在個人理財規(guī)劃制定的過程中,根據(jù)個人的實際情況是非常重要的一部分。隨著理財成為全民認(rèn)知的一部分,無論是各類型人群都有了理財?shù)南敕ā２贿^對于不同人群,理財產(chǎn)品選擇方面也是不同的。收入低的人群可以關(guān)注保本保息,投入少的理財產(chǎn)品,而對于收入高人群則可以將一部分錢投入到收益率高,而風(fēng)險也比較高的理財產(chǎn)品中。
而在個人理財規(guī)劃的過程中,理財產(chǎn)品發(fā)行銀行也非常重要。各位朋友可以對各個銀行金融運行能力加以關(guān)注,只有金融能力更高的單位,在理財產(chǎn)品運行過程中安全才能夠得以保障,所以整體有著更為理想化的效果。當(dāng)然個人的理財目標(biāo)也是很重要的一部分,在理財產(chǎn)品購買過程中可以一直堅持個人理財方面的目標(biāo)信息。
很多朋友購買理財產(chǎn)品時候總是盲目的,這樣便會造成理財?shù)牟豢茖W(xué)性,所以個人理財規(guī)劃的過程中,在理財資金投入方面也應(yīng)該重視起來。理財?shù)馁Y金應(yīng)該不會給正常生活帶來任何的影響,而如果覺得某款理財產(chǎn)品好,于是便傾盡全部資金或者是借款購買的話,這樣理財將成為生活的負(fù)擔(dān),所以各位朋友應(yīng)科學(xué)認(rèn)知這部分的內(nèi)容。
希望每一位朋友都能夠更好認(rèn)知個人理財規(guī)劃以及相關(guān)內(nèi)容,只有將每一部分的理財知識更理想對待,這樣才能夠達(dá)到更為完美化的效果。而對于一些有理財理念,可是卻不愿意承擔(dān)風(fēng)險的朋友,分紅型保險是不錯的選擇。投保者能夠獲取保險公司分紅以及保障,而太平洋保險經(jīng)營情況好,所以紅利比較高,各位朋友應(yīng)多多關(guān)注。
隨著改革開放步伐的進(jìn)一步加快,人均可支配收入顯著提高,經(jīng)濟(jì)實力的增強(qiáng)使國人投資熱情空前高漲,而在股市持續(xù)動蕩背景下合理制定個人理財規(guī)劃顯得愈發(fā)重要。尤其在8月以來股市再遇寒冬,大盤的持續(xù)下跌使得眾多堅守A股的投資者開始重新制定個人理財規(guī)劃,大量熱錢涌入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。據(jù)該人士介紹8月份以來以人人貸為代表的P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)974.63億元,環(huán)比上升18.12%,較去年同期增長了3.9倍,可見在股市寒冬之下P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品備受投資者親睞。
日前記者致電人人貸公司并對其相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了電話采訪,據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹雖然P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品相較于股票來說具有風(fēng)險小、投資靈活的優(yōu)勢,但目前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸理財眾多、紛繁復(fù)雜,因此投資者在投資時務(wù)必要制定詳細(xì)合理的個人理財規(guī)劃,選擇信譽(yù)好、口碑佳的平臺進(jìn)行投資,謹(jǐn)防投資資金套牢問題的發(fā)生。采訪中記者獲悉,在“股市被拋棄、網(wǎng)貸理財產(chǎn)品受寵”的背景下,人人貸P2P理財平臺出現(xiàn)了供不應(yīng)求及搶標(biāo)的現(xiàn)象,眾多投資者能夠在正確分析個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)上進(jìn)行理性投資,也體現(xiàn)了投資者對人人貸理財平臺的高度信任,也可以看出人人貸已經(jīng)成為值得投資者信賴的網(wǎng)貸理財領(lǐng)導(dǎo)品牌。記者了解到,“U計劃”作為人人貸旗下明星產(chǎn)品,成功助推人人貸成為國內(nèi)網(wǎng)貸領(lǐng)域“百億俱樂部”的一員,U計劃作為自動投標(biāo)工具可以讓用戶投資資金的本金或本息自動匹配標(biāo)的,同時為進(jìn)一步降低投資風(fēng)險,U計劃還可以自動分散資金匹配標(biāo)的,成功開啟易理財新時代。
