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案例簡介

農(nóng)業(yè)保險是種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，保險公司承擔賠償保險金責任的保險活動。李先生是一位果樹種植大戶，在黃島區(qū)承包了百畝的果樹，但是由于投入成本高，轉(zhuǎn)嫁風險的管理手段單一，面對惡劣天氣時，經(jīng)常無能為力，損失嚴重，因此十分苦惱，去年7月，保險公司向李先生推薦新推出的果樹氣象指數(shù)保險，李先生覺得保費不貴還能應(yīng)對極端天氣帶來的不利影響，于是，抱著嘗試的態(tài)度投保。沒想到，去年的10-11月，黃島區(qū)遭遇了連續(xù)的低溫大風天氣，當其他農(nóng)戶都在為損失發(fā)愁時，李先生通過保險理賠方式，及時獲得了賠付，減少了損失。

案例評析

本案例中，種植戶投保的是政策性果樹氣象指數(shù)保險，該險種為政策性惠民保險，不僅農(nóng)戶承擔保費少，而且將低溫、風災(zāi)、暴雨、干旱、雹災(zāi)、高溫等主要災(zāi)害數(shù)據(jù)以指數(shù)模型量化在保險承保理賠各環(huán)節(jié)，能保障因多種惡劣天氣帶來的風險損失，“觸發(fā)即理賠”，能夠有效避免人為定損所引起的糾紛矛盾，較好解決傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險核災(zāi)成本高、賠付時間長、定損有爭議以及道德風險和逆向選擇難以防范等突出問題，可以幫助果農(nóng)規(guī)避風險，在遭受自然災(zāi)害之后能夠領(lǐng)取保險賠款投入再生產(chǎn)。

案例啟示

保險聯(lián)手氣象，推動保險服務(wù)從“險后”補償向“險前”預(yù)警和“險中”響應(yīng)轉(zhuǎn)變，能更好實現(xiàn)“防災(zāi)減損、提質(zhì)增效”，現(xiàn)已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主流趨勢，在氣象指數(shù)保險理賠中，只要符合規(guī)定的氣象條件出現(xiàn)，即可觸發(fā)理賠，氣象異常的“惡劣”程度越高，賠付系數(shù)也會越高，保戶可獲償越多。