嚴(yán)格來說,年金保險是一種人身保險,具有一定程度的保護性,還具有理財?shù)男再|(zhì)。年金保險的作用實際上是為了保證將來的穩(wěn)定收入,但是具體作用因被保險人而異。那么,如果您想了解哪種年金保險,它適合誰?您必須首先知道其分類。
終身年金保險亦稱養(yǎng)老年金保險,或養(yǎng)老金保險。一般投保人是單位或團體,被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規(guī)定,投保人匯總交付保險費,直到被保險人到達(dá)規(guī)定退休年齡;保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金,當(dāng)被保險人死亡或已一次給付全部保險金,保險終止。
定期年金保險按保險合同規(guī)定,投保人或被保險人在合同期內(nèi)交納保險費,保險人以被保險人在合同規(guī)定的期限內(nèi)生存為條件,承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,規(guī)定的期限屆滿或被保險人死亡,保險終止。
聯(lián)合年金保險以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象,投保人或被保險人交付保險費后,保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金,若其中一人死亡,保險終止。另一種形式是,當(dāng)被保險人全部死亡,保險才終止,這稱為聯(lián)合最后生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理,屬于社會福利保險,也可由保險公司,通過簽訂保險合同辦理。
那么按保險費繳付方式分類,可以分為躉繳保費年金和分期保費年金,躉繳保費年金是一次性繳清保險費的方式購買,分期繳費年金是指在一個規(guī)定時間內(nèi)按年繳費,或者也可以是靈活的繳費。
還有按年金開始給付的日期分類,年金保險可以分為即期年金和延期年金。即期年金是從購買日期后的一個給付間隔期(月、季、半年或年)后開始給付第一次年金,它必須用躉繳保費方式購買。個人年金保險的一個基本原則是:在繳清全部年金保險費之后才會給付年金。延期年金是在隔了一定時期后開始給付年金,這個一定時期必須比一個給付間隔期長。另外按有償還特征分類,年金保險可以分為純粹終身年金和償還式年金。純粹終身年金就是典型年金保險,只要年金受領(lǐng)者生存,繼續(xù)給付年金。償還式年金是保證給付一定次數(shù)或金額的年金,在年金受領(lǐng)者死亡后要繼續(xù)向其受益人給付剩余年金。它可以分為以下幾種:保證分期給付次數(shù)的終身年金。分期償還年金。一次性給付剩余年金。
最后按給付額是否變動劃分為定額年金和交額年金。個人購買旅游保險定額年金指每次給付額按合同規(guī)定的固定數(shù)額支付。變額年金指給付額按貨幣購買力的變化予以調(diào)整的年金。這種年金的設(shè)計是用來克服定額年金在通貨膨脹條件下保障水平降低的缺點。
所以在我們了解這么多年金保險的類型之后,哪一款年金保險適合你,現(xiàn)在心里肯定已經(jīng)清楚了。那么現(xiàn)在就讓我們距離來說說,年金保險都適合什么人群購買呢?
適合必須是能將這筆資金長期持有的人群,保險產(chǎn)品需要有足夠的資金增值時間,才能在未來有可觀的收益的人群。
適合在做好意外險、重疾險、壽險等保障之后仍有閑余資金想要投資,做到保值增值的人群。
適合企業(yè)主投保年金險,可將企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)做隔離,如果企業(yè)經(jīng)營不順,不至于嚴(yán)重影響到家庭資產(chǎn)的人群。
適合打算留一筆資金給孩子,但是不希望孩子在不懂事的時候隨意揮霍,希望自己還是有資金掌握權(quán)的,等時機到了再給孩子的人群。
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