在一個(gè)家庭里誰(shuí)應(yīng)該首先投保？如果家長(zhǎng)在單位享有相對(duì)健全的保障，并為自己購(gòu)買(mǎi)了足夠的商業(yè)保險(xiǎn)，可以考慮為孩子多買(mǎi)些保險(xiǎn)。在考慮給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)之前，首先要了解孩子有什么保險(xiǎn)，避免重復(fù)花不必要的錢(qián)。因此，建議在學(xué)校為學(xué)生投保的家長(zhǎng)，先了解這些保險(xiǎn)的具體條款，再看看孩子缺少什么保障，再購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費(fèi)卻沒(méi)有給學(xué)生上保險(xiǎn)的行為。

對(duì)于不同年齡段的孩子，保險(xiǎn)的重點(diǎn)和金額是不同的。在幼兒期，由于新生兒死亡概率高，學(xué)齡前兒童抵抗力差，容易得一些流行性疾病，但此時(shí)死亡保險(xiǎn)的賠付率并不高。一般而言：身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%;

滿一周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%;

滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%;

滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%;

滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。

所以幼兒期建議多買(mǎi)住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。

小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許的情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。

如果孩子已經(jīng)到了14、15歲，還沒(méi)有買(mǎi)教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以不必局限于兒童險(xiǎn)，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購(gòu)買(mǎi)，這類險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。

作為父母，一定要重視起來(lái)孩子的保險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)該從子女的教育費(fèi)用和正常生活的角度為子女提供保險(xiǎn)。孩子們長(zhǎng)大后自然會(huì)有工作和收入，讓他們自己制定保險(xiǎn)計(jì)劃，這也能樹(shù)立他們的責(zé)任感。如果家長(zhǎng)在孩子的保險(xiǎn)上投入過(guò)多，而忽視了自己的保障，損失就不值了。