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【案情簡(jiǎn)介】2019年，某保險(xiǎn)公司接到客戶(hù)來(lái)電，稱(chēng)其所投資的某理財(cái)公司失聯(lián)，客戶(hù)資金遭受損失，且金額巨大，因客戶(hù)在與對(duì)方簽署理財(cái)合同簽時(shí)，對(duì)方曾宣稱(chēng)某保險(xiǎn)公司為其投資項(xiàng)目提供擔(dān)保，并對(duì)理財(cái)資金安全提供保障，客戶(hù)希望通過(guò)保險(xiǎn)公司對(duì)其資金損失進(jìn)行賠付。

  保險(xiǎn)公司在對(duì)受害人的調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，該理財(cái)公司此前號(hào)稱(chēng)產(chǎn)品有某保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)進(jìn)行保障，還向客戶(hù)出具了由該險(xiǎn)企承保的“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)安全責(zé)任保險(xiǎn)”保單。此理財(cái)公司的投資者遍及多個(gè)省市，投資者投資金額從幾千塊到上萬(wàn)元不等。此前該理財(cái)公司平臺(tái)網(wǎng)站顯示，累計(jì)投資額上億元。經(jīng)核查多家保險(xiǎn)公司均與該在線理財(cái)公司從未有任何商業(yè)往來(lái)，也從未承諾對(duì)其及其客戶(hù)提供任何保險(xiǎn)保障。該公司出示的保險(xiǎn)單據(jù)均為偽造，虛假宣傳，目的是假借保險(xiǎn)公司擔(dān)保的名義讓客戶(hù)放松警惕，以高息為誘餌開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)，進(jìn)行非法集資騙取客戶(hù)資金。

【案例分析】近年來(lái)，由于消費(fèi)信貸需求的迅猛提升，一些不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人故意歪曲保險(xiǎn)金融實(shí)質(zhì)，假借保險(xiǎn)或保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)展虛假宣傳、將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱(chēng)保險(xiǎn)公司為其產(chǎn)品提供擔(dān)?；蛲顿Y項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，企圖利用保險(xiǎn)為其非法集資行為“增信”，最終達(dá)到非法騙取資金的目的。

【消費(fèi)提示】如何才能避免陷入非法集資陷阱呢？

  1.消費(fèi)者遭遇到非法集資有何后果？

  消費(fèi)者一旦遇到非法集資，需要立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案處理。根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第十八條規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。

  2.消費(fèi)者必須樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。

  消費(fèi)者要理性認(rèn)識(shí)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)，警惕“高收益”騙局，充分評(píng)估自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。非法金融產(chǎn)品承諾的收益雖高，但高收益一定伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，天上不可能掉餡餅，消費(fèi)者切忌心存僥幸。

  3.消費(fèi)者如何查證理財(cái)時(shí)所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類(lèi)的誘惑?！安閱巫C”就是交費(fèi)后要求銷(xiāo)售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是您所交保費(fèi)超過(guò)1000 元時(shí)，請(qǐng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給銷(xiāo)售人員。“配合做好回訪”就是購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害。