新手買車往往被推薦購買“全車保險(xiǎn)”,然而,新車全險(xiǎn)真的有必要嗎?首先,“全險(xiǎn)”的意思并不是指“全方位保障的全賠車險(xiǎn)”,事實(shí)上,“全險(xiǎn)”只是一種業(yè)內(nèi)的叫法,并不包含全部車險(xiǎn)內(nèi)容。因此,新車車主們在購買車險(xiǎn)時(shí)不能因此被誤導(dǎo)從而產(chǎn)生不必要的糾紛,而應(yīng)該主動(dòng)了解清楚“全險(xiǎn)”的具體內(nèi)涵。
一般來說,車險(xiǎn)可以分為兩類:
交強(qiáng)險(xiǎn):強(qiáng)制購買,保額固定且很低,保車外人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
商業(yè)險(xiǎn):靈活搭配,保額自由可選,可保車內(nèi)人員、車外人員和車輛損失。
交強(qiáng)險(xiǎn)是上路必須買的,但是保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用,想要保得更全面,那就得補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)一共包含 4 種主險(xiǎn)和 13 種附加險(xiǎn),條款非常復(fù)雜。而“全險(xiǎn)”指的是交強(qiáng)險(xiǎn)+四種商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)),并不包含全車盜搶險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)。那么全險(xiǎn)中的四種商業(yè)險(xiǎn)主要是保什么的?
1、第三者責(zé)任險(xiǎn),這一險(xiǎn)種的作用為承保責(zé)任事故中對方的車輛及人員,可以理解為己方發(fā)生事故并占全責(zé)或主責(zé),這種場景中三者險(xiǎn)用來賠償對方;
2、車損險(xiǎn),其作用為責(zé)任事故中賠償己方車聯(lián)的維修或報(bào)廢補(bǔ)償費(fèi)用,因?yàn)槿?zé)事故對方無責(zé),己方的車損是主觀錯(cuò)誤造成所以只能自己承擔(dān)后果,而投保車損險(xiǎn)后則有保險(xiǎn)承擔(dān)。因自然氣候?qū)е碌能嚀p,除地震以外也都會(huì)賠償;
3、車上人員責(zé)任險(xiǎn),這一險(xiǎn)種同樣是在責(zé)任事故中起作用,在全責(zé)時(shí)如己方車輛出現(xiàn)人員傷亡如沒有人員責(zé)任險(xiǎn)則后果自行承擔(dān),投保后由車險(xiǎn)按照保額賠償;
4、不計(jì)免賠險(xiǎn),這是最沒有道理的險(xiǎn)種之一,因?yàn)橛兴笕吆蛙嚀p才能全賠,沒有的話只能賠償70%左右;而且加入不計(jì)免賠后三者險(xiǎn)仍做不到全賠,因?yàn)槿藗鹿手杏刑厥鈾z查項(xiàng)目不再承保范圍內(nèi)。
以上四種保險(xiǎn)其實(shí)正對新手司機(jī)可能發(fā)生的各種情況做出了保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān),是非常適合新手司機(jī)們購買的搭配組合。不過,如果所在地區(qū)還存在經(jīng)常積水或者有被劃傷和打碎玻璃的風(fēng)險(xiǎn),建議再去其他附加險(xiǎn)種中挑選一二進(jìn)行補(bǔ)充搭配。