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車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的兩大關(guān),車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)分析

汽車(chē)保險(xiǎn)是現(xiàn)今市場(chǎng)上最為火熱的保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型之一,為了規(guī)制汽車(chē)產(chǎn)品的健康發(fā)展,車(chē)險(xiǎn)倡導(dǎo)市場(chǎng)化。然而,車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化需要通過(guò)兩個(gè)關(guān)口,過(guò)去每次改革都是在第一關(guān)就失敗了,那么我們必須通過(guò)的第二關(guān)還很遠(yuǎn)。今天我們一起來(lái)了解一下車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的兩大關(guān)是什么吧。

車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的第一個(gè)關(guān)是渠道清理,即什么樣的業(yè)務(wù)去直銷(xiāo),什么樣的業(yè)務(wù)做中介,由市場(chǎng)和客戶選擇,在價(jià)格和成本的驅(qū)動(dòng)下,回歸本色。

市場(chǎng)化之前,價(jià)格的水位過(guò)高,導(dǎo)致所有的業(yè)務(wù)都走中介,套出來(lái)的費(fèi)用四處亂流。這是長(zhǎng)期以來(lái)車(chē)險(xiǎn)高費(fèi)用、高返還、業(yè)務(wù)完全中介化的主要原因,也是車(chē)險(xiǎn)亂象的主要表現(xiàn),更是各家公司的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)唯規(guī)模、唯費(fèi)用、簡(jiǎn)單粗放、千篇一律的前提和借口,因?yàn)槿魏物L(fēng)險(xiǎn)細(xì)分、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)差異都擋不住30%、40%、50%費(fèi)用的誘惑,都很快淹沒(méi)在高費(fèi)率、高費(fèi)用的渾水之中,無(wú)用武之地。車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化之后,價(jià)格的水位降下來(lái),將不足以支撐所有業(yè)務(wù)的中介化,不足以支撐所有業(yè)務(wù)的高銷(xiāo)售費(fèi)用,很多直銷(xiāo)業(yè)務(wù)就要回歸其真實(shí)面目,不能再套取手續(xù)費(fèi)。而4S店的新車(chē)業(yè)務(wù)、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的綜拓業(yè)務(wù)、專業(yè)代理業(yè)務(wù)等在一段時(shí)期內(nèi)仍然需要一定的中介成本,但成本也會(huì)面臨市場(chǎng)化的擠壓,達(dá)到合理的均衡,不會(huì)像過(guò)去那樣是個(gè)深不見(jiàn)底、貪得無(wú)厭的渾水池。

車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化的第二關(guān)是股東覺(jué)醒,也就是在市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)新常態(tài)之中,各家公司的股東需要認(rèn)真思考我這家公司為什么要經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn),有什么能力經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn),在競(jìng)爭(zhēng)中有什么樣的特色和優(yōu)勢(shì),在整體業(yè)務(wù)布局中車(chē)險(xiǎn)是一種什么樣的戰(zhàn)略定位。這是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)回歸其本來(lái)面目的另外一個(gè)關(guān)鍵。

在市場(chǎng)化之前,大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的股東都在高費(fèi)率、高費(fèi)用的渾水中渾渾噩噩。單純粗放、規(guī)?;?、高成本競(jìng)爭(zhēng)是唯一的商業(yè)模式,中小企業(yè)有被脅迫的感覺(jué),我們可以找到行業(yè)和監(jiān)管部門(mén)多年虧損和股東資本消耗的原因,而這種情況是沒(méi)有辦法改變的。市場(chǎng)化以后,建設(shè)和發(fā)揮各種能力,體現(xiàn)各種特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)的軌道已經(jīng)完全打開(kāi),優(yōu)勝劣汰,各負(fù)其責(zé)。

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