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典型案例：

某私家車車主李某在行駛過程中不慎追尾一輛輕型箱式貨車，導致三者駕駛員受傷，經(jīng)過醫(yī)院診療，三者駕駛員傷殘等級為4級和9級。該案經(jīng)法院判決，李某需賠償三者各項損失共計114.3萬。

政策依據(jù)：

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第二十條規(guī)定：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額的部分負責賠償。

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第三十條規(guī)定：保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費用標準核定醫(yī)療費用的賠償金額。

未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應賠償金額的，保險人不承擔賠償責任。

案例分析：

李某在保險公司投保有交強險（人傷賠償保額12萬）、第三者商業(yè)責任50萬，故需自掏腰包賠付三者損失52.3萬。如果李某在投保時多花幾百元保費投保了150萬保額的第三者商業(yè)責任險，那么保險公司就可以為三者進行全額理賠，而李某就無需發(fā)愁了。

風險提示：

三責險屬于交強險第三者財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用的有效補充，是車險事故中一項至關重要的保障。車主不小心撞壞了別人的車或撞到人造成人員傷亡都屬于三責險的賠償范圍。

車主們都知道，一旦發(fā)生交通事故，哪怕是輕微的剮蹭，少則幾百元，多則上千元，如果是豪車，賠付的金額可能直接六位數(shù)起步。如果遇到人員傷亡，幾十萬的保額往往無法覆蓋要賠償?shù)膿p失，畢竟交強險可賠付的范圍太有限了！

為了避免一撞回到解放前，最大程度減輕意外帶來的負擔，防止車險事故無底洞，建議各位車主用確定的、較小的保費支出來保障不確定的、更大的風險損失，這才是最優(yōu)的選擇！