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典型案例：

2019年，魯某因個(gè)人資金周轉(zhuǎn)需求投保了某保險(xiǎn)公司的個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，貸款金額為12萬元。在魯某還款9期后的某日，保險(xiǎn)公司接到一位自稱魯某哥哥的來電，其表示受魯某委托投訴，要求保險(xiǎn)公司全額退保。經(jīng)保險(xiǎn)公司查詢來電手機(jī)，發(fā)現(xiàn)投訴來電號(hào)碼非魯某登記的緊急聯(lián)絡(luò)人電話，且來電人投訴話術(shù)專業(yè)，疑似代理黑產(chǎn)。

案例分析：

個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)是以貸款信用風(fēng)險(xiǎn)為承保標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通常以借款人為投保人，以銀行等具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人，當(dāng)投保人發(fā)生違約無法償還貸款時(shí)，由保險(xiǎn)公司向貸款人代為償還的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

本案中的魯某在有還款能力時(shí)投保了個(gè)人保證保險(xiǎn)，但未綜合預(yù)算后期還款能力，以至于還款9期后，因還款壓力大輕信黑產(chǎn)蠱惑，并欲通過投訴向保險(xiǎn)公司施壓要求退保。

合同依據(jù)：《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)》 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠的任何一期借款已達(dá)到保險(xiǎn)單約定期限的，對(duì)于投保人未償還的借款本金余額和利息，保險(xiǎn)人將根據(jù)本合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，黑產(chǎn)代理團(tuán)隊(duì)也隨之增多，其中不乏保險(xiǎn)同業(yè)人員、保險(xiǎn)中介人員、保險(xiǎn)代理人員。此類非法份子利用網(wǎng)絡(luò)、媒體、微信等公眾平臺(tái)發(fā)布“代理維權(quán)”信息，但實(shí)際以“維權(quán)”之名行“牟利”之實(shí)。

本案中的魯某妄圖通過黑產(chǎn)代理維權(quán)逃避還款責(zé)任，但其未意識(shí)到如果逾期還款，保險(xiǎn)公司將作為保險(xiǎn)人向貸款銀行支付賠款，并在取得銀行轉(zhuǎn)讓的追償權(quán)后通過法院向欠款人進(jìn)行追償。如欠款人拒不配合，法院不僅會(huì)對(duì)個(gè)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，還會(huì)將其納入失信被執(zhí)行人名單。

除此以外，黑產(chǎn)代理團(tuán)隊(duì)不僅會(huì)收取一定的代理費(fèi)用，還會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，存在消費(fèi)者個(gè)人信息被惡意使用、違法泄露或買賣的風(fēng)險(xiǎn)，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

在辦理貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以前，消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)真閱讀借款合同、投保提示、保險(xiǎn)條款、個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書、告知事項(xiàng)等相關(guān)文件，全面了解貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，明晰貸款成本和保費(fèi)金額，合理安排還款和繳費(fèi)事宜，切忌輕信黑產(chǎn)代理騙局，造成自身財(cái)產(chǎn)安全損失。