據(jù)悉,人人貸公司始終將投資者本金安全放在首位,不斷提高平臺風(fēng)控能力,堅持小額分散風(fēng)險的原則,在全行業(yè)內(nèi)率先推出“風(fēng)險備用金”、“資金銀行托管”等創(chuàng)新舉措,目前人人貸風(fēng)險備用金額度已突破1.6億元人民幣,已成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的品牌之一。未來人人貸公司將持續(xù)為投資者制提供優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品,幫助投資者定制合理的個人理財規(guī)劃,全面開啟易理財時代。
如果想無憂安享晚年，就必須提前做好充分的準(zhǔn)備。目前開始還不算晚，趕快開啟你的個人理財行程，走好這關(guān)鍵的三步，個人儲蓄、投資理財、購買保險，每一步都需腳踏實地走好?，F(xiàn)在就開始行動，你的晚年生活就能衣食無憂。第一步，個人儲蓄雖然目前市面上理財產(chǎn)品五花八門，收益較吸引人，往往很多人只管買理財產(chǎn)品卻忽略了最基本理財方式——儲蓄。儲蓄是所有投資理財?shù)幕A(chǔ)，其風(fēng)險性也相對最小。錢存在銀行保證本金的同時，還能獲得小額收益，積少成多。尤其是月光族要注重個人儲蓄，按期存入固定金額，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。第二步，投資理財目前來說，儲蓄是無法滿足財富增長的目的，因為銀行利息太低了，而人民幣貶值又快，所以通過投資理財來讓有限的資產(chǎn)獲得保值增值性，這就是理財?shù)幕驹?。若你除了工作之外仍有時間去理財，你可以選擇一些短期理財產(chǎn)品，這樣你的資金流動性較快，也能獲得最高收益；若你沒有多少時間去理財，對理財方式并不了解，那你最好選擇一些“傻瓜式”的理財方式，如貨幣基金、P2P理財、余額寶類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品等。嘉豐瑞德理財師提醒，購買理財產(chǎn)品，一定要根據(jù)個人的理財需求，理財目標(biāo)以及個人風(fēng)險偏好度來選擇。第三步，購買保險注重社會養(yǎng)老保險，它是國家根據(jù)人民的體質(zhì)和勞動力資源情況，規(guī)定年齡界限，當(dāng)勞動者達(dá)到某個年齡界限時由國家和社會提供物質(zhì)幫助的一種福利制度，主要用于保障晚年基本生活。由于是由政府推出的，人人都可以參與，人人都受到政府的保護(hù)，因此為了能度過一個安享幸福的晚年，人人都應(yīng)該購買養(yǎng)老保險。那么，除了社會養(yǎng)老保險，我們還需要買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？太平洋保險在線商城專家介紹，個人商業(yè)養(yǎng)老保險是投保個人自愿與商業(yè)保險公司之間簽訂的一種養(yǎng)老保障合同。它是投保個人的一種風(fēng)險防范行為和商業(yè)保險公司提供的一種金融服務(wù)的有機(jī)銜接，也是社會養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充。社會越進(jìn)步，自由職業(yè)者越多，對此需求越大。特別是在基本養(yǎng)老保險覆蓋面小的情況下，它承擔(dān)著擴(kuò)大覆蓋面和提供保障水平的雙重任務(wù)。個人理財走好這關(guān)鍵的三步，足以讓你無憂安享晚年，現(xiàn)在就讓我們開始行動吧。
進(jìn)入21世紀(jì),人們越來越感受到這個壓力頗大的社會,真正認(rèn)識到什么叫“你不理財,財不理你”。
那么,如何制訂個人理財規(guī)劃呢?有沒有個人理財規(guī)劃案例呢? 個人理財規(guī)劃案例中如果你是有負(fù)債的,而且是不容易還清的那種,那么你現(xiàn)在最佳的個人理財規(guī)劃案例就是得做好個人理財規(guī)劃,強(qiáng)行逼迫自己養(yǎng)成一個好的個人理財規(guī)劃習(xí)慣很有必要。而這時,請趕快認(rèn)真檢視自己的財務(wù),不要再讓銀行這個商人,什么事都沒做就一直跟你伸手要錢。
目前出現(xiàn)越來越多的女白領(lǐng),生活獨立,經(jīng)濟(jì)獨立,拼命賺錢,也瀟灑地花錢,處于單身或戀愛階段,但暫未有結(jié)婚成家的打算,被稱為“輕熟女”。不過,她們生活狀態(tài)看似灑脫,不擅長理財,對未來的生活少有詳細(xì)的個人理財規(guī)劃案例,并不十分保障。
