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當前，網(wǎng)絡(luò)貸款虛擬性高、門檻較低，息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、誘導過度借貸等問題頻現(xiàn)，侵害消費者合法權(quán)益。青島金融監(jiān)管局發(fā)布消費者權(quán)益保護風險提示，提醒廣大金融消費者警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，理性選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)。

案例一：捆綁合同暗藏費用陷阱

王某在刷短視頻時發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費”“無其他任何費用”的借貸廣告，遂點擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款APP。注冊登記并填寫個人信息后，王某獲得借款，但經(jīng)仔細核對還款明細后，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張擔保費用賬單，自己實際借款成本遠高于預期，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過暗含的擔保合同變相提高了實際借款成本。

案例二：誘導宣傳導致過度負債

陳某受到一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告“低息”誘導，覺得按時還款不成問題，在消費欲望的驅(qū)使下辦理貸款，沒想到還款壓力越來越大。同時陳某在申請網(wǎng)絡(luò)貸款時填寫的個人信息也遭到泄露，導致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法清償債務(wù)的情況下，陳某隨即向其他若干網(wǎng)絡(luò)貸款APP借款還貸，最終導致債務(wù)發(fā)生“滾雪球”效應(yīng)，形成巨額借款。

網(wǎng)絡(luò)貸款需關(guān)注以下“套路”和風險：

一、模糊利息費用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在客戶借款，實際放款時違規(guī)收取費用。如誘騙消費者簽訂協(xié)議，要求消費者在收到借款后第一時間轉(zhuǎn)回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆綁銷售，要求消費者購買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設(shè)置限制消費者正常還款，引發(fā)消費者債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”。

二、泄露個人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機構(gòu)獲利，使消費者及其親友頻繁受到各類電話銷售騷擾。

三、誘導過度借貸。誘導消費者過度超前消費，并在旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺連環(huán)借款、以貸還貸，使消費者負債超出自身收入水平，導致債務(wù)積累、信用受損，產(chǎn)生巨大經(jīng)濟壓力和心理壓力。

為保護消費者合法權(quán)益，青島金融監(jiān)管局提示：

一、選擇正規(guī)渠道。應(yīng)關(guān)注相關(guān)機構(gòu)金融許可證、經(jīng)營許可證等明確的業(yè)務(wù)范圍，選擇具有資質(zhì)的正規(guī)金融機構(gòu)辦理借貸業(yè)務(wù)。不輕信網(wǎng)絡(luò)、短信等渠道發(fā)布的虛假貸款廣告和信息，避免通過不明來源的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、應(yīng)用程序等線上平臺進行操作。

二、警惕低息誘惑。對掩飾風險、隱瞞息費等誘導性營銷宣傳保持警惕，不因“低利息、無抵押、快速放款”等說辭輕率購買不了解、不必要的金融產(chǎn)品。認真閱讀合同條款，充分了解權(quán)利義務(wù)、應(yīng)付費用、還款要求、違約責任等內(nèi)容，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實息費水平。

三、堅持量入為出。培養(yǎng)理性消費觀念，充分考慮個人及家庭資產(chǎn)負債、收入支出情況，準確評估自身承擔能力，做好資金安排和管理。避免過度依賴借貸消費，拒絕以貸還貸、多頭借貸，維護個人良好信用。

四、保護個人信息。不輕易將身份證號、銀行賬戶等信息透露給他人，謹慎進行信息授權(quán)行為。防范“債務(wù)咨詢”“債事服務(wù)”等以化解債務(wù)為名義進行的詐騙活動，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)行為，可向公安機關(guān)等有關(guān)部門尋求幫助。

文章來源：青筆金監(jiān)公眾號