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愛征信、惠民生、助發(fā)展 ——中國太保產(chǎn)險征信為民服務(wù)工作側(cè)記 (20240613) 返回列表頁>>
中國太保旗下中國太保產(chǎn)險自2015年正式啟動征信管理體系建設(shè)以來,始終堅守征信為民的服務(wù)初心,嚴格遵守央行《征信業(yè)管理條例》等各項監(jiān)管制度規(guī)范,并在全國范圍內(nèi)積極向客戶宣傳征信知識,引導客戶珍愛自身征信,為持續(xù)完善社會信用體系建設(shè)貢獻太保力量。
征信護航普惠金融 支小扶微服務(wù)實體
民營、小微經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的重要組成部分,在穩(wěn)增長、促創(chuàng)新、保就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用,是中國經(jīng)濟增長的重要貢獻者,是推進中國式現(xiàn)代化和高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。
中國太保產(chǎn)險自2015年接入央行征信系統(tǒng)后,始終堅定普惠金融支小扶微、銀保促融服務(wù)實體的責任擔當,聚焦為中小微企業(yè)(主)提供保險增信服務(wù),并陸續(xù)于2017年、2021年、2022年接入個人征信報告、企業(yè)征信報告及個人公積金繳存信息,對實現(xiàn)普惠金融可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了重要的風險識別作用,經(jīng)信息主體授權(quán),年查詢量超200萬筆。2024年,中國太保產(chǎn)險進一步接入個人中征信評分,使得其個人征信評分信息與公司內(nèi)部評分卡進行結(jié)合,形成二維評分矩陣,更深入評估、更精準識別優(yōu)質(zhì)信譽客戶,進一步提升普惠金融的可得性(征信信息范圍包括公司通過上海城市金融網(wǎng)接入央行征信系統(tǒng)查詢的所有征信數(shù)據(jù))。
八年多來,中國太保產(chǎn)險通過央行征信系統(tǒng)及公司自身風控體系建設(shè),累計幫助超過47萬中小微企業(yè)(主)從銀行等金融機構(gòu)獲得融資資金超2600億元。切實發(fā)揮了保證保險的融資增信功能,為廣大中小微企業(yè)(主)、個體工商戶解決了融資難、擔保難問題,對我國構(gòu)建一個穩(wěn)健、多層次、多維度且具備抗沖擊能力的金融借貸體系起到了“穩(wěn)定器”和“減震器”的作用,充分踐行了央行征信“愛征信、惠民生、助發(fā)展”的導向。
同時,中國太保產(chǎn)險還深挖征信數(shù)據(jù)多場景應(yīng)用價值,助力產(chǎn)品創(chuàng)新,進一步提升了普惠金融的服務(wù)范圍。
創(chuàng)新構(gòu)建“法拍保”全場景續(xù)貸房金融特色服務(wù)。中國太保產(chǎn)險依據(jù)客戶征信資質(zhì),提供專屬房屋抵押履約保證保險保障,在不增加金融風險前提下,大幅提升法院法拍房交易效率和銀行貸款效率,降低客戶綜合融資成本,打造聯(lián)結(jié)法院、銀行、客戶三方無縫銜接的良性生態(tài)。該產(chǎn)品服務(wù)一經(jīng)推出受到了各方歡迎,并榮獲多項國家級和行業(yè)級普惠金融大獎。 中國太保產(chǎn)險基于央行征信系統(tǒng),創(chuàng)新引入基于區(qū)塊鏈技術(shù),進行賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書網(wǎng)絡(luò)公證的金融服務(wù),以此大幅減少了客戶個人不良債權(quán)產(chǎn)生的概率,縮短了債務(wù)化解時效。該服務(wù)自2023年底上線應(yīng)用至今,顯著提升了客戶服務(wù)效率,大幅減少了保后糾紛及訴訟風險,既保護了客戶良好的個人信用記錄,更充分體現(xiàn)了中國太保產(chǎn)險切實保護金融消費者知情權(quán)、選擇權(quán)等消費者權(quán)益保護方面的創(chuàng)新舉措。
開展珍愛征信宣傳 保護客戶合法權(quán)益