制定一份適合自己的個人理財規(guī)劃案例,首先個人要對自己的收支和資產(chǎn)了如指掌,分清楚個人消費方面哪些是必要開支,哪些是不必要的開支,以后注意節(jié)約,要注重攢錢;其次,個人理財規(guī)劃案例,最好以具體年限和金額呈現(xiàn),比如3年買房,預(yù)計需準(zhǔn)備200萬等,有具體目標(biāo)才有奮斗方向。 個人理財規(guī)劃案例中建議將月收入的30%儲蓄或投資,投資方式有多種,可以根據(jù)個人喜好選擇。養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。我們需要理財,但也需要享受生活,不主張為了理財而變成金錢的奴隸,僅僅需要在消費時區(qū)分一下：此筆消費是需要還是必要?對于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費,可以大方買單;對于僅僅是個人想要的沖動消費,則需冷靜處理。 個人理財規(guī)劃案例對于現(xiàn)代人來說是很有必要的,他可以幫助人們更好的規(guī)劃自己的人生,合理配置自己的資產(chǎn),使自己真正走向成功。
據(jù)不完全統(tǒng)計,上周共23家信托公司參與成立了53款產(chǎn)品,成立規(guī)模約為68.52億元。
與前周相比,參與公司數(shù)量提升明顯,成立產(chǎn)品數(shù)量亦增加22款,規(guī)模環(huán)比增長明顯,漲幅達(dá)68.35%,產(chǎn)品平均規(guī)模由前周的1.31億元下降至1.29億元。盡管如此,分析人士指出,信托市場的融資能力并沒有得到明顯改善,未來或還將處于低位徘徊。
融資規(guī)模止跌回升 上周成立的集合信托產(chǎn)品中,其他投資領(lǐng)域融資占比超4成,成立的16款產(chǎn)品共募集資金28.99億元,占總成立規(guī)模的42.31%,居融資榜首；而在前周居首位的工商企業(yè)領(lǐng)域,上周卻成立數(shù)量銳減,只成立5款產(chǎn)品,統(tǒng)計到的融資規(guī)模為1.73億元,占總規(guī)模的2.52%,占比最小。另外,基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域融資占比有所回升,共成立11款產(chǎn)品,募集資金15.93億元,占總規(guī)模的23.25%；領(lǐng)域融資占比亦有所回升,共成立16款產(chǎn)品,募集資金10.11億元,占總規(guī)模的14.76%；領(lǐng)域成立產(chǎn)品5款,共募集資金11.76億元,占總規(guī)模的17.16%。
有研究員表示,上周融資規(guī)模止跌回升,一方面,等金融機(jī)構(gòu)資金流動性趨緊,加大了信托融資規(guī)模；另一方面,鑒于發(fā)文明確叫停了信托非標(biāo)理財資金池業(yè)務(wù),并要求已開展的非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)盡快清理,亦對上周的成立情況產(chǎn)生一定影響。 此外,上周成立的集合信托產(chǎn)品中,固定收益類產(chǎn)品平均期限為1.53年,環(huán)比再度縮短0.02年。除開放型產(chǎn)品外,公布期限的固定收益類產(chǎn)品中,2年及以上中長期產(chǎn)品一共有17款,而1.5年及以下的產(chǎn)品有19款,期限分布較為平均。
上周收益最高的為12年期及以上產(chǎn)品,預(yù)期收益為9.86%,較前周的8.81%了1.05個百分點；其次是1.5-2年期產(chǎn)品,收益為9.76%,較前周的9.39%上漲了0.37個百分點；1-1.5年期產(chǎn)品平均收益為7.58%,較前周的9.50%回落了1.92個百分點；而1年期及以下產(chǎn)品收益為7.29%,環(huán)比下降了2.33個百分點。 從近幾周信托產(chǎn)品的預(yù)期收益走勢來看,整個平均呈U型變化趨勢；而平均期限變化幅度較小,大致在1.5年期限徘徊。在信托業(yè)外部發(fā)展環(huán)境不確定、及 泛資管 的激烈競爭下,預(yù)計后期收益變化幅度依舊較大,期限平穩(wěn)。 帥國讓說。信托新品面臨更大阻力近日,銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(下稱 99號文 )。分析人士普遍認(rèn)為,這份《意見》對今后的信托理財市場影響深遠(yuǎn)。
首先,是對信托資金池理財產(chǎn)品的清理。用益信托工作室研究員閔青華表示,一直以來,監(jiān)管層對資金池業(yè)務(wù)早有警示,此次明確提出信托公司不得開展非標(biāo)準(zhǔn)化理財資金池等具有特征的業(yè)務(wù),并且還明確最后期限,說明這次動真格了。在 99號文 的重磅沖擊下,信托公司資金池業(yè)務(wù)的開展將更為謹(jǐn)慎,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模也將會萎縮,但從目前來看,信托公司對資金池業(yè)務(wù)仍然存在依賴性,相關(guān)業(yè)務(wù)的清理不可能立竿見影。當(dāng)然,監(jiān)管層也給出了一定的 緩沖期 ,避免了一刀切帶來的流動性風(fēng)險。
