近年來,交通事故的發(fā)生率不斷提高,為保障自身安全,廣大車主會購買相應的車險。然而,車險定責卻是理賠的一大問題。據(jù)調(diào)查得知,車險將依據(jù)視頻參考定責。
北京保險行業(yè)協(xié)會常務副會長陳志強昨日在參加“北京車險：創(chuàng)新與發(fā)展”論壇上透露,目前北京保險行業(yè)正在研究建立北京道路交通事故“快處E賠”機制,由傳統(tǒng)的快速處理,轉變?yōu)榫€上全流程處理。據(jù)透露,保險行業(yè)依托交管局提供的視頻抓拍,以及通過手機的APP軟件和122報警臺,就可以對大量協(xié)商不一致的案件進行非?？焖俚木€上定責,并且還可以通過手機客戶端核定損失、支付賠款以及服務回訪。
太平洋提示：交通事故之所以不能快速處理大多因為當事方不能就責任分配達成一致,并對保險理賠有所擔憂。為此,未來北京保險行業(yè)或將與交通管理部門合作,推進交通事故的快速處理與保險理賠。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)www.echengs.com.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。
近年來,隨著車險行業(yè)的發(fā)展,車險費改被提上日程。車險費改對多方有著較大的影響,如何利用車險費改實現(xiàn)更好地發(fā)展成為業(yè)界關注的重點。據(jù)悉,目前北京正醞釀車險費改新方案。
欲借理賠再浮動費率
據(jù)北京保險行業(yè)協(xié)會介紹,下一步將依據(jù)賠款金額、賠付次數(shù)等科學設置費率浮動檔次,完善“上年度理賠及無賠款優(yōu)待系數(shù)”,使系數(shù)更符合車輛實際風險狀況。
事實上,早在2010年,北京地區(qū)就在全國率先采取“保費與車輛出險直接掛鉤”的車險費率浮動制度,車險費率浮動采取雙掛鉤制,理賠次數(shù)和理賠金額同時納入?yún)⒖家蛩?。如果賠付金額不超過保費,上年發(fā)生1-2次賠款的車主最多可享受7折優(yōu)惠,如果連續(xù)五年不出險,保費最多可打3折,而一年內(nèi)多次出險的無賠款優(yōu)待系數(shù)最高上調(diào)至3.0,也就是車險基礎費率的3倍。
這一車險費率浮動方案,讓安全駕駛的車主享受車險優(yōu)惠,當年上半年北京車險平均優(yōu)惠21.1%。不過,對于這一方案的實施,還存在上浮掛鉤系數(shù)較少、合并報案、案均賠款增加等諸多問題。
掛鉤交通違章記錄
從全國來說,北京地區(qū)的車險信息平臺建立較早,信息最為全面,這為費改方案借用大數(shù)據(jù)提供了較大的便利。目前,北京正在研究通過與交管部門合作進行信息交互,將交通違法記錄納入費率浮動因子,綜合考慮嚴重交通違法行為和多次交通違法行為,通過經(jīng)濟杠桿影響車主安全駕駛行為。
無論如何,車險監(jiān)管在維護交通安全方面正在發(fā)揮積極作用。早在2010年初,北京保監(jiān)局與公安局、交管局就聯(lián)合打擊利用車險詐騙行為,這其中車險信息平臺發(fā)揮著關鍵性的作用。
在緩解交通擁堵方面,車險的應對措施也功不可沒。自2007年,北京保監(jiān)局與交管局聯(lián)合建立車險快速理賠機制,當交通事故僅造成車輛損失或人員輕微傷時,當事人可協(xié)商確定責任,自行撤離現(xiàn)場,無需等待交警現(xiàn)場裁定,直接到保險公司辦理理賠手續(xù),實現(xiàn)了交通事故的快清快處。
此外,北京市交管局事故處處長梅冰松還指出,今后將加強與保險領域的深層次合作,如在交強險的費率上做出重大改革,可能對法律的制定者有影響,從政府層面帶動商業(yè)車險費改的推進。
費率調(diào)整將引入車型系數(shù)
不同的車維修成本千差萬別,而車險費率卻一視同仁,這明顯存在不合理。北京保險行業(yè)協(xié)會正在考慮,探索引入車型系數(shù)、創(chuàng)新系數(shù)等費率浮動系數(shù),時機成熟時逐步推出,來更好地鼓勵保險公司加大創(chuàng)新力度和引導車主車險消費習慣。
