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一、常見情形

這些年，隨著寧波市經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，擁有汽車的人越來越多，車主買了車以后做的第一件事就是為自己的愛車買保險，通常會選擇“交強險+車損險+第三者險+車上人員責(zé)任險”（簡稱“座位險”）組合的商業(yè)險方案，往往認(rèn)為這就保全了。

所以面對最近車險銷售人員推薦的“駕乘人員人身意外傷害保險”（簡稱“駕乘險”）的時候，往往不在意。殊不知，一般的“座位險”是無法完全覆蓋私家車駕乘人員本身的人身風(fēng)險，如果發(fā)生嚴(yán)重事故導(dǎo)致人員死亡或傷殘，賠付金額往往不足以補償實際損失。

二、案例解說

最近的一起事故中，一輛轎車發(fā)生了單方事故，造成駕駛員本人受傷，產(chǎn)生了近5萬元的治療費用，交警判定駕駛員全責(zé)。該車只能通過索賠“座位險”，來獲得一萬元的補償，其他損失由駕駛員自行承擔(dān)。所以車主雖然購買了車險，卻忽視了車輛的駕駛者和乘坐車的充足保障。

三、風(fēng)險提示

其實，“座位險”和“駕乘險”有很大的區(qū)別。

首先，性質(zhì)不同，“座位險”屬于責(zé)任險，只有因保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生保險事故，致使車內(nèi)乘客的(包括駕駛員)人身傷亡，依法由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，才能夠獲得賠償，如果是對方車輛責(zé)任，座位險是不賠償?shù)模弧榜{乘險”屬于意外險，是對車上的駕駛員和乘客負(fù)責(zé)，只要是車上的人，都是在保單的保障范圍內(nèi)。

其次，賠付比例不同。座位險是按責(zé)任的比例多少來給賠償金，無責(zé)任不賠償；而駕乘險無論事故責(zé)任方是誰，都可以按照保單的約定來賠償。

第三，理賠后的影響不同。座位險理賠發(fā)生后會影響次年續(xù)保的費率；而駕乘險不受影響。

第四，保費和保額有很大不同。座位險的保額，市面上一般只有1-5萬元，而駕乘險的保額可以高到百萬級。同樣的保額，駕乘險比較便宜，以5座家用車高爾夫為例：買1萬元/座保額的“座位險”，保費約60元/人。購買20萬保額的“駕乘險”，它的保費約220元（具體以投保時實際測算為準(zhǔn)）。

因此，面對潛在的巨大風(fēng)險，駕乘險能夠作為座位險的有效補充，為開車的您和家人、朋友提供安心全面的保障！

在這里，提醒廣大保險消費者未雨綢繆，結(jié)合自身實際需求，到正規(guī)的保險公司全面了解后，選擇適合的保險類型和投保金額。獲得更全面的風(fēng)險保障，多一些保障，多一些安心。