有一些企業(yè)在雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體意外險(xiǎn)之間，不知道買哪個(gè)好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，其實(shí)這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。
01雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍有哪些?
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國(guó)務(wù)院頒布的《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依照中華人民共和國(guó)法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用以及被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用。
02
企業(yè)為什么要購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)?
法律規(guī)定了企業(yè)必須對(duì)因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責(zé)任，而且工傷條例對(duì)工傷事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高，企業(yè)購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)可有效轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序，保證被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任的實(shí)現(xiàn)，確保雇員經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。
03
雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么不同?
1.被保險(xiǎn)人不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)承擔(dān)的員工意外以及職業(yè)病費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn);
團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險(xiǎn)公司賠付后無(wú)法免除雇主的賠償責(zé)任，主要體現(xiàn)企業(yè)對(duì)員工的福利。
2.保障內(nèi)容不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導(dǎo)致的職業(yè)疾病，同時(shí)可擴(kuò)展非工作期間內(nèi)(24小時(shí))的意外保障;
團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時(shí))發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。
3、保險(xiǎn)責(zé)任不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)、傷殘津貼、法律費(fèi)用、職業(yè)性疾病給付等。
團(tuán)體意外險(xiǎn)：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等。
04雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么不同?
賠償責(zé)任不同：工傷保險(xiǎn)基金可以承擔(dān)大部分的工傷賠償責(zé)任，但仍有部分工傷賠償責(zé)任需要用人單位自身承擔(dān)(包括誤工費(fèi)及五到十級(jí)傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金)，雇主責(zé)任險(xiǎn)可以賠償雇主對(duì)雇員依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以免除雇主后顧之憂。
用人單位申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)金的次數(shù)同時(shí)也反映該用人單位的勞動(dòng)安全狀況，可能會(huì)招致相應(yīng)的行政處罰。雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償與勞動(dòng)安全記錄無(wú)關(guān)，且理賠程序相較工傷保險(xiǎn)基金申領(lǐng)程序簡(jiǎn)單、快捷。
05什么是工傷?
職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：
(一)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;
(二)工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;
(三)在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;
(四)患職業(yè)病的;
(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
職工有下列情形之一的，視同工傷：
(一)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的;
(二)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害的;
(三)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
06工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)，究竟買哪個(gè)?
工傷保險(xiǎn)是五險(xiǎn)一金強(qiáng)制規(guī)定不能不買，雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)由企業(yè)自愿購(gòu)買。但是，雇主責(zé)任險(xiǎn)在保障金額內(nèi)它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險(xiǎn)的一種完美結(jié)合，以此得到充分的雇工風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，從而做到錦上添花的作用，建議購(gòu)買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)。
買雇主責(zé)任險(xiǎn)，主要為了轉(zhuǎn)移自身的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楣椭髫?zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主承擔(dān)的賠償責(zé)任，雇主只有對(duì)雇員履行了賠償義務(wù)后，保險(xiǎn)人才對(duì)雇主賠償。那么，雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍包括哪些?
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍如下：