其次,提前十天報告新產(chǎn)品。銀監(jiān)會要求,凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。閔青華表示,面對更為嚴(yán)格的報備制度,信托公司新業(yè)務(wù)的開展或?qū)⒚媾R更大阻力,產(chǎn)品的發(fā)行面臨更大難度,發(fā)行速度也將有所放緩,這對后期信托產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模將產(chǎn)生較為明顯的影響,今年后期信托產(chǎn)品的發(fā)行或?qū)⒀永m(xù)一季度產(chǎn)品發(fā)行增速放緩的節(jié)奏。
隨著國家對于金融市場的逐步放開,個人理財投資的渠道和形式逐漸多樣化,理財機(jī)構(gòu)和投資渠道良莠不齊,非法集資、欺詐、不實誘導(dǎo)等情況也層出不窮,如何擦亮雙眼選擇適合自己的理財產(chǎn)品,筆者提出以下資訊和建議。
第一步,清理自己的資產(chǎn)狀況,包括你目前有多少資產(chǎn),多少負(fù)債,以及你未來收入的預(yù)期又是多少,知道你有多少財可以理,這是最基本的前提。在國外,理財師的工作主要也是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),按照其設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計并幫助實施。不要以為自己沒多少錢,不值得清理。現(xiàn)實生活中,很多人對自己的財務(wù)狀況并不清楚,過日子也不懂得精打細(xì)算。其實,這也非常簡單,嘗試自己制作兩張家庭財務(wù)報表,就會對自己的財務(wù)狀況一目了然,這同時也對我們普通家庭合理安排收支非常有幫助。
一般來講,家庭理財報表通常包括收支表,資產(chǎn)負(fù)債表兩張表。收支表通常由收入、支出和結(jié)余三部分構(gòu)成。目前我們個人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而支出的項目就要因人而異了。不同收入水平的家庭或個人會有不同的開支項目,但一般來講也可以包括這樣幾類,如：生活必需品支出、教育支出(有小孩的家庭)、銀行按揭支出(住房貸款,汽車貸款等),投資支出以及消遣娛樂交往支出等。
每個家庭可以按照自己的收入支出構(gòu)成進(jìn)行分類和統(tǒng)計。但是無論是消費性支出還是投資性支出,總的原則是支出要小于收入,不能出現(xiàn)長期性的透支,否則經(jīng)濟(jì)上繃得太緊,自己的生活就會面臨很大的壓力。結(jié)余就是收入減去支出的部分。收支表和企業(yè)的損益表類似(資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益)。筆者建議編制一張收支表既可以讓我們對當(dāng)月、或當(dāng)年的收入來源,掙錢的出處一目了然,又可以對當(dāng)年的現(xiàn)金結(jié)余做到心中有數(shù)。不僅如此,我們還要對跨年度的收入和支出項目要進(jìn)行比較,看哪些項目高了,哪些項目低了,想想背后的原因,考慮一下高或低對自己或整個家庭生活的影響是正面還是負(fù)面,正面的影響在來年如何保持,不好的影響有多大,自己能否承受以及如何克服。
總之要積極擴(kuò)大收入來源,節(jié)約或減少、或堅決剔除不必要的支出。有心的朋友還可以在每年初,對自己和家庭當(dāng)年的收入進(jìn)行一個展望,也就是做一個預(yù)算,這樣就更好了。把預(yù)算的數(shù)字填在相應(yīng)的項目下。一個季度、半年或全年的實際情況來進(jìn)行一個比較,看看差異在什么地方,尋找背后的原因以及解決的對策,那效果就更好了。
第二步,理清自己的理財目標(biāo)。設(shè)定這個目標(biāo)是非常關(guān)鍵的,否則,我們的理財就是盲目的,無的放矢。然而現(xiàn)實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標(biāo)。比如五年內(nèi)買電腦、買車,或買房,或資產(chǎn)達(dá)到多少,這些都可以算作具體的理財目標(biāo)。同時量化你的目標(biāo),需要多少金額,預(yù)計多長時間。
第三步,清楚你的風(fēng)險偏好是什么樣的,風(fēng)險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè),比如說很多人把錢全部都放在股市里,其實他沒有考慮到他有父母、子女,沒有考慮到家庭責(zé)任,這個時候他的風(fēng)險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步,做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配,然后是投資品種、投資時機(jī)的選擇。第五步,做績效的跟蹤,績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的,我們的財務(wù)狀況,收入水平也在不斷的變化,我們應(yīng)該經(jīng)常對我們的投資績效做一個評估,把我們的財理一下。這樣就可以實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。
