想要了解更多關(guān)于老年人如何買個人商業(yè)養(yǎng)老保險的知識，請看下面的介紹。

一、購買方式

通過雇主分擔(dān)責(zé)任、政府擔(dān)保、全體參保人互助共濟(jì)，可以消除勞動者因退出勞動崗位或長壽帶來的不確定的收入風(fēng)險與養(yǎng)老風(fēng)險。如果經(jīng)濟(jì)條件比較好，建議補(bǔ)充一定的商業(yè)養(yǎng)老險。社保雖好，但仍有一定的局限，可以選擇投保商業(yè)養(yǎng)老保險補(bǔ)充不足。商業(yè)養(yǎng)老保險跟社保對比優(yōu)勢有：客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和對退休后的需求進(jìn)行選擇;品種與領(lǐng)取方式多樣，可按月、按年領(lǐng)，也可一次性支取養(yǎng)老金;對開始領(lǐng)取年齡可約定選擇;大部分產(chǎn)品，不管壽命多短，本金都能返還。商業(yè)養(yǎng)老保險投保年齡也有限制。

那么，什么是商業(yè)養(yǎng)老保險?商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費(fèi)以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。

商業(yè)養(yǎng)老保險，如無特殊條款規(guī)定，則投保人繳納保險費(fèi)的時間間隔相等、保險費(fèi)的金額相等、整個繳費(fèi)期間內(nèi)的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。

二、選取商業(yè)養(yǎng)老保險考慮哪些因素?

1、年齡和風(fēng)險承受能力

一般來說，年紀(jì)輕者風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，年齡大則風(fēng)險承受能力較弱。所以，年輕人可以選擇一些投資性強(qiáng)的產(chǎn)品，但是收益較大。而年紀(jì)大的人，如不愿意承受較大的風(fēng)險，就可以選擇低風(fēng)險的傳統(tǒng)型產(chǎn)品或有保底利息的分紅型產(chǎn)品;如果承受風(fēng)險能力很強(qiáng)，對未來需求較高，也可選擇一些投資性較強(qiáng)的產(chǎn)品。

2、經(jīng)濟(jì)狀況即支付能力

選擇險種和保險額度時，繳費(fèi)能力也是必須考慮的。如果繳費(fèi)中斷，在兩年內(nèi)不進(jìn)行合同復(fù)效的話，就會導(dǎo)致保險失效。尤其對于傳統(tǒng)型產(chǎn)品來說，繳費(fèi)時固定的，即使有兩年的寬限期也會造成利息上的損失。如果保單失效，扣除利息損失、保險公司經(jīng)營成本、手續(xù)費(fèi)等之后，退保所得的金額就會很少。

3、自身的養(yǎng)老保障需求

選取養(yǎng)老保險時要考慮退休后收入水平占退休前收入水平的比例，即替代率。按照國際勞工組織的說法，替代率最低要達(dá)到70%才能維持退休前的生活水平。投保時就要考慮，現(xiàn)在需要交多少保費(fèi)，將來才能領(lǐng)取足夠的錢補(bǔ)充養(yǎng)老金，使總的收入水平不低于退休前的70%。

一般來說，年紀(jì)輕者風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，年齡大則風(fēng)險承受能力較弱。以上就是小編為你介紹的關(guān)于老年人如何買個人商業(yè)養(yǎng)老保險的知識。