據(jù)了解,今年中國保險行業(yè)協(xié)會兩次發(fā)布的國內(nèi)常車型零整比系數(shù),揭開了修車配件領域的暴利內(nèi)幕,個別車型配件最高為整車價的12倍之多。國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究,一方面曝出修車成本高企,另一方面也在為車險費率市場化改革探路,而較為全面的數(shù)據(jù)分析為北京地區(qū)調(diào)整車險費率浮動再添籌碼。
事實上,影響車輛保險成本的因素還有車輛價格、維修工時費用、車輛安全性、車輛設計合理性和零配件可修復性等等。保險專家介紹,從國外成熟保險市場來看,類似于零整比系數(shù)的應用,有利于費率水平與風險狀況更好的匹配。
太平洋提示：北京地區(qū)正在醞釀車險費率市場化改革的新方案,率先推出車險費率掛鉤理賠次數(shù),為車險費改市場化探路。未來,北京地區(qū)車險費率浮動參照指標將更加細化,違章記錄、賠款金額、車型系數(shù)等因素都有可能成掛鉤“因子”。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)www.echengs.com.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。
北京保險行業(yè)協(xié)會近日公布的,已于今年1月1日起正式實施。按照規(guī)定,2009年沒有理賠記錄、2010年發(fā)生1~2次保險理賠的車輛,今年續(xù)保時,費率將不升不降。
北京從2009年起建立了車險信息平臺。按照原方案,車主在2011年續(xù)保商業(yè)車險時,只要上年有過1~2次的出險理賠記錄,費率將會上升至1倍和1.1倍。而新方案規(guī)定,凡2009年、2010年連續(xù)兩年都在北京投保商業(yè)車險的機動車,2009年無理賠記錄,2010年理賠1~2次,且賠款金額小于當年所繳保費時,今年續(xù)保時, 無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄 仍執(zhí)行2010年度的系數(shù),即 不升不降 。其余情況,仍按執(zhí)行。例如,某車2009年商業(yè)車險無理賠記錄；2010年投保時無賠款優(yōu)待系數(shù)為0.85,與其他系數(shù)累乘后總浮動系數(shù)為0.6885,繳納保費3600元；在2010年出險1次,賠款2100元。按原方案,2011年該車應浮動0.9,而按新方案,該車主仍享受8.5折優(yōu)惠,與其他系數(shù)累計后仍是0.6885。北京保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)險部有關負責人說,由于原來的方案只考慮了上年發(fā)生的理賠次數(shù)和金額,會出現(xiàn)有車主前幾年沒有理賠記錄,但最后一年發(fā)生了理賠,上幾年的好記錄都 泡湯 的情況,這次新方案就是針對這種情況調(diào)整的。因為現(xiàn)在的車險平臺記錄從2009年開始,所以新方案只考慮了2009年和2010年的理賠記錄,未來還會進一步建立2012年以后商業(yè)車險浮動檔次升降機制問題。
據(jù)了解,截至去年11月底,北京續(xù)保車輛197萬輛,此次規(guī)定將有10%的車主,即大約有20多萬輛機動車受惠此項新政。
消費者在車輛發(fā)生事故進行維修后,應當及時查詢車輛理賠情況,以防被不法分子利用,制造假賠案,影響自身利益。消費者可以登陸北京記錄查詢網(wǎng)站或通過北京交管局網(wǎng)站在查詢違章信息時同時查詢理賠記錄,也可以登陸網(wǎng)站或撥打保險公司電話等方式進行查詢。
記者登錄北京市交管局網(wǎng)站,在網(wǎng)頁左側 車輛違法查詢 一欄,輸入車輛號牌和發(fā)動機號,便進入到 交通違法未處理信息 頁面。與往常不同的是, 車輛積分違法信息 下出現(xiàn)了一個 查看保險理賠信息 的按鍵,點擊它,就能查看到機動車上一年度的理賠信息。理賠信息分為 理賠記錄 和 商業(yè)險理賠信息 兩部分。其中, 商業(yè)險理賠信息 中詳細記錄了每次出險理賠的投保公司名稱、出險時間、出險地點、立案時間、結案時間、案件狀態(tài)、理賠金額及客服電話。如果所查的車輛沒有未接受處理的交通違法行為,也能通過交管局網(wǎng)站查詢到車險理賠記錄。