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用以及賠償金的給付。其中，死亡賠償金以保單約定的每人死亡賠償限額為限;傷殘賠償金按傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。同時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人雇員因疾病或受傷導(dǎo)致其暫時(shí)喪失工作能力而遭受的誤工損失。此外，無(wú)論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人所雇傭的每個(gè)雇員所給付的醫(yī)療費(fèi)用不超過保險(xiǎn)單約定的每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額。
總的來說，雇主責(zé)任險(xiǎn)指的是被保險(xiǎn)人所雇員工在從事合同約定的工作過程中，如果因?yàn)橐馔饣蚧忌下殬I(yè)性疾病而致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
雇主責(zé)任險(xiǎn)有些朋友并不是很了解，但是對(duì)于經(jīng)常做生意的朋友，可能會(huì)接觸到。今天就給大家講講哪些情況可以報(bào)雇主責(zé)任險(xiǎn)，它的賠償范圍有哪些。
一、哪些情形可以報(bào)雇主責(zé)任險(xiǎn)
(一)雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：
1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害;
2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害;
3、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害;
4、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故傷害;
6、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡;
7、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷害;
8、原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā);
9、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。
(二)不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍：
1、被保險(xiǎn)人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗毆、犯罪及酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛以及參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致其本人的人身傷害;(高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：包括潛水、登山等)
2、被保險(xiǎn)人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述原因接受醫(yī)療、診療;
3、被保險(xiǎn)人的雇員因參加被保險(xiǎn)人組織的運(yùn)動(dòng)、社會(huì)、文娛等活動(dòng)而遭受的人身傷害;
4、在工作時(shí)間和工作崗位，被保險(xiǎn)人的工作人員因投保時(shí)已患有的疾病發(fā)作或分娩、流產(chǎn)導(dǎo)致死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡
5、被保險(xiǎn)人直接或指使他人對(duì)其雇員故意實(shí)施的騷擾、傷害、性侵犯;
6、戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行動(dòng)、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動(dòng)、恐怖活動(dòng);
7、核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行為或司法行為等情形;
二、理賠流程：
1、報(bào)案
員工發(fā)生受傷等情形后要通過EHS部醫(yī)務(wù)室盡快向辦公室報(bào)案(24小時(shí)內(nèi))，以便公司及時(shí)了解情況、向保險(xiǎn)公司報(bào)案、指導(dǎo)后續(xù)就醫(yī)等
2、醫(yī)院要求
治療需要到區(qū)縣級(jí)以上公立醫(yī)院。
3、理賠資料
包括門診記錄、住院病歷、收據(jù)、費(fèi)用清單、診斷書、本人身份證復(fù)印件等
三、關(guān)于賠償金：
1、死亡、傷殘賠償金：根據(jù)法律規(guī)定及合同約定賠償相應(yīng)金額的賠償金
2、治療費(fèi)用：因上述情況受傷而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)(包括手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi))等根據(jù)雙方約定的條件予以賠償。
民以食為天，但是食品安全問題近些年來非常嚴(yán)峻，影響著我們的正常生活。食品安全事關(guān)人民一日三餐和千家萬(wàn)戶的健康安全。引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制是解決食品安全事故的有效途徑之一。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是一種特殊的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)為食品生產(chǎn)、加工、銷售和消費(fèi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
至今為止，食品安全事故時(shí)有發(fā)生，我們常常能在社會(huì)新聞上看到食品安全問題的“身影”，企業(yè)食品安全意識(shí)淡薄，消費(fèi)者難以得到賠償?shù)?，這些都是當(dāng)前食品安全面臨的問題。食品安全責(zé)任保險(xiǎn)是承擔(dān)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者民事賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，食品安全事故發(fā)生時(shí)，可以為食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
具體而言，在保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)合同載明的追溯期內(nèi)，被保險(xiǎn)人（比如食品生產(chǎn)加工工廠或食品商店）在本保險(xiǎn)合同列明的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場(chǎng)提供食品時(shí)，因疏忽或過失致使消費(fèi)者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費(fèi)者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定負(fù)責(zé)賠償。
