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典型案例

2021年8月30日，羅某駕駛兩輪摩托車(chē)送孫女上學(xué)途中因路滑不慎摔入路邊水溝，事故造成羅某受傷。羅某在保險(xiǎn)公司投保有個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，隨即便向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。保險(xiǎn)公司理賠員在收集資料過(guò)程中發(fā)現(xiàn)羅某未獲得摩托車(chē)駕駛證，屬于無(wú)證駕駛，而該情形根據(jù)意外險(xiǎn)條款免責(zé)條例屬于責(zé)任免除，最終該案無(wú)法理賠。

案例分析：

摩托車(chē)作為輕便、經(jīng)濟(jì)的交通工具被廣泛使用，但是由于摩托車(chē)具有不穩(wěn)定性和駕駛操作部位非封閉性的特點(diǎn)，近年來(lái)所引發(fā)的交通事故日益增多，因此大部分車(chē)主為了保障自身權(quán)益都會(huì)投保意外險(xiǎn)。而普通民眾因?yàn)閷?duì)道路交通法規(guī)意識(shí)淡薄、對(duì)保險(xiǎn)條款知識(shí)認(rèn)知不夠全面，往往容易忽略意外險(xiǎn)中涉及酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證等免賠情形。本案中的摩托車(chē)駕駛員羅某就在未取得摩托車(chē)駕駛證的情況下行駛導(dǎo)致意外發(fā)生，最終無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠。

政策依據(jù)：

承保條款依據(jù)：《個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款》第十一條第二款第四條 被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間屬于責(zé)任免除范圍。

法律依據(jù)：《道路交通安全法》第九十九條：有下列行為之一的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)處二百元以上二千元以下罰款： （一）未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證被吊銷(xiāo)或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的； （二）將機(jī)動(dòng)車(chē)交由未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證或者機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證被吊銷(xiāo)、暫扣的人駕駛的。

《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第十條 駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

小保在此提醒各位車(chē)主，駕駛摩托車(chē)必須經(jīng)過(guò)車(chē)輛管理機(jī)關(guān)檢驗(yàn)合格，領(lǐng)取號(hào)牌、行駛證后方可上路，同時(shí)為了減少意外造成的人身及經(jīng)濟(jì)損失，建議購(gòu)買(mǎi)個(gè)人人身意外險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)、摩托車(chē)專(zhuān)用意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是需要注意的是，車(chē)主也應(yīng)主動(dòng)避免無(wú)證駕駛、駕駛證失效后駕駛等屬于免責(zé)情形的駕駛行為，以防出現(xiàn)無(wú)法理賠的結(jié)果。