手足口病是一類常見的疾病,但是有些疾病,很有可能威脅到生命。手足口病屬于少兒傳染病,經(jīng)常在春夏季尤其季節(jié)交換時(shí)期出現(xiàn),5周歲以下的少兒為該病的高發(fā)人群。接下來就給大家講講這類保險(xiǎn)怎么購(gòu)買。
據(jù)悉,手足口病的常見癥狀是皮疹和潰瘍,除此之外,還可能引起高燒、腦脊髓炎、抽搐等,嚴(yán)重的危及生命。很多用戶意識(shí)到了該病的危害,想要為自己的孩子配置一份可以保障手足口病的保險(xiǎn)產(chǎn)品,但是并不知道哪些保險(xiǎn)可以保障手足口病。
據(jù)悉,在保險(xiǎn)領(lǐng)域,有三類產(chǎn)品可對(duì)手足口病進(jìn)行保障,今天就為用戶分享可以保障手足口病的保險(xiǎn)類型以及險(xiǎn)種特點(diǎn),希望對(duì)用戶有所裨益。
手足口病保險(xiǎn)有哪些
據(jù)悉,保險(xiǎn)行業(yè)針對(duì)手足口病的保險(xiǎn)主要有三大類,分別是手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)以及醫(yī)療險(xiǎn)。其中手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)主要針對(duì)手足口病設(shè)置,一般情況下不含其它保障責(zé)任。含手足口病輕癥或重癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)往往還有其他疾病的保障責(zé)任,而醫(yī)療險(xiǎn)則是針對(duì)手足口病造成的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。下面針對(duì)這三類保險(xiǎn)一一介紹。
手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)
鑒于當(dāng)前我國(guó)未成年人手足口病高發(fā),且具備傳染性。為了防治手足口病,減輕該病的危害,保險(xiǎn)行業(yè)推出了手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn),比如說平安兒童手足口病保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)會(huì)針對(duì)手足口病產(chǎn)生的治療費(fèi)用(含住院、門診費(fèi)用)、陪護(hù)費(fèi)用、住院期間的伙食費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。
據(jù)悉,手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)的本質(zhì)是醫(yī)療險(xiǎn),這類保險(xiǎn)免賠額多為0,且針對(duì)社保內(nèi)用藥100%報(bào)銷。不過手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)的保額較低,在萬元左右,若是兼顧手足口病身故保障責(zé)任的話,則身故保額往往在20萬元左右。
重疾險(xiǎn):含手足口病輕癥責(zé)任或重癥責(zé)任
重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任較全,很多產(chǎn)品都帶有手足口病保障責(zé)任。尤其是少兒重疾險(xiǎn),比較注重手足口病的保障。
據(jù)悉,部分少兒重疾險(xiǎn)會(huì)將手足口病劃分在輕癥保障范圍內(nèi),也有部分重疾險(xiǎn)將該病引發(fā)的系列嚴(yán)重疾病劃歸到“重癥手足口病”的保障范圍內(nèi)。賠付的條件也比較簡(jiǎn)單,比如說帶有重癥手足口病的重疾險(xiǎn),一旦被保人達(dá)到保險(xiǎn)合同約定重癥手足口病的情況,保險(xiǎn)公司會(huì)賠付相應(yīng)的保額。
手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)的保障責(zé)任明確,保費(fèi)也較為實(shí)惠,但是該類保險(xiǎn)往往保額較低,且對(duì)因手足口病引發(fā)的其他重疾可能并不會(huì)賠付;重疾險(xiǎn)的保額則較高,尤其是含有重癥手足口病的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往能夠給予被保人足夠的保障,但重疾險(xiǎn)往往保費(fèi)較貴;醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任也較全,大部分可對(duì)手足口病及手足口病引發(fā)的其他疾病進(jìn)行保障,但是醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)受到免賠額和保額的限制,且多采取報(bào)銷理賠的方式。由此可見,三類保險(xiǎn)各有利弊,若是用戶想要給自己的孩子購(gòu)買手足口病保險(xiǎn),可以根據(jù)需求,趨利避害選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)類型。
購(gòu)買手足口病保險(xiǎn)需要注意什么?
