在道路上行駛的車輛，交強(qiáng)險是必備的法定保險。交強(qiáng)險，即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，對于保障交通事故中受害人的合法權(quán)益、維護(hù)社會穩(wěn)定起著至關(guān)重要的作用。了解交強(qiáng)險的保障范圍以及如何進(jìn)行理賠，是每一位車主和道路使用者都應(yīng)該掌握的知識。
一、交強(qiáng)險的保障范圍
（一）人身傷亡賠償
交強(qiáng)險首先對交通事故中的人身傷亡進(jìn)行賠償。這包括受害人因事故導(dǎo)致的身體受傷、殘疾甚至死亡所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。具體來說，涵蓋了以下幾個方面：
1. 醫(yī)療費(fèi)用
如治療費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)、診療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等。例如，受害人在事故發(fā)生后被送往醫(yī)院急救，期間產(chǎn)生的檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等都在交強(qiáng)險的醫(yī)療費(fèi)用賠償范圍內(nèi)。
2. 誤工費(fèi)
如果受害人因事故受傷而導(dǎo)致工作收入減少，交強(qiáng)險將對這部分損失進(jìn)行賠償。比如一位上班族在交通事故中受傷，需要請假休養(yǎng)，期間的工資損失可通過交強(qiáng)險得到一定程度的補(bǔ)償。
3. 護(hù)理費(fèi)
對于受害人在治療和康復(fù)期間需要他人護(hù)理所產(chǎn)生的費(fèi)用，交強(qiáng)險也會予以賠付。如聘請專業(yè)護(hù)工的費(fèi)用，或者是受害人親屬照顧產(chǎn)生的合理費(fèi)用。
4. 殘疾賠償金
當(dāng)受害人因事故導(dǎo)致殘疾，根據(jù)傷殘等級鑒定結(jié)果，交強(qiáng)險將按照一定標(biāo)準(zhǔn)賠償殘疾賠償金，用于補(bǔ)償受害人因殘疾而導(dǎo)致的勞動能力喪失、生活質(zhì)量下降等損失。
5. 死亡賠償金
如果交通事故造成受害人死亡，交強(qiáng)險會向其親屬支付死亡賠償金，用于補(bǔ)償受害人家庭因親人離世而遭受的經(jīng)濟(jì)和精神損失。此外，還包括喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。
（二）財產(chǎn)損失賠償
除了人身傷亡賠償外，交強(qiáng)險還對交通事故造成的財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。例如事故中受損的車輛維修費(fèi)用、車輛所載物品的損失以及道路設(shè)施、其他財產(chǎn)的損失等。需要注意的是，交強(qiáng)險對財產(chǎn)損失的賠償限額相對較低。
二、交強(qiáng)險的理賠流程
（一）報案
一旦發(fā)生交通事故，無論事故大小，被保險人應(yīng)在 24 小時內(nèi)向保險公司報案。可以通過撥打保險公司的客服電話、使用保險公司的手機(jī)應(yīng)用程序或者直接聯(lián)系保險代理人進(jìn)行報案。在報案時，應(yīng)提供詳細(xì)的事故信息，包括事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、事故經(jīng)過、雙方車輛和人員的基本信息等。
（二）現(xiàn)場勘查
保險公司接到報案后，會安排勘查人員前往事故現(xiàn)場進(jìn)行勘查。勘查人員會對事故現(xiàn)場進(jìn)行拍照、測量、繪制現(xiàn)場圖等，以確定事故的性質(zhì)、原因和責(zé)任。在勘查過程中，被保險人應(yīng)積極配合勘查人員的工作，提供必要的協(xié)助和信息。
（三）定損
定損是確定事故損失的重要環(huán)節(jié)。保險公司的定損人員會對受損車輛和財產(chǎn)進(jìn)行定損，確定維修或更換的費(fèi)用。如果對定損結(jié)果有異議，被保險人可以與保險公司協(xié)商，或者申請第三方定損機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損。
（四）提交理賠材料
在完成定損后，被保險人需要向保險公司提交理賠材料。一般來說，需要提交的材料包括保險單、行駛證、駕駛證、交通事故認(rèn)定書、定損單、維修發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)用清單、病歷、診斷證明、出院小結(jié)、誤工證明、護(hù)理費(fèi)發(fā)票、傷殘鑒定報告、死亡證明、銷戶證明、被扶養(yǎng)人關(guān)系證明等。
（五）理賠審核
保險公司收到理賠材料后，會進(jìn)行理賠審核。審核的內(nèi)容包括事故的真實性、保險責(zé)任的認(rèn)定、理賠材料的完整性和真實性等。如果審核過程中發(fā)現(xiàn)問題，保險公司會要求被保險人補(bǔ)充材料或者進(jìn)行說明。
（六）賠付
經(jīng)過審核，如果理賠申請符合保險合同的約定，保險公司會在規(guī)定的時間內(nèi)將賠款支付給被保險人。賠款一般會直接支付到被保險人指定的銀行賬戶。
三、理賠案例
為了更好地理解交強(qiáng)險的理賠過程，以下是一個簡單的案例：
李先生駕駛車輛在路口與另一輛車發(fā)生碰撞，造成雙方車輛不同程度損壞，對方車上一名乘客受傷。經(jīng)交警認(rèn)定，李先生負(fù)主要責(zé)任。
事故發(fā)生后，李先生立即向保險公司報案。保險公司勘查人員迅速到達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行勘查和定損。受傷乘客被送往醫(yī)院治療，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi) 1.5 萬元。經(jīng)過一段時間的治療，乘客痊愈，但因事故導(dǎo)致誤工 30 天，其月工資為 6000 元。此外，雙方車輛的維修費(fèi)用分別為 8000 元和 5000 元。
李先生向保險公司提交了保險單、行駛證、駕駛證、交通事故認(rèn)定書、定損單、維修發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)用清單、病歷、診斷證明、誤工證明等理賠材料。保險公司經(jīng)過審核，認(rèn)定本次事故屬于保險責(zé)任范圍。在交強(qiáng)險范圍內(nèi)，保險公司賠償對方乘客醫(yī)療費(fèi) 1.8 萬元（限額內(nèi)全額賠償）、誤工費(fèi) 6000 元，賠償對方車輛財產(chǎn)損失 2000 元。對于超出交強(qiáng)險賠償限額的部分，根據(jù)事故責(zé)任比例，由李先生和對方按照一定比例承擔(dān)。
四、注意事項
1. 在事故發(fā)生后，應(yīng)保持現(xiàn)場原狀，及時報案，避免破壞現(xiàn)場證據(jù)，以免影響事故責(zé)任的認(rèn)定和保險理賠。
2. 及時收集和保存與事故相關(guān)的證據(jù)和材料，如事故現(xiàn)場照片、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票、病歷、診斷證明等，為后續(xù)的理賠提供充分的依據(jù)。
3. 了解保險公司的理賠流程和要求，按照規(guī)定的時間和程序提交理賠材料，確保理賠申請的順利進(jìn)行。
總之，交強(qiáng)險作為一項法定的強(qiáng)制保險，其保障范圍和理賠流程對于每一位車主和交通事故的受害人都具有重要意義。了解這些內(nèi)容，不僅可以在事故發(fā)生后及時、有效地維護(hù)自己的合法權(quán)益，也有助于提高道路交通安全意識，促進(jìn)道路交通安全和社會穩(wěn)定。