目前,比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產(chǎn)、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段,都有其自身的特點及不可替代性。筆者資本認(rèn)為：這其中無所謂孰好孰壞,風(fēng)險與收益并存。到底選擇哪種投資組合,一定要根據(jù)自身實際情況,自己的風(fēng)險承受能力來決定。不同的人應(yīng)當(dāng)制定不同的理財計劃。
目前對于在社會中打拼的年輕人來說,具備理財知識、學(xué)習(xí)理財技巧是對年輕人具有重要意義的,懂一點理財技巧,盡早形成屬于自己風(fēng)格的、有用且有效的財富觀念,同時,做好個人理財規(guī)劃,不僅對抗擊物價上漲、解決眼前財務(wù)問題有好處,更對財富積累、增值有好處。
確定理財目標(biāo)每個人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效,沒有理財目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。明確投資期限理財目標(biāo)有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標(biāo)會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風(fēng)險水平。制定投資方案當(dāng)投資人確定了自己的理財目標(biāo)及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。例如投貸寶的 四季豐 五萬元起投,投資期限為12個月年化收益在9.7-17%,投貸寶理財規(guī)劃特點風(fēng)險低,針對不同投資人有不同的理財規(guī)劃。
投貸寶提醒：在現(xiàn)代社會中,不是所有的收入都可用來支應(yīng)支出,有所得要繳所得稅、出售財產(chǎn)要繳財產(chǎn)稅、財產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈與稅或遺產(chǎn)稅,因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅,在財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈與稅或遺產(chǎn)稅,也成為理財中重要的一環(huán),對高收入的個人更成為理財首要考慮。
低收入者個人理財在可投入的資金上有一定的限制,但是這并不代表低收入者就將遠(yuǎn)離理財。低收入者在指定理財規(guī)劃時,需要更多的關(guān)注資金的儲蓄,而非增值。
下面推薦幾種適合低收入者的個人理財規(guī)劃： 1、定期儲蓄 不要小看定期儲蓄的功能。定期儲蓄是低收入開始儲備資金的首選理財方式,不僅安全可靠,而且手續(xù)方便。嘉豐瑞德理財師建議低收入定期定額存款,讓自己養(yǎng)成儲蓄的好習(xí)慣。另外,不同的銀行,利率都是不一樣的,選擇利率高的銀行存。生活方面提倡勤儉簡約,除去日常生活費用外,該花錢的地方花,不該花錢的地方分文不出。 2、基金投資 基金定投相對于定期儲蓄的優(yōu)勢在于長期投資收益更高。低收入者存到一部分錢,若對各種理財產(chǎn)品也不知如何選擇。那建議你第二步先購買貨幣基金,年化收益率4%左右,不僅風(fēng)險小,亦省時省事,隨用隨取,獲得收益比銀行活期高。若長期堅持投資,收益會更多,當(dāng)然也需要一定的耐心。 3、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品 購買理財產(chǎn)品的最大優(yōu)勢是它的便捷性。一般互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品屬于隨存隨取的,投資門檻極低,一分錢起購的產(chǎn)品不少。
最著名的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品當(dāng)屬余額寶、理財通、百發(fā)等。投資互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時應(yīng)注意選擇可靠性強(qiáng)的理財平臺,不要輕信網(wǎng)上的交易平臺,以免上當(dāng)受騙。