在食品安全領(lǐng)域?qū)嵭胸?zé)任保險(xiǎn)制度，主要可起到以下幾方面作用：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟(jì)賠償，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益；二是可以發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生；在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，幫助企業(yè)分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力；三是有助于減輕政府事故善后的財(cái)政壓力。
食品安全保險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)來說是非常重要的，可以對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到一定的積極作用，對(duì)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)來說，食品責(zé)任保險(xiǎn)不僅能起到事前和事中的積極作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除隱患，減少事故發(fā)生；還能整合各方資源，提供公正的第三方事故評(píng)估服務(wù)，并為企業(yè)提供足夠的救援成本和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)，確保企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。
現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物非常方便快捷，許多產(chǎn)品的包裝也很精美。細(xì)心的朋友有時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)在某些產(chǎn)品的包裝上標(biāo)有“該產(chǎn)品由XX保險(xiǎn)公司承擔(dān)”字樣，其實(shí)這份“承擔(dān)”來源于一種保險(xiǎn)——產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。
“產(chǎn)品責(zé)任”指的是企業(yè)因所生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品有缺陷(設(shè)計(jì)或生產(chǎn)上出現(xiàn)的錯(cuò)誤、產(chǎn)品不符合安全標(biāo)準(zhǔn)或沒有提供恰當(dāng)?shù)木鏄?biāo)簽及說明書等)，導(dǎo)致使用或操作該產(chǎn)品的第叁者受到人身傷害或財(cái)物損失所負(fù)的法律責(zé)任。該責(zé)任往往由產(chǎn)品生產(chǎn)商、銷售商承擔(dān)，而產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的出現(xiàn)，則讓保險(xiǎn)公司加入到承擔(dān)責(zé)任的隊(duì)列中來。
在美國(guó)，有關(guān)政府部門強(qiáng)制要求在當(dāng)?shù)劁N售產(chǎn)品的廠商全部投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。產(chǎn)品的生產(chǎn)商如果沒有投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，或其它形式的信用保證，商家也不敢隨意將自己的商品或產(chǎn)品投入到銷售渠道。
購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的投保人一般為生產(chǎn)廠家或經(jīng)銷商，承保的責(zé)任范圍如下：生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，投保公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國(guó)際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，以滿足進(jìn)口商的要求。
另外需要注意的是，購(gòu)買此份保險(xiǎn)需要準(zhǔn)備許多材料，確保自己的產(chǎn)品是安全的、合格的。不同的保險(xiǎn)公司或產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于不同產(chǎn)品的材料要求不同，但基本材料如下：
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照
2、產(chǎn)品銷售額，去年及預(yù)計(jì)今年的
3、銷售區(qū)域
4、產(chǎn)品所有合格證明及質(zhì)量認(rèn)證書
5、產(chǎn)品說明書
6、產(chǎn)品單價(jià)
7、其他特殊需求
大部分的產(chǎn)品都可以投保，其中，常見的參保產(chǎn)品主要為家電類、食品類、消耗類產(chǎn)品、防爆安保產(chǎn)品、電梯、設(shè)備等，各位廠家和老板可以根據(jù)情況考慮購(gòu)買。
家政服務(wù)雇主責(zé)任險(xiǎn)是責(zé)任險(xiǎn)的一種，其構(gòu)成的前提條件是雇主與從事家政服務(wù)雇員有雇傭契約關(guān)系，凡是雇傭家政服務(wù)人員的家政服務(wù)公司均可成為被保險(xiǎn)人。
保姆承保責(zé)任范圍
凡被保險(xiǎn)人所雇傭的員工(短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徙工)，在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致傷殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職來性疾病導(dǎo)致傷殘、死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同，須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括支出的有關(guān)訴訟費(fèi)用，在合同約定的賠償限額內(nèi)，本公司負(fù)責(zé)賠償。
保險(xiǎn)責(zé)任
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人雇傭的家政服務(wù)人員在從事家政服務(wù)過程中發(fā)生意外造成人身?yè)p害，依照中華人民共和國(guó)法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人將根據(jù)本合同的約定，在保險(xiǎn)單中載明的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于條款列明的責(zé)任免除不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
保險(xiǎn)期間
本合同的保險(xiǎn)期間為一年，自保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)責(zé)任起始日零時(shí)起至約定的保險(xiǎn)責(zé)任終止日二十四時(shí)止。
責(zé)任免除
出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)家政服務(wù)人員為被保險(xiǎn)人生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的工作提供服務(wù)的;