中國太保產(chǎn)險深刻踐行《中國人民銀行辦公廳關(guān)于加強征信宣傳工作的指導意見》要求,堅守“征信為民”理念,每年積極開展各類主題的系列征信知識宣傳教育活動。2022年至今,累計覆蓋受眾消費者約726萬人次,獲得了消費者、社會公眾的廣泛贊賞。
按照央行相關(guān)指導意見,中國太保產(chǎn)險已建立起常態(tài)化宣傳活動機制,在中國傳統(tǒng)新年、3·15消費者權(quán)益保護日、信用記錄關(guān)愛日、國慶節(jié)等重要節(jié)假日開展形式多樣的活動。通過將征信宣傳與社會公眾所熟知的節(jié)日融合,以更通俗易懂、貼近日常生活的方式加強征信社會認知度、重視度。
活動設(shè)計特色化、多元化
中國太保產(chǎn)險通過線上、線下相結(jié)合的多種形式,持續(xù)擴大征信宣教活動影響力。在線上,通過企業(yè)微信、微信以及致電的方式,根據(jù)客戶情況精準開展征信知識宣傳;在線下,通過走機關(guān)、走社區(qū)、走鄉(xiāng)村、走企業(yè)、走學校,進一步提升了社會層面對征信的關(guān)注及重視程度。此外,中國太保產(chǎn)險還在各營業(yè)網(wǎng)點專項組織企業(yè)征信知識宣傳活動,切實幫助企業(yè)客戶增強信用意識。
知識宣教專業(yè)化、生動化
專業(yè)賦能:中國太保產(chǎn)險每年更新、完善征信專項培訓課程,并組織專題晨會,對系列文件、征信中心官方渠道的宣傳材料開展宣導與解讀,確保服務(wù)人員向公眾傳遞的征信信息精準、客觀、公正、專業(yè),正面引導社會公眾關(guān)愛征信。同時,每年組織開展年度宣傳工作總結(jié)盤點,并規(guī)劃次年的活動安排,從而更專業(yè)地向客戶傳遞更精準、與時俱進的征信知識。
寓教于樂:在宣傳活動過程中,中國太保產(chǎn)險定期收集、整理來自各地的真實案例故事,通過客戶服務(wù)大使講解、原創(chuàng)漫畫等新穎的宣傳形式,吸引社會公眾的閱覽興趣,生動形象地向社會公眾普及個人信息主體的征信權(quán)利等征信知識。
風險警示:中國太保產(chǎn)險在全國近300個營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點下發(fā)“征信修復”陷阱的常態(tài)化宣傳材料,向社會公眾進行知識普及、防范金融風險。同時,還在“3·15消費者權(quán)益保護日”活動期間,開展宣傳活動,通過職場布置、線上線下宣教、趣味答題活動等形式向社會公眾普及個人信息主體的征信權(quán)利、規(guī)避掉入“黑產(chǎn)”等不法分子設(shè)計的圈套等知識,切實保護金融消費者合法權(quán)益、引導社會公眾通過合法途徑維護自身權(quán)益。
專項治理:中國太保產(chǎn)險根據(jù)《中國人民銀行上海分行關(guān)于開展“征信修復”亂象長效治理工作的通知》相關(guān)工作要求,全面貫徹落實打擊“征信修復”亂象,切實保護好個人信息、維護征信系統(tǒng)公正性。一是建立違法線索常態(tài)化收集機制,定期向人行郵箱報備收集到的“征信修復”線索(目前已收集線索125條);二是搭建個人征信培訓線上平臺,定期向?qū)徣藛T培訓征信管理、征信修復等專項知識:包括相關(guān)法律法規(guī)、異議處理流程、廉政教育、案例警示、征信修復等;三是通過進社區(qū)、進企業(yè)、進校園、進鄉(xiāng)村、進機關(guān),向社會各界全面宣講“征信修復”陷阱危害,以及如何保護個人征信不受損害的專題知識。此外,中國太保產(chǎn)險各營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點均可接受客戶來訪咨詢,客戶服務(wù)工作人員均會一一解答。
征信工作是一項常態(tài)化工作機制,需要持之以恒、常抓不懈。中國太保產(chǎn)險將繼續(xù)堅守“征信為民”的服務(wù)理念,以更豐富多彩的活動形式向廣大消費者宣傳珍視征信、守護征信的重要性。同時,通過征信賦能創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)模式,切實做好普惠金融大文章,幫助更多民營、中小微企業(yè)(主)解決融資難、擔保難的問題,為金融強國建設(shè)貢獻太保的智慧與力量!