以案說(shuō)險(xiǎn)：只選適合的,不盲目追求高價(jià)
案例簡(jiǎn)介
73歲的王奶奶來(lái)到智享家門(mén)店領(lǐng)取保單滿期金,工作人員通過(guò)官方微信公眾號(hào)高效地為她辦理了領(lǐng)取手續(xù)，滿期金快速到賬，王奶奶對(duì)此表示十分滿意。
之后她表示要將全部的滿期金購(gòu)買(mǎi)需要的保險(xiǎn)保障。交流中得知，王奶奶每月需固定資助經(jīng)濟(jì)困難的兒子及供養(yǎng)孫女,工作人員建議她選擇一款保費(fèi)適中、保障期長(zhǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,王奶奶被專(zhuān)業(yè)建議和貼心服務(wù)打動(dòng),當(dāng)場(chǎng)爽快地簽下了保單。
案例評(píng)析
在面對(duì)金融產(chǎn)品選擇時(shí)，消費(fèi)者往往會(huì)被高利率所吸引,但高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)這類(lèi)產(chǎn)品帶有流動(dòng)性不強(qiáng)的特點(diǎn)，在需要資金時(shí),可能會(huì)面臨為了變現(xiàn)而損失價(jià)值。對(duì)于像王奶奶這樣的退休人群，資金的安全性和流動(dòng)性至關(guān)重要，工作人員從她的實(shí)際需求出發(fā),提出了更為穩(wěn)妥的保險(xiǎn)產(chǎn)品建議,不僅體現(xiàn)了對(duì)消費(fèi)者的負(fù)責(zé)態(tài)度，也符合金融服務(wù)的適當(dāng)性原則。
消費(fèi)者適當(dāng)性管理是一個(gè)綜合性的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程涉及對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資目標(biāo)的評(píng)估，確保金融機(jī)構(gòu)將合適的產(chǎn)品或服務(wù)匹配給合適的消費(fèi)者。
溫馨提示
隨著保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富。亂花漸欲迷人眼,保險(xiǎn)消費(fèi)者如何進(jìn)行適當(dāng)性管理呢?
01自我評(píng)估與了解
評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，包括財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等;明確自己的投資目標(biāo)和需求,例如長(zhǎng)期增值、資金保值等。
02尋求專(zhuān)業(yè)建議
咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)或理財(cái)師,了解不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)。
03 產(chǎn)品信息調(diào)查與研究
詳細(xì)了解產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息。認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、合同條款等文件。
04 理性決策
不斷提升自身的金融知識(shí)和投資技能，不盲目追求高收益，保持獨(dú)立思考。
對(duì)于老年群體，穩(wěn)健投資更為重要,要以保障基本生活為前提。增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),多多聽(tīng)取家人的意見(jiàn)。
金融為民譜新篇
守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)
2024年11月22日