(二)被保險(xiǎn)人的近親屬為被保險(xiǎn)人提供家政服務(wù)的。
(三)家政服務(wù)人員沒有合法、有效的身份證明的。由于下列原因造成的任何損失、費(fèi)用或賠償責(zé)任，
保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)被保險(xiǎn)人及其近親屬的故意行為、犯罪行為或重大過失;
(二)家政服務(wù)人員罹患疾病、分娩、流產(chǎn)以及因此而施行手術(shù);
(三)家政服務(wù)人員受酒精、毒品或藥劑影響;
(四)家政服務(wù)人員的自殺、自殘行為;
(五)戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖主義活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、行政行為、司法行為;
(六)核爆炸;
(七)放射性污染及其他各種環(huán)境污染;
(八)接觸、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物質(zhì)。
對(duì)于下列損失、費(fèi)用或賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：
(一)精神損害賠償、罰款、罰金或懲罰性賠款;
(二)在合同或協(xié)議中約定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，但即使沒有這種合同或協(xié)議，被保險(xiǎn)人依照中華人民共和國(guó)法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)仍應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任不在本款責(zé)任免除范圍內(nèi);
(三)在中華人民共和國(guó)境外或中國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)發(fā)生的家政服務(wù)人員人身?yè)p害;
(四)保險(xiǎn)單中載明的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的其他一切損失、費(fèi)用和賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
擴(kuò)展責(zé)任
經(jīng)雙方協(xié)定，可擴(kuò)展承保下列責(zé)任：
1.由于家政服務(wù)人員的不忠誠(chéng)行為造成被服務(wù)家庭的室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)丟失或被盜，經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案認(rèn)定系保姆所為并確實(shí)無(wú)法追回的損失。
2.家政服務(wù)人員雇傭期間遭受意外事故賠償限額
雇主責(zé)任險(xiǎn):家政服務(wù)人員傷殘或死亡每人5萬(wàn)元
第三者責(zé)任：雇用家政服務(wù)的家庭人身意外10萬(wàn)元雇用家政服務(wù)的家庭財(cái)產(chǎn)損失5萬(wàn)元
職業(yè)保險(xiǎn)中比較重要的是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。那么，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)究竟對(duì)哪些職業(yè)責(zé)任引起的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，對(duì)哪些風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)保障責(zé)任呢？
各種職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因職業(yè)不同而有很大差異。因此，職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)不像公眾責(zé)任保險(xiǎn)那樣可以有統(tǒng)一的或綜合的險(xiǎn)種及相應(yīng)的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單證。保險(xiǎn)人必須針對(duì)不同的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置險(xiǎn)種并制訂專門的條款和單證。甚至，有些保險(xiǎn)公司，針對(duì)不同的投保人也實(shí)行不同的保單。而且，投保人和保險(xiǎn)公司可以就保單的部分內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商。
賠償金可以賠
一般來說，目前職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)主要保障保險(xiǎn)人因疏忽、過失造成他人損害依法承擔(dān)職業(yè)責(zé)任而支付的賠償金。無(wú)論是由投保人個(gè)人承擔(dān)的賠償金，還是連帶投保人所在單位的賠償金，只要在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)都可以賠。
法律費(fèi)用可以賠
由保險(xiǎn)人因疏忽、過失造成他人損害依法承擔(dān)職業(yè)責(zé)任，過程中涉及到的法律費(fèi)用可以理賠。保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的法律費(fèi)用的賠償，在賠償限額之外另行計(jì)算賠付。如果被保險(xiǎn)人最終金額超過了保險(xiǎn)賠償限額，則保險(xiǎn)人對(duì)費(fèi)用與列明職業(yè)有關(guān)者可以賠
職業(yè)責(zé)任，不僅指被保險(xiǎn)人自己的職業(yè)責(zé)任，還包括被保險(xiǎn)人的前任、被保險(xiǎn)人的雇員及從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的雇員的前任因疏忽、過失造成他人損害而導(dǎo)致的職業(yè)責(zé)任。依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，凡與保單列明的職業(yè)無(wú)關(guān)者，或者是超過賠償限額或低于免賠額的部分，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。
隱瞞或欺詐行為不賠
投保人的隱瞞或欺詐行為造成的索賠，保險(xiǎn)公司拒絕理賠。另外，投保人察覺到的索賠，應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則，構(gòu)成違反誠(chéng)信原則的行為。因此引起索賠的，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。
故意行為不賠
投保人的故意行為引起的索賠，保險(xiǎn)公司是可以免責(zé)的。被保險(xiǎn)人借提供專門技術(shù)服務(wù)之機(jī)故意造成他人損害，為法律所不容，嚴(yán)重的構(gòu)成犯罪，還應(yīng)追究刑事責(zé)任。這其中還包括投保人中傷或誹謗他人引起的索賠也不在賠償范圍內(nèi)。
間接損失或費(fèi)用不賠償
目前，各大保險(xiǎn)公司對(duì)賠償金和法律費(fèi)用都有明確的“直接費(fèi)用”的要求。與索賠有間接關(guān)系的一些費(fèi)用是不在理賠范圍內(nèi)的。但是，由于間接費(fèi)用界定不明確，往往會(huì)造成保險(xiǎn)公司和投保人之間的糾紛。
