一、典型案例
某客戶(hù)在保險(xiǎn)公司投保全能衛(wèi)士家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，主要投保財(cái)產(chǎn)為房屋主體及室內(nèi)裝潢，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元。
保險(xiǎn)期限內(nèi)，客戶(hù)房屋因暴雨造成家庭財(cái)產(chǎn)受損投案。
二、案例分析
接到報(bào)案后，保險(xiǎn)公司查勘人員立即與客戶(hù)聯(lián)系了解情況，并按約定時(shí)間趕到事故現(xiàn)場(chǎng)。經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘確認(rèn)財(cái)產(chǎn)損失約為500元，向客戶(hù)索要單據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人為房主的朋友，并非房屋所有人，對(duì)投保的房屋主體和室內(nèi)裝潢不具備保險(xiǎn)利益。
三、案件結(jié)論
經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)了解該保單的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具備保險(xiǎn)利益，不能獲得賠償。查勘人員向客戶(hù)解釋《保險(xiǎn)法》第十二條，關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。故本案保險(xiǎn)公司拒絕賠付。
四、案件提示
建議客戶(hù)在投保家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)以法津上承認(rèn)的具有保險(xiǎn)利益的人為被保險(xiǎn)人，避免他人代辦投保時(shí)將被保險(xiǎn)人寫(xiě)為與保險(xiǎn)標(biāo)的毫無(wú)關(guān)系的第三人，帶來(lái)無(wú)法賠付的風(fēng)險(xiǎn)。
