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“代理退?！毙柚斏鳎畔⑿孤队酗L(fēng)險

一、案例簡介

2023年1月龍某為了獲得增信支持，提高融資借款成功率，主動來到保險公司要求投保并辦理了個人貸款保證保險。2024年1月，因突發(fā)事件急需資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)朋友介紹找到了專門從事“代理退保”許某，許某承諾若龍某授權(quán)其代為投訴，即可將龍某投保的個人貸款保證保險全額退保，并不用還款，也不會影響其征信。龍某因急需資金周轉(zhuǎn)，就配合許某的指引通過虛假舉證、威脅恐嚇、監(jiān)管舉報、上門靜坐等多渠道多方式，向保險公司以投保不知情為由進行了多次惡意投訴。

因龍某未能提供支持訴因的有效證明材料，且經(jīng)保險公司調(diào)取可回溯視頻核實投保過程是在其本人知情且自主自愿的情況下完成，故對其提出的退保訴求，保險公司予以拒絕。因溝通過程中的各種異?，F(xiàn)象，保險公司懷疑此投訴存在退保黑產(chǎn)介入的可能。為充分保障消費者合法權(quán)益，保險公司帶上律師約見了投保人龍某，律師從法律層面向其進行了專業(yè)解釋后，保險公司陪同龍某再次去銀行確認了其本人征信已受到影響且無法修復(fù)事宜，而許某得知后，威脅龍某支付代理勞務(wù)費，若不支付則公開個人信息并蹲點騷擾。龍某不堪其擾，只得支付費用了事，龍某后悔不已。

二、案例評析

個人貸（借）款保證保險是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險產(chǎn)品，該產(chǎn)品的借款人為投保人，出借人（即資金方）為被保險人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，同時為出借人的資金損失提供風(fēng)險保證。本案例中，龍某輕信陌生人“代理全額退?！彬_局，不僅沒有獲利，反而損失了資金、影響了征信，且因龍某在“代理退保”過程中，將自己的個人敏感信息交予“代理人”，還存在個人信息泄露被不法分子惡意使用的風(fēng)險。

對于消費者來說，市場上銷售的保險產(chǎn)品都是具有一定保障功能的，任何需要收“手續(xù)費”的“代理退保”行為都會直接導(dǎo)致消費者的損失而非獲益。甚至，有些“代理退?！钡牟环ǚ肿硬⒉粷M足于消費者支付的退?！笆掷m(xù)費”，還會在幫助消費者退保后，盯上退還的保費，最終導(dǎo)致消費者喪失保障和損失財產(chǎn)。

三、案例啟示

   一、警惕“代理退?！毕葳?/span>。消費者對金融產(chǎn)品或服務(wù)產(chǎn)生疑問或需辦理業(yè)務(wù)變更及退保時，可通過官方渠道與金融機構(gòu)協(xié)商解決。切勿輕信第三方惡意”代理退?！苯M織及個人。消費者應(yīng)對“代理退保”提高警惕，“代理退?！眰€人或機構(gòu)往往冒充保險公司工作人員，謊稱消費者所購買保險產(chǎn)品存在欺詐行為，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新，以騙取消費者支付高額的手續(xù)費，對退保后可能導(dǎo)致的后果和風(fēng)險卻避而不談。

    二、理性維權(quán)，謹慎退保，一旦退保，保險保障也將隨之消失。消費者退保后喪失了風(fēng)險保障，未來想再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能也要面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風(fēng)險。

   三、堤防“信息泄露”風(fēng)險。“代理退保”存在泄露消費者身份、收入、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等敏感隱私信息的風(fēng)險，個人信息泄露，人身、財產(chǎn)安全將面臨風(fēng)險。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時間向公安機關(guān)報案，以確保人身、財產(chǎn)安全。