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   保護(hù)個(gè)人信息，護(hù)航客戶權(quán)益

典型案例：2023年2月，張某至保險(xiǎn)公司為其“妻子”查詢歷史出險(xiǎn)記錄并辦理商業(yè)險(xiǎn)退保手續(xù)。保險(xiǎn)公司接待員王某在資料審核查驗(yàn)中，發(fā)現(xiàn)該保單的投保人、被保險(xiǎn)人均為許某本人，資料審核完畢后告知需補(bǔ)充可證明其與車主或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明材料，張某當(dāng)即拒絕，并稱與許某系夫妻關(guān)系，堅(jiān)持要求保險(xiǎn)公司立即辦理退保。張某的過激反應(yīng)立馬引起王某的警覺，遂通過系統(tǒng)中留存的投保電話聯(lián)系到被保險(xiǎn)人本人，經(jīng)了解，張某并非許某丈夫，而是二手車行的工作人員，許某對(duì)信息查詢及退保一事毫不知情，同時(shí)明確拒絕保險(xiǎn)公司向張某提供查詢及退保服務(wù)。相關(guān)信息核實(shí)完畢后，保險(xiǎn)公司接待員王某拒絕了張某的申請(qǐng)，保護(hù)了消費(fèi)者的個(gè)人信息，維護(hù)了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。

   案例評(píng)析：本案例是保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營過程中比較常見的保單信息查詢及退保類業(yè)務(wù)，是在辦理業(yè)務(wù)過程中保險(xiǎn)公司工作人員通過核實(shí)查詢?nèi)?/span>/退保人與行駛證車主及投被保險(xiǎn)人不一致，且并非保單載明的相關(guān)權(quán)利人，在進(jìn)一步落實(shí)關(guān)系證明材料遭拒后，拒絕辦理保單退保，從而保護(hù)了投保人的保單利益、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的案例。

所謂個(gè)人信息，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識(shí)別自然人個(gè)人身份的各種信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份證件號(hào)碼、個(gè)人生物識(shí)別信息、住址、電話號(hào)碼等。處理個(gè)人信息,應(yīng)在事先充分告知的前提下取得個(gè)人同意，不得誤導(dǎo)、欺詐、脅迫。

財(cái)產(chǎn)安全是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富收到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。

《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》明確規(guī)定“自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)，任何組織、個(gè)人不得侵害自然人的個(gè)人信息權(quán)益；處理個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信原則，不得通過誤導(dǎo)、欺詐、脅迫等方式處理個(gè)人信息；任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息；不得從事危害國家安全、公共利益的個(gè)人信息處理活動(dòng)?！?/span>

《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》明確規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保障金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中的財(cái)產(chǎn)安全。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營，采取嚴(yán)格的內(nèi)控措施和科學(xué)的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分機(jī)構(gòu)自身財(cái)產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十六條第十二款明確規(guī)定“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；第一百三十一條第十款明確規(guī)定保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密?！?/span>

《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十八條規(guī)定：“經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全的要求。對(duì)可能危及人身、財(cái)產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法?！?/span>

第二十九條規(guī)定“經(jīng)營者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意。經(jīng)營者收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息。經(jīng)營者及其工作人員對(duì)收集的消費(fèi)者個(gè)人信息必須嚴(yán)格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采取技術(shù)措施和其他必要措施，確保信息安全，防止消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、丟失。在發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、丟失的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施。經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。 ”

在本案例中，張某利用職務(wù)之便騙取許某信任后獲得其相關(guān)個(gè)人信息，并冒充其丈夫來保險(xiǎn)公司辦理退保，意欲謀取私利，但某保險(xiǎn)公司工作人員除核對(duì)行駛證、保險(xiǎn)身份證等必要資料外，還要求提供可證明其與車主或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有關(guān)聯(lián)關(guān)系的證明材料，在發(fā)現(xiàn)異常后，冷靜有序處理，及時(shí)聯(lián)系上真實(shí)車主，從而調(diào)查清楚了真相，避免了許某的保單利益受損，維護(hù)了李某的信息安全，保障了車主的財(cái)產(chǎn)安全不受損失。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

1.保險(xiǎn)消費(fèi)者需提高信息安全意識(shí)及保險(xiǎn)意識(shí)，不提供重要敏感信息給他人，不點(diǎn)擊不熟悉網(wǎng)站鏈接；同時(shí)在購買保險(xiǎn)時(shí)，都應(yīng)提前查看保險(xiǎn)條款、承保公司，在核實(shí)保障范圍后再進(jìn)行投保。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息是非常重要的。消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行身份識(shí)別，辦理與自己利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)盡量親自辦理。消費(fèi)者的個(gè)人信息如果發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。

3.保險(xiǎn)消費(fèi)者若因特殊原因委托他人代辦保險(xiǎn)的，應(yīng)親筆簽署委托授權(quán)書，確認(rèn)授權(quán)范圍和有效期，不要輕易將證據(jù)原件交與他人，以保證信息的安全性，避免遭受財(cái)產(chǎn)損失。