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    一、案例簡介

10月23日上午，蔣女士駕車上班途中忽然發(fā)現(xiàn)手機(jī)不見了，低頭找手機(jī)時與同向行駛的旅游大巴車發(fā)生碰撞，蔣女士承認(rèn)事故是由自己的過失造成的，愿意承擔(dān)全部責(zé)任。旅游大巴車因著急趕行程，提出等其有空再協(xié)商賠付事宜，蔣女士覺得雙方對事故責(zé)任都沒有異議，自己的車輛也有保險，便同意了。雙方在交換聯(lián)系方式后，各自離開了事故現(xiàn)場，蔣女士也未報警。10月28日，蔣女士與旅游大巴車駕駛員一起前往交警隊(duì)處理事故，此時距離出險已過去5天，交警在事故認(rèn)定書上注明“因事故時未報警，故駕駛員及駕駛狀態(tài)無法查清”。保險公司在核實(shí)到這一情況后，告知需要與蔣女士一起前往交警中隊(duì)核實(shí)出險現(xiàn)場情況，蔣女士感到很疑惑。

    二、案例分析

根據(jù)《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第一章機(jī)動車損失保險、第二章機(jī)動車第三者責(zé)任保險相關(guān)規(guī)定：事故發(fā)生時，駕駛員存在飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品情形的，造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。案例中，事故認(rèn)定書上注明了“駕駛員及駕駛狀態(tài)無法查清”，保險公司需要對蔣女士的事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查結(jié)果出具理賠意見。

蔣女士表示在交警隊(duì)處理事故時已說明現(xiàn)場情況，交警也沒有提出異議，為什么還需要再重新核實(shí)？工作人員解釋，事故認(rèn)定書載明了交通事故的基本事實(shí)、成因和當(dāng)事人的責(zé)任，具有法定性、綜合性、權(quán)威性、專業(yè)性，在后期索賠乃至訴訟中都有著舉足輕重的地位，保險公司需要對其載明的有可能會影響事故性質(zhì)和理賠方案的內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)。蔣女士告知原以為只要事故責(zé)任明確就能理賠，所以當(dāng)時看到這句話時雖然心存疑惑，但也沒有提出來，當(dāng)時問清楚就好了，省得來回折騰。

三、消費(fèi)提示

為避免出現(xiàn)案例中蔣女士這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費(fèi)者：

1、事故后建議及時報警，與事故當(dāng)事人一起在現(xiàn)場耐心等候，如有特殊情況，及時告知交警，聽從指揮安排。

2、建議在簽署認(rèn)定書前對載明的內(nèi)容進(jìn)行確認(rèn)，現(xiàn)場提出疑問，及時溝通處理，避免后期“返工”或因時效等問題加大核查難度，影響正常理賠。