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【典型案例】

譚先生因經(jīng)濟(jì)原因，想要退保其購(gòu)買的保險(xiǎn)。通過(guò)朋友介紹認(rèn)識(shí)一位自稱是“保險(xiǎn)顧問(wèn)”的人員，并向其咨詢保險(xiǎn)退保問(wèn)題，經(jīng)“保險(xiǎn)顧問(wèn)”一通梳理后告知譚先生，該保單存在許多問(wèn)題，慫恿譚先生退保，并承諾可幫助申請(qǐng)全額退保，且僅收取代理退保手續(xù)費(fèi)。

“保險(xiǎn)顧問(wèn)”獲取譚先生信任后，即引導(dǎo)譚先生簽署“保險(xiǎn)咨詢服務(wù)協(xié)議書”及“承諾書”，隨后使用譚先生手機(jī)操作保單貸款。期間，譚先生配合對(duì)方刷臉并提供驗(yàn)證碼。貸款到賬后，該“保險(xiǎn)顧問(wèn)”欺騙譚先生該筆金額為第一筆退保金。譚先信以為真，便按照要求向?qū)Ψ街Ц读?900元“退保手續(xù)費(fèi)”。在譚先生聯(lián)系“保險(xiǎn)顧問(wèn)”咨詢后續(xù)的退保費(fèi)用何時(shí)辦理，發(fā)現(xiàn)對(duì)方已無(wú)法聯(lián)系時(shí)，才意識(shí)到被騙。

【案例提示】

一、“保單貸款型代理退保詐騙”的基本特征

1. 假借身份。不法分子假借保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工或資深業(yè)內(nèi)人士的身份，接觸保險(xiǎn)消費(fèi)者。

2. 慫恿退保。不法分子為慫恿保險(xiǎn)消費(fèi)者退保，通常會(huì)詆毀消費(fèi)者所購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品及承保公司，同時(shí)聲稱自己有“門路”，能夠幫助消費(fèi)者全額退回所繳保費(fèi)。

3. 獲取信息。不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署“代理服務(wù)協(xié)議”、“授權(quán)委托書”，獲取身份證、銀行卡、保險(xiǎn)合同、手機(jī)號(hào)等個(gè)人敏感信息，甚至要求消費(fèi)者將保單手機(jī)號(hào)修改為“資深保險(xiǎn)顧問(wèn)”的手機(jī)號(hào)，阻斷消費(fèi)者與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通。

4. 誘導(dǎo)貸款。不法分子使用保險(xiǎn)消費(fèi)者手機(jī)操作保單貸款，誘騙消費(fèi)者配合提供驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別，誤導(dǎo)消費(fèi)者收到的保單貸款即為第一筆退保金。部分保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)賬戶有款項(xiàng)到賬后，并未仔細(xì)分辨到賬款項(xiàng)的性質(zhì)，誤以為退保成功，卻已經(jīng)陷入了不法分子精心編織的陷阱。

5. 收費(fèi)失聯(lián)。在收取消費(fèi)者“代理退保手續(xù)費(fèi)”一段時(shí)間后，消費(fèi)者無(wú)法再聯(lián)系上不法分子，消費(fèi)者才意識(shí)到自己遭遇詐騙。

二、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)溫馨提示

1. 充分考慮自身保險(xiǎn)需求，理性辦理退保。消費(fèi)者應(yīng)了解所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和現(xiàn)金價(jià)值等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，理性衡量是否有必要辦理退保。

2. 提高警惕，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。保險(xiǎn)消費(fèi)者辦理各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注重保護(hù)個(gè)人隱私，對(duì)保險(xiǎn)公司的上門服務(wù)人員，應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)證件、撥打客服電話等形式驗(yàn)證其身份。不將保險(xiǎn)合同信息泄露給身份不明的人員。不泄露銀行卡、身份證、手機(jī)號(hào)碼等重要個(gè)人信息。

3. 正確認(rèn)識(shí)保單貸款功能。保險(xiǎn)公司的部分產(chǎn)品會(huì)提供保單貸款功能，保單貸款是投保人以具有現(xiàn)金價(jià)值的保單作為質(zhì)押向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，主要是解決投保人短期資金周轉(zhuǎn)需求。部分保險(xiǎn)公司為方便保險(xiǎn)消費(fèi)者，提供了手機(jī)客戶端自助辦理保單貸款的服務(wù)，投保人操作手機(jī)申請(qǐng)貸款后款項(xiàng)即時(shí)到賬。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)避免無(wú)關(guān)人員操作本人手機(jī)，警惕不法分子擅自操作本人手機(jī)辦理保單貸款，平時(shí)注意分辨保險(xiǎn)公司發(fā)送的短信內(nèi)容，不給不法分子可乘之機(jī)。

4. 通過(guò)正規(guī)渠道辦理保單業(yè)務(wù)。消費(fèi)者如對(duì)保險(xiǎn)合同存在疑問(wèn)或需辦理退保，可訪問(wèn)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、撥打客服熱線或前往保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。若發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，請(qǐng)立即聯(lián)系銀行凍結(jié)銀行賬戶，保存證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。