說到重大疾病保險,如果你家里預(yù)算不足,就建議您購買消費者的重大疾病保險,它不僅相對便宜,而且比較全面。但是要注意的一件事是,當合同到期時,消費者重大疾病保險無法退還。原因也很簡單,因為消費者重大疾病保險沒有現(xiàn)金價值,無法保存。那么,除了基于儲蓄的重大疾病保險的現(xiàn)金價值外,現(xiàn)金價值還有什么作用?
一、儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值有什么作用
1.退保費
現(xiàn)金價值,最大的一個作用就是指退保費,有種有事賠錢,沒事存錢,長期持有既有保障能產(chǎn)生額外的收益。
2.保單貸款
有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品一般都是可以進行保單貸款的,最高可以貸款80%的現(xiàn)金價值。
3.當理賠金
重疾險的理賠金有的時候并不是基本保額,而是現(xiàn)金價值。
二、如何計算
重疾險的現(xiàn)金價值一般不需要消費者算,已經(jīng)有保險精算師在設(shè)計產(chǎn)品時已經(jīng)算好,在合同保單的前頁或者后面。但如果消費者自己感興趣,也是可以自己進行簡單計算的:
通常重疾險的現(xiàn)金價值,以1000元或10000元為單位,您如果買了30萬保額,找到年齡對應(yīng)的現(xiàn)金價值那一欄,乘以300或30即可,就是可以退還給您的錢。
儲蓄型重疾險適合以下人群購買:
注重保障與儲蓄雙重功能的人群:
儲蓄型重疾險不僅提供重大疾病保障,還能在合同期滿或特定條件下返還保費,實現(xiàn)了保障與儲蓄的雙重功能。
這類人群通常希望在獲得健康保障的同時,也能有一定的資金積累,以備不時之需。
預(yù)算較為充裕的人群:
儲蓄型重疾險相較于消費型重疾險,保費通常更高,因為它包含了返還保費的機制。
預(yù)算較為充裕的人群能夠承擔較高的保費,并愿意為此獲得更全面的保障和潛在的儲蓄回報。
偏好長期規(guī)劃的人群:
儲蓄型重疾險適合那些對未來有長期規(guī)劃,并希望通過保險來規(guī)劃養(yǎng)老、子女教育等未來支出的人群。
這類人群通常希望將一部分資金用于長期投資,以獲得更穩(wěn)定的收益和保障。
對保險產(chǎn)品了解程度較高的人群:
儲蓄型重疾險的條款和機制相對復(fù)雜,需要投保人有一定的保險知識和理解能力。
對保險產(chǎn)品了解程度較高的人群能夠更好地理解儲蓄型重疾險的保障范圍、返還政策以及潛在風險,從而做出明智的購買決策。
有特定健康需求的人群:
某些儲蓄型重疾險可能提供額外的健康保障服務(wù),如體檢、健康咨詢等。
對于有特定健康需求或關(guān)注自身健康狀況的人群來說,這些額外的服務(wù)可能具有吸引力。
偏好穩(wěn)定收益的人群:
雖然儲蓄型重疾險的返還政策可能存在一定的不確定性(如返還金額、返還時間等),但相對于其他投資方式來說,它通常具有更穩(wěn)定的收益預(yù)期。
對于偏好穩(wěn)定收益、不愿承擔過高投資風險的人群來說,儲蓄型重疾險可能是一個合適的選擇。
需要注意的是,儲蓄型重疾險并非適合所有人群。在購買前,投保人應(yīng)充分了解自己的需求和財務(wù)狀況,并咨詢專業(yè)人士的意見,以確保選擇適合自己的保險產(chǎn)品。同時,也需要注意保險產(chǎn)品的條款和限制,以避免潛在的風險和誤解。