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    典型案例：

    2019年8月，某保險(xiǎn)公司接到客戶李先生的投訴，因營銷員銷售誤導(dǎo)，要求全額退還其名下已購買 6 年的純保障型保單保費(fèi)。公司營銷員（已離職）對誤導(dǎo)事實(shí)供認(rèn)不諱，保險(xiǎn)公司便全額退還李先生所交保費(fèi) 32.04 萬元。同年12月，李先生再次到訪保險(xiǎn)公司，要求恢復(fù)其退保保單，稱前期為解決資金問題，被朋友介紹的一位劉老板唆使退保，并承諾可以100%全額退還保費(fèi)，還要求離職營銷員（李先生朋友）配合承認(rèn)問題。退保后，劉老板向其收取了 8 萬元咨詢費(fèi)。經(jīng)核保部門調(diào)查，因健康原因，李先生已不符合再次承保要求。李先生得知后，腸子都悔青了。

    案例解析：

    該案件中，由于“代理退保”黑產(chǎn)慫恿李先生退保，導(dǎo)致李先生喪失保險(xiǎn)保障。一些個(gè)人或社會(huì)團(tuán)體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、短信等方式發(fā)布“全額退保”信息，以慫恿、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其“代理退?！笔乱?，此類行為不僅擾亂保險(xiǎn)市場正常經(jīng)營秩序，而且最終損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

    保險(xiǎn)消費(fèi)者與所謂“代理退?！钡臋C(jī)構(gòu)或個(gè)人合作，存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

    一、個(gè)人信息資料泄露的風(fēng)險(xiǎn)

    一些從事“代理退?！钡膫€(gè)人或團(tuán)體打著“維權(quán)”幌子獲取消費(fèi)者信任，并與消費(fèi)者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息，除“代理退?！蓖猓械慕M織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù)，消費(fèi)者個(gè)人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風(fēng)險(xiǎn)。

    二、經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)

    某些“代理退保”行為并非真正為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，而是以牟利為目的。除收取一定比例的“咨詢費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”外，還有可能通過掌握保險(xiǎn)消費(fèi)者的銀行卡賬戶而截留侵占保險(xiǎn)消費(fèi)者資金。

    三、喪失保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)

    保險(xiǎn)消費(fèi)者退保后，喪失保險(xiǎn)保障。消費(fèi)者未來再次投保時(shí)，可能將面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

    消費(fèi)者提示：

    一、充分考慮自身保險(xiǎn)需求，謹(jǐn)慎辦理退保。消費(fèi)者應(yīng)了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，謹(jǐn)慎衡量是否有必要終止保險(xiǎn)合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，樹立科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，防止上當(dāng)受騙。

    二、提高個(gè)人信息安全意識(shí)。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí)，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險(xiǎn)合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被非法使用，蒙受損失。如果受到不法侵害，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映，保護(hù)自身權(quán)益。

    三、通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。消費(fèi)者如果對保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問或相關(guān)服務(wù)需求，可以直接通過保險(xiǎn)公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求；也可以向監(jiān)管部門反映。