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【引言】

甲：為什么我給車上了交強(qiáng)險，但是出了事故依然不賠？

乙：是酒駕？還是無證駕駛？

【案情簡介】

保險消費(fèi)者鐘某為其摩托車購買交強(qiáng)險。

某日，其駕駛該摩托車不慎與行人發(fā)生碰撞，導(dǎo)致行人受傷。該事故摩托車駕駛員鐘某被判定負(fù)事故全部責(zé)任。

出險后，鐘某向其車輛投保保險公司報案，索賠三者人傷損失費(fèi)用四萬余元。經(jīng)保險公司工作人員查證，該車事故中，出險駕駛員持C1駕照駕駛摩托車，其駕照對應(yīng)準(zhǔn)駕車型應(yīng)為小型汽車，與其出險時實(shí)際駕駛摩托車要求的準(zhǔn)駕駕照類別不符，屬于交強(qiáng)險除外責(zé)任。

【案例分析】

《交強(qiáng)險》相關(guān)保險條款中明確規(guī)定：

被保險機(jī)動車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對于其他損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

本次事故中，鐘某未取得摩托車駕照，不屬于保險責(zé)任。無證駕駛的肇事方出險后不僅無法得到保險公司對事故損失的賠償，保險公司還有權(quán)就保險公司墊付的搶救費(fèi)用向無證駕駛的肇事方進(jìn)行追償。

此外，機(jī)動車輛商業(yè)險也對無證駕駛出險情形列入了責(zé)任免除范圍。

【風(fēng)險提示】

駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車，將會面臨處罰。

國務(wù)院法制辦公室于發(fā)布的（對《關(guān)于對〈中華人民共和國道路交通安全法〉及其實(shí)施條例有關(guān)法律條文的理解適用問題的函》的答復(fù)），其中第一條明確指出，駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動車，在性質(zhì)上應(yīng)當(dāng)屬于無證駕駛;在適用處罰上，依據(jù)過罰相當(dāng)?shù)脑瓌t，可以按照未取得駕駛證而駕駛機(jī)動車的處罰規(guī)定適當(dāng)從輕處罰。無證駕駛的，處200以上2000以下罰款，扣12分，還可并處15日以下拘留。

《道路交通安全法》第99條第1款第1項(xiàng)，有下列行為之一的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款：未取得機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車駕駛證被吊銷或者機(jī)動車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動車的”，以及第99條第2款“有第一項(xiàng)、第三項(xiàng)、第五項(xiàng)至第八項(xiàng)情形之一的，可以并處十五日以下拘留。”

因此，切勿心存僥幸駕駛準(zhǔn)駕不符機(jī)動車上路，以免給自己和他人帶來巨大安全隱患。

由于很多地區(qū)機(jī)動車都以小汽車為主，摩托車較少，且路上行駛的摩托車很少受到檢查，故而很多管理不嚴(yán)的地區(qū)，消費(fèi)者也不熟悉摩托車的相關(guān)管理規(guī)定，導(dǎo)致出事故后才追悔莫及。

對此，建議消費(fèi)者在購買摩托車前仔細(xì)了解相關(guān)法律法規(guī)，在投保交強(qiáng)險后仔細(xì)閱讀保險合同。