車主只需點擊車輛號牌就可顯示出帶有 保險理賠信息 鍵的交通違法未處理信息頁面。信報提醒不是任何車輛都能在查詢車輛違法信息時查詢到出險記錄,需要滿足兩個條件,首先車輛需是北京號牌,另外還必須是在保險公司北京分公司投保的才能夠查詢。如果車輛雖在保險公司北京分公司投保,但是外地號牌,這種情況下,則只能通過北京保險行業(yè)協(xié)會理賠信息查詢網(wǎng)站查詢。
在業(yè)內(nèi)大多數(shù)人眼里,車險管理重點在理賠,重賠輕保的意識比較普遍,這是極其錯誤的觀點,理賠糾紛的成因很大程度上是由于承保管理不規(guī)范造成的。北京商報記者昨日從北京保險行業(yè)協(xié)會了解到,下一步將從規(guī)范投保單、采集客戶真實信息、保單電子化、短信即時告知等方面來嚴把承保關。據(jù)介紹,規(guī)范承保流程,是保護車險消費者合法權益的首要一步,這也是尊重客戶選擇權、知情權的保證,以此來確?？蛻粜畔⒄鎸崪蚀_,促進保險公司投保時切實履行明確說明義務,減少理賠爭議糾紛。
在昨日召開的“北京車險創(chuàng)新與發(fā)展”論壇上,北京商報記者了解到,下一步北京地區(qū)將規(guī)范車險投保單格式,明確主要商業(yè)車險主險及附加險險種供客戶選擇。比如投保單每個險種前設計勾選處,客戶投保時自主勾選,同時注明“本人確認投保以上險種”。有時,在理賠時出現(xiàn)騙保騙賠,往往疏忽了對客戶真實身份的核實。為此,北京地區(qū)將于年底引入身份證讀取設備,在承保環(huán)節(jié)識別、上傳、驗證車主身份證信息,確保投保人、被保險人身份信息的真實準確,而在退保環(huán)節(jié)同樣識別驗證投保人信息,確保投保人資金安全。
與此同時,北京地區(qū)還將利用短信平臺實現(xiàn)客戶投保信息實時告知,保單正式生成后,保險公司向客戶提供的移動電話發(fā)送投保信息提示短信,內(nèi)容包括：承保公司、客服電話、保險起止期、投保人、被保險人、險種、保險限額、保險費、保單查詢下載地址等基本信息,以防假保單等事件發(fā)生。此前,北京保險行業(yè)協(xié)會上線意外險信息平臺,客戶投保保險公司意外險時,這一平臺即時發(fā)送承保成功短信。在承保方面最引人關注的創(chuàng)新在于商業(yè)車險電子化保單將上線。未來,北京地區(qū)將分階段推進電子車險保單實施方案。首先,商業(yè)車險保單載體電子化,其后逐步實現(xiàn)車險投保流程電子化,最終實現(xiàn)車險業(yè)務全流程電子化。
事實上,北京保監(jiān)局一直在推動電子化保單相關工作,此前計劃推機動車暢通卡,希望聯(lián)合相關部門推動電子卡容納保單、行車本等各類信息,并實現(xiàn)繳費功能。不過,由于受到政策限制一直沒有正式推出。此外,車險理賠服務方面也將不斷創(chuàng)新,如北京保監(jiān)局與交管局擬通過遠程“視頻抓拍”建立信息共享機制,有效解決車主對交通事故責任爭議等問題,方便當事人快速辦理保險理賠,并將在北京市區(qū)范圍內(nèi)建立行業(yè)快處快賠服務大廳,有交警、保險定損員駐點,為事故車輛辦理事故定責、視頻出警、遠程查勘、集中定損維修等一條龍服務。
車險理賠信息掛鉤交管官網(wǎng)為廣大車主提供查詢便利截止到6月底,北京地區(qū)車主通過北京交管局網(wǎng)站進行理賠信息查詢的訪問量已經(jīng)突破300萬人次。今年初,北京保險行業(yè)協(xié)會在北京保監(jiān)局和北京市公安局公安交通管理局指導和支持下,與北京交管局網(wǎng)站聯(lián)合,在該網(wǎng)站開通了北京車險理賠信息查詢功能,突破了以往車主只能通過協(xié)會網(wǎng)站查詢車輛理賠信息的局限。車主在查詢車輛交管信息的同時,可以方便地查詢到車輛的車險理賠信息及相關處理情況。車險理賠信息掛鉤交管官網(wǎng),產(chǎn)生了良好的效果,一是充分利用了北京車險信息平臺的數(shù)據(jù)資源直接為廣大車主服務；二是車輛理賠信息的公示,有效防止虛假賠案的發(fā)生；三是推動了行業(yè)服務能力和服務功能的不斷提升。
