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以案說險：主掛車投保、理賠提示

案例簡介：

2022年3月某天，張先生駕駛主、掛車，與沈先生駕駛的摩托車相撞，造成沈某重傷，交警認(rèn)定張先生負(fù)事故全部責(zé)任。

本次事故共造成沈先生人傷損失共計178萬。在之后的保險理賠過程中，保險公司在主車交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)合計賠付19.8萬。剩余人傷損失按照主、掛車商業(yè)三者險賠償限額的比例進(jìn)行賠付。張先生當(dāng)時比較疑惑，為什么掛車不投保交強(qiáng)險？為什么人傷損失不從掛車的交強(qiáng)險中分擔(dān)一部分損失？

案例分析：

根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第四十三條規(guī)定：掛車不投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》對商業(yè)三者險的規(guī)定，“主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單載明的機(jī)動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任?！奔?，發(fā)生事故造成的損失超主車交強(qiáng)險的部分，主車和掛車的商業(yè)三者險共同承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償金額為損失金額與主掛車對應(yīng)商業(yè)三者險保額的比例分?jǐn)偂?/span>

服務(wù)提示：

1.掛車不需要投保交強(qiáng)險。

2.交強(qiáng)險的賠付優(yōu)先級高于普通商業(yè)三者險，事故損失賠付遵循先交強(qiáng)，后商業(yè)的原則。若沒有投保交強(qiáng)險，交強(qiáng)險應(yīng)承擔(dān)的損失商業(yè)險三者險是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>

2.商業(yè)三者險的賠償順序是平級的，不存在主車先賠掛車后賠的問題。賠付的方式是按照對應(yīng)承保的責(zé)任限額比例承擔(dān)。

3.商業(yè)三者險的賠償限額是主車限額加掛車限額的合計數(shù)，而不是以主車或者以掛車的限額為限。