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【案情簡介】

趙先生為自己的商店投保了一份財(cái)產(chǎn)基本險，附加盜竊險，保險標(biāo)的為煙酒，保險金額為10萬元。保險期間內(nèi)，趙先生的商店大門被撬，店內(nèi)煙、酒及其經(jīng)營的日用雜貨等部分被盜。

經(jīng)保險公司現(xiàn)場查勘確認(rèn)，煙酒損失10萬元，其他損失8萬元，但趙先生店內(nèi)煙酒合計(jì)金額20萬元。

保險公司根據(jù)保險合同對煙酒損失按投保比例進(jìn)行賠償，其他損失由于趙先生未向保險公司進(jìn)行投保，故損失由趙先生自行承擔(dān)，趙先生對此不滿，并撥打了投訴電話，認(rèn)為其向保險公司購買了保險金額為10萬元的煙酒，保險公司就應(yīng)該按10萬元進(jìn)行賠償。

【案例分析】

生活中類似于趙先生的情況不在少數(shù)，由于是個體戶，安全意識不強(qiáng)，對保險的了解也不夠全面，認(rèn)為買了多少的保險金額保險公司就能賠多少，同時又抱著僥幸心理，故而在購買保險時為了省錢而降低保險金額進(jìn)行投保。

該案件因客戶非足額投保，故只能按不足額投保的比例賠償客戶5萬元煙酒損失，并非按保險金額10萬元賠付。

【消費(fèi)提示】

保險金額是指保險公司在保險合同下對保險利益的最大賠償額或支付額，即保險標(biāo)的保單持有人的實(shí)際保險金額，是保險公司收取保險費(fèi)的計(jì)算依據(jù)。保險價值是指保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金錢估計(jì)的價值總額，是確定保險金額和確定損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。

在財(cái)產(chǎn)保險中，保險價值等于保險金額的，為足額保險；保險金額低于保險價值的，為不足額保險。

保險標(biāo)的發(fā)生部分損失的，除合同另有約定外，保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險金額與保險價值的比例賠償；保險金額超過保險價值的，為超額保險，超過保險價值的保險金額無效，惡意的超額保險是欺詐行為，可能使保險合同失效。

為保證您的財(cái)產(chǎn)能夠得到充足、有效的保險保障，建議您在投保時以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值作為保險金額。