北京車險信息平臺完成安全等級測評工作自今年2月起,北京保險行業(yè)協(xié)會加速推進車險信息平臺的安全等級評定工作,協(xié)會信息技術部會同北京數(shù)字認證中心的工程師及車險信息平臺軟件服務商等相關技術人員,對北京車險信息平臺網(wǎng)絡設備、服務器等進行了密碼修改、權限調(diào)整等安全加固工作,并順利通過了北京信息安全測評中心的安全等級測評工作,取得了計算機信息系統(tǒng)安全等級保護二級資質(zhì),并在北京市公安局朝陽分局登記備案。北京車險信息平臺取得軟件著作權北京車險信息平臺自2006年7月1日開始正式上線運行至今,為在京開展機動車輛保險業(yè)務的各公司提供了強大的技術支持。
為保證北京保險行業(yè)協(xié)會對車險平臺軟件著作權人享有的各項權利,根據(jù)《中華人民共和國著作權法》和《計算機軟件保護條例》,協(xié)會于3月28日向中國版權保護中心申請計算機軟件著作權登記事項,至5月16日已全部審批通過。申請登記的著作權分別為：《北京車險信息平臺“交強險”集中管理軟件》、《北京車險信息平臺“商業(yè)車險”集中管理軟件》、《北京車險信息平臺“車船稅”代收代繳管理軟件》、《北京車險信息平臺機動車輛保險“中介業(yè)務管理”軟件》。
昨日（4月29日）,北京保險行業(yè)協(xié)會首次對外發(fā)布了《北京保險行業(yè)車險理賠服務承諾》,“代位求償”首次被寫入承諾。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解,為解決車險“無責不賠”的問題,保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會在車險領域探索實施“代位求償”機制,2011年8月北京成為全國首個試點“代位求償”機制的地區(qū)。然而,在現(xiàn)實中,保險公司在“代位求償”后卻面臨追回難。這類案件能成功追償回來的情況僅為1%左右。
對于“代位求償”追回難的原因,北京保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱北京保協(xié)）相關人士表示,是因為第三者責任險投保的保額過低造成的。“代位求償”涉及金額超億元“你開車撞了我（人或車）,由你或者你的保險公司來賠償我,這是天經(jīng)地義的事情。關鍵是現(xiàn)在有種情況,一種是你撞了我,但你耍賴或者不配合,不愿意賠錢；二是你想賠,但你沒錢賠又沒買夠保險。保險業(yè)內(nèi)人士介紹說,為解決上述問題,2011年保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會開始探索在車險領域實施“代位求償”機制,2011年8月北京成為全國首個試點這一機制的地區(qū)。所謂代位求償,就是發(fā)生一方全責一方無責的車損險范圍內(nèi)的事故,如果全責方無保險或者三者險賠償限額不足,且怠于履行賠償義務,無責方能提供全責方真實有效聯(lián)系方式的,可就車損部分直接向自己保險公司索賠。保險公司向無責方支付賠款后,就取代無責方向全責方追償。然而,保險公司在“代位求償”時卻面臨追償難的尷尬。北京保監(jiān)局有關負責人坦言,自2011年實施至今,已受理的案件超過2000件,涉及的金額超過1億元（達1.1億元）,這類案件能成功追償回來的情況在1%左右。
由于“代位求償”使保險公司的追回率極低,那么,這會不會影響車險的費率呢？北京某險企人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時坦言,現(xiàn)在保險公司把“代位求償”當成是一種服務在做,雖然現(xiàn)在有壞賬,但不至于影響到車險費率。畢竟因自身原因發(fā)生事故,導致第三方的人身和財產(chǎn)受損而不賠的人還是少數(shù),所以不會影響到車險費率的。而對于追償難的個中原因,北京保協(xié)相關負責人稱：“一個很重要的原因是因為第三者責任險投保的保額不足”。車險中第三者責任險購買10萬元保額和購買20萬元保額相比,其保費并不是成倍的增長,只是多了幾百元錢而已。