除了以上可以賠償和不可以賠償?shù)姆秶猓殬I(yè)責(zé)任險(xiǎn)有一定的特殊性。保險(xiǎn)公司和投保人可以通過約定對(duì)一些責(zé)任進(jìn)行承保。這些責(zé)任包括：因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為造成他人損害依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任；因文件滅失或損失而引起的索賠，如設(shè)計(jì)院因圖紙丟失造成委托單位的損失而受到的索賠，可以通過擴(kuò)展承保該責(zé)任，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)；被保險(xiǎn)人被控對(duì)他人進(jìn)行誹謗或中傷而引起的索賠，但基于被保險(xiǎn)人的故意行為所致的除外。以上賠償要求必須在投保之前先做好協(xié)商確認(rèn)，保險(xiǎn)公司特別列入條款中才有效。
目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，形式多樣，消費(fèi)者選擇多種多樣。但很容易混淆不同類型的保險(xiǎn)，如意外保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。它們之間有什么區(qū)別？我們之間的關(guān)系是什么？
目前市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，形式多樣，消費(fèi)者選擇多種多樣，但也容易混淆不同類型的保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等。它們之間有什么區(qū)別？我們之間的關(guān)系是什么？
意外保險(xiǎn)是意外傷害保險(xiǎn)的縮寫。保險(xiǎn)公司是指因發(fā)生意外事故而受人身傷害的保險(xiǎn)公司，按照合同支付保險(xiǎn)費(fèi)。由于事故保險(xiǎn)是保障人身安全的保險(xiǎn)，所以屬于人壽保險(xiǎn)。一般來說，意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。生活中的意外無(wú)處不在、防不勝防，可以說意外險(xiǎn)是我們的首選保障。我們常見的意外險(xiǎn)，有交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，以及保障更為全面的綜合意外險(xiǎn)等。和其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，意外險(xiǎn)通常價(jià)格較低，保障金額較高，購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)便。
責(zé)任險(xiǎn)，是投保人擔(dān)心按照法律或者合同的約定，可能要承擔(dān)對(duì)第三方的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，從而把這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人在進(jìn)行生產(chǎn)、業(yè)務(wù)活動(dòng)或日常生活中，由于疏忽、過失造成對(duì)他人的損害，根據(jù)法律或合同，應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn)。常見的責(zé)任保險(xiǎn)有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（也就是交強(qiáng)險(xiǎn)）、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、校方責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。
不難看出，意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)是兩類完全不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單地說，一個(gè)保障的是我們自己，一個(gè)保障的是企業(yè)或個(gè)人的賠償責(zé)任。那這兩類產(chǎn)品各有什么作用呢？拿常見的“跟團(tuán)旅游”和“交通出行”這兩件事舉例，就能了解得更清楚了。
以跟團(tuán)旅游為例，按照有關(guān)規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的旅行社，應(yīng)當(dāng)投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司保障的是旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對(duì)旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就可以承擔(dān)起對(duì)游客的賠付責(zé)任，而不論旅行社自身資金實(shí)力如何。
但是，保險(xiǎn)公司賠付需要一個(gè)前提，就是旅行社依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。應(yīng)該注意的是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)設(shè)有每次事故總體賠償限額，可能導(dǎo)致對(duì)每位游客個(gè)人的賠償額度非常有限。而如果我們投保了旅游意外險(xiǎn)，只要發(fā)生了符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無(wú)論是由于旅行社的責(zé)任還是個(gè)人原因，都可以獲得賠償，有的公司還可以提供國(guó)際緊急救援等多樣化的附加保障和服務(wù)。
再如我們乘坐交通工具出行時(shí)，如果承運(yùn)人（客運(yùn)公司、鐵路公司、航空公司等）投保了承運(yùn)人旅客責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定對(duì)承運(yùn)人依法應(yīng)承擔(dān)的旅客人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償。如我們經(jīng)常乘坐的航空飛機(jī)，航空公司通常投保了旅客及第三者責(zé)任保險(xiǎn)，分擔(dān)其對(duì)旅客可能的賠償責(zé)任。而航意險(xiǎn)則由旅客自愿選擇購(gòu)買，以很小的支出，獲得至少40萬(wàn)元的意外傷害保障。
從上面例子可以看出，兩個(gè)險(xiǎn)種保障的內(nèi)容并不相同，多數(shù)情況下，僅有責(zé)任保險(xiǎn)是不夠的；并且，由于目前國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人投保責(zé)任險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)，如果沒有責(zé)任險(xiǎn)，很可能出現(xiàn)致害方無(wú)力賠償?shù)那闆r。因此，有了意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，才是對(duì)我們的雙重保障。
最后，提醒消費(fèi)者，如果你經(jīng)常出差，可以考慮購(gòu)買一年或更長(zhǎng)期的保險(xiǎn)、更全面的意外傷害保險(xiǎn)或定期人壽保險(xiǎn)，這樣可以省去頻繁購(gòu)買短期保險(xiǎn)的麻煩，而且價(jià)格更具成本效益。