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案例簡(jiǎn)介

某日，被保險(xiǎn)人高某在一工地拆裝電梯井內(nèi)部金屬材料時(shí)，由于操作失誤導(dǎo)致電梯配重從高處滑落，直接砸到被保險(xiǎn)人高某的頭部，導(dǎo)致高某當(dāng)場(chǎng)死亡。

接到報(bào)案后，某保險(xiǎn)公司第一時(shí)間與報(bào)案人取得聯(lián)系，于次日在公安民警帶領(lǐng)下前往事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行回勘，經(jīng)回勘后確定現(xiàn)場(chǎng)痕跡與報(bào)案人所述一致，最終確定保險(xiǎn)責(zé)任成立，家屬以保額10萬(wàn)元向保險(xiǎn)公司提出索賠。

某保險(xiǎn)公司在案件跟進(jìn)過(guò)程中，理賠人員發(fā)現(xiàn)該起事故可能涉及投保時(shí)職業(yè)類別與實(shí)際職業(yè)類別不符的情況，后向死者的工友做詢問(wèn)筆錄，得知死者實(shí)際職業(yè)為電梯修理工，職業(yè)類別為4類人員，而投保職業(yè)類別為1-3類，顯然高某屬于不足額投保，按照特別約定條款規(guī)定應(yīng)按比例賠付，因此，高某的家屬得到的賠款少于10萬(wàn)元。

案例分析

保險(xiǎn)條款中關(guān)于“被保險(xiǎn)人職業(yè)變更”的規(guī)定，被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種，依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類其危險(xiǎn)性增加，且未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人按其原交保險(xiǎn)費(fèi)與新職業(yè)或工種所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)的比例計(jì)算并給付保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人所變更的職業(yè)或工種依照保險(xiǎn)人職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)提示

投保意外險(xiǎn)時(shí)職業(yè)類別的選擇對(duì)保障范圍和理賠結(jié)果有著至關(guān)重要的影響。因此，投保人在投保時(shí)應(yīng)如實(shí)填寫職業(yè)類別，如被保險(xiǎn)人變更職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在15日內(nèi)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人，以確保投保的有效性。