車險理賠難根源在銷售前端昨日,北京保協(xié)正式對外發(fā)布了《北京保險行業(yè)車險理賠服務承諾》,包括人傷跟蹤、小額快賠、代位求償?shù)仍趦?nèi)的服務承諾達到10項。如“小額快賠”是針對小額案件進行快捷賠付,對事故責任和保險損失確定、不涉及人員傷亡、索賠單證齊全有效、且雙方達成賠償協(xié)議的5000元（含）以下案件,在接到客戶齊全索賠材料之日起3個工作日內(nèi)完成支付賠款。發(fā)布會上,北京保監(jiān)局相關人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露,下一步北京保監(jiān)局將著手治理車險銷售誤導。他坦言,車險理賠難的根源在于銷售前端。治理車險銷售誤導將會成下一步一項重要的工作來抓。他舉例稱,如“全險”并不是“全賠”的概念,又如7、8月份快到了,北京可能面臨比較多的降水,如果車主沒有購買涉水險的話,涉水行駛而導致發(fā)動機進水,保險公司是不賠的。
為什么會有“全險”這一說,是與銷售渠道有關,銷售人員為了方便理解就簡稱“全險”,而“全險”不過是幾個主險再加幾個附加險而已。不過,買了“全險”并不等于出了事故就“全賠”,這個“全險”誤導性極強。北京保監(jiān)局相關人士坦言,保監(jiān)局將出臺一些措施,主要將會從加大保險公司如實說明的義務著手,加強保險公司的承諾說明義務。太平洋保險在線商城,讓你的生活更便利。
事實上,代位求償在北京已實施了3年。“無責不賠”是在2011年被曝光的車險霸王條款之一,曾引發(fā)社會的強烈關注。為了解決這個問題,2011年8月,北京成為全國首個試點代位求償機制的地區(qū)。
昨日,北京保監(jiān)局首次對外透露,代位求償實施以來,保險公司追回的賠款僅為1%。一位保險公司人士曾透露,按照代位求償要求,保險公司要先賠償無責方,然后再取代無責方向全責方追償,但在實施過程中,大多數(shù)案件都追償不回來。<
“五一”后,北京車主就可以當上“甩手掌柜”。一旦車輛出險,車主只需要向投保的保險公司索賠,至于責任如何分配則由雙方保險公司自行商議解決。
昨日,北京保險行業(yè)協(xié)會推出《北京保險行業(yè)車險理賠服務承諾》,“代位求償”首次被寫進理賠服務條款中。據(jù)了解,全新的理賠服務承諾將從5月1日起實施,車險理賠速度也將由此再上一個臺階。服務承諾包括接報案24小時×365天“實時在線”；接到報案10分鐘內(nèi)聯(lián)系客戶指導勘察定損；5000元以下的小額案件,如果事故責任和保險損失確定、不涉及人員傷亡、索賠單證齊全有效且雙方達成賠償協(xié)議,實行“小額快賠”,在接到客戶齊全資料之日起3個工作日內(nèi)完成支付賠款等。而“代位求償”首次被寫進理賠服務條款中則成為服務承諾中的最大亮點。所謂代位求償,就是A開車撞人或物,理應由A的保險公司來賠償,但由于有A耍賴、不配合或由于沒有買足夠保險賠償不起的情況存在,此前通常只有無責方車主通過打官司來解決,但落實“代位求償”后,一旦車輛出險,無責方的索賠交給保險公司處理即可。
事實上,代位求償在北京已實施了3年。“無責不賠”是在2011年被曝光的車險霸王條款之一,曾引發(fā)社會的強烈關注。為了解決這個問題,2011年8月,北京成為全國首個試點代位求償機制的地區(qū)。昨日,北京保監(jiān)局首次對外透露,代位求償實施以來,保險公司追回的賠款僅為1%。
一位保險公司人士曾透露,按照代位求償要求,保險公司要先賠償無責方,然后再取代無責方向全責方追償,但在實施過程中,大多數(shù)案件都追償不回來。對于追回率低的情況,北京保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任李楓表示,這主要是全責方無保險或者保額不足導致?！坝捎诹晳T和僥幸心理,不少車主在選擇三者險時保額普遍不足。10萬至20萬是三者險的主流保額,但一旦發(fā)生事故,這個金額遠遠不夠”。