主和司機(jī)的保障措施都很薄弱。而私家車主險,則能夠很好地解決這種尷尬的情況,不過必須得多掏錢額外購買。盡管目前各家保險公司的“私家車主險”針對性各有側(cè)重,但總體上也有共通之處。如有些私家車意外險除了提供“意外身故”和“意外殘疾”兩項(xiàng)保障責(zé)任之外,還會增加醫(yī)療保障項(xiàng)目,當(dāng)被保險人因意外入院治療時,發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險公司還會根據(jù)保額比例進(jìn)行承擔(dān)。需要提醒大家的是,酒后駕駛、無證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車導(dǎo)致意外事故,是沒得賠的。