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一、案例簡(jiǎn)介

職業(yè)司機(jī)李先生為節(jié)省商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，經(jīng)朋友介紹在某運(yùn)輸公司為其營運(yùn)貨車購買了“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，以此代替某保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。今年四月，李先生駕車發(fā)生交通事故，對(duì)方小轎車因事故受損的維修費(fèi)用約20萬元，交警判定李先生負(fù)全責(zé)，但李先生所購買的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”無法賠償對(duì)方損失。對(duì)方保險(xiǎn)公司進(jìn)行代位賠付后，將李先生告上法庭進(jìn)行追償。最終，李先生自行承擔(dān)對(duì)方車輛的維修費(fèi)。

二、案例評(píng)析

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

本案所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，是個(gè)別運(yùn)輸服務(wù)公司通過由車主交納一定統(tǒng)籌費(fèi)用形成統(tǒng)籌資金，用于日后如車輛發(fā)生事故造成的損失提供互助補(bǔ)償?shù)膮f(xié)議。因此，“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”合同并非《保險(xiǎn)法》定義的保險(xiǎn)合同，不適用《保險(xiǎn)法》。本案中，李先生只能以一般合同關(guān)系向合同相對(duì)人主張權(quán)利進(jìn)行維權(quán)。

三、案例啟示

消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需謹(jǐn)慎理性，應(yīng)選擇正規(guī)保險(xiǎn)公司獲取保險(xiǎn)保障，切莫貪小便宜，因小失大。