購(gòu)買手足口病保險(xiǎn)時(shí),需要注意以下幾個(gè)重要方面:
1、保險(xiǎn)責(zé)任范圍
疾病定義明確性:仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款中對(duì)于手足口病的定義。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能對(duì)手足口病的定義有所差異,特別是對(duì)于重癥手足口病的界定。例如,有些產(chǎn)品可能規(guī)定只有出現(xiàn)了腦膜炎、腦炎等嚴(yán)重并發(fā)癥才符合重癥賠付條件,而有些可能會(huì)把其他嚴(yán)重的心肺功能損害等情況也包含在內(nèi)。
保障項(xiàng)目完整性:確認(rèn)保險(xiǎn)涵蓋的保障項(xiàng)目是否滿足需求。除了醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷外,是否包括住院津貼、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)用等其他可能產(chǎn)生的費(fèi)用。比如,有的手足口病保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)提供每日一定金額的住院津貼,用于補(bǔ)償家長(zhǎng)在照顧患兒期間的收入損失和額外開支。
2、賠付條件與比例
賠付條件細(xì)節(jié):了解賠付的觸發(fā)條件。是確診即賠,還是需要達(dá)到一定的治療階段或者特定的病情嚴(yán)重程度才賠。對(duì)于手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn),如果是單純的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品,一般確診后在符合保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)并產(chǎn)生費(fèi)用就可以進(jìn)行報(bào)銷;但如果是包含重癥賠付責(zé)任的產(chǎn)品,就需要滿足重癥手足口病的診斷標(biāo)準(zhǔn)。
賠付比例合理性:關(guān)注賠付比例。對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,要看社保內(nèi)外用藥的報(bào)銷比例,是否有設(shè)置分級(jí)賠付(如在不同等級(jí)的醫(yī)院就診有不同的賠付比例)。比如,有的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)社保內(nèi)用藥報(bào)銷比例高達(dá) 90%,社保外用藥報(bào)銷比例為 60%,這種差異會(huì)直接影響到實(shí)際賠付金額。
3、免責(zé)條款
免責(zé)范圍明確:重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款中與手足口病相關(guān)的內(nèi)容。了解哪些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。例如,被保險(xiǎn)人在投保前已患有手足口病或者相關(guān)癥狀,或者是因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人自身的故意行為導(dǎo)致感染手足口?。ㄈ绻室饨佑|病毒源等),保險(xiǎn)公司通常是不賠付的。
其他疾病關(guān)聯(lián)免責(zé):還要注意保險(xiǎn)產(chǎn)品是否因?yàn)槭肿憧诓∫l(fā)其他疾病而免責(zé)。有些保險(xiǎn)可能會(huì)規(guī)定,如果手足口病引發(fā)了保險(xiǎn)合同未涵蓋的其他罕見并發(fā)癥,將不予賠付,這種情況需要特別留意。
4、保額與保費(fèi)
保額充足性:評(píng)估保額是否足夠應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的手足口病治療及相關(guān)費(fèi)用。對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型產(chǎn)品,要考慮當(dāng)?shù)厥肿憧诓≈委煹钠骄M(fèi)用水平以及可能出現(xiàn)的嚴(yán)重并發(fā)癥治療費(fèi)用來確定保額。如果包含身故保障責(zé)任,要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任等因素確定合理的身故保額。一般來說,手足口病專項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷保額在幾萬元左右可能比較合適,身故保額可以參考家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保額設(shè)定原則。
保費(fèi)性價(jià)比:比較不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)。手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低,一般一年可能在幾十元到幾百元不等;重疾險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較高,醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)則根據(jù)保障范圍、保額等因素有所不同。在選擇時(shí),要綜合考慮保費(fèi)和保障內(nèi)容之間的平衡,確保以合理的價(jià)格獲得較為充分的保障。
5、續(xù)保條款
續(xù)保條件友好性:了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的續(xù)保條件。如果是短期的手足口病專項(xiàng)保險(xiǎn),要確認(rèn)是否可以順利續(xù)保,是否會(huì)因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人患過手足口病而拒絕續(xù)?;蛘咛岣弑YM(fèi)。對(duì)于長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),要看續(xù)保是否需要重新審核健康狀況等因素。例如,一些醫(yī)療險(xiǎn)在續(xù)保條款中規(guī)定,如果被保險(xiǎn)人在上一保險(xiǎn)期間內(nèi)患有手足口病等疾病,續(xù)??赡苄枰匦略u(píng)估風(fēng)險(xiǎn),這對(duì)投保人來說是不利的。
6、保險(xiǎn)公司信譽(yù)與服務(wù)
公司信譽(yù)評(píng)估:選擇信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定的保險(xiǎn)公司。可以通過查看保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)(如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí))、市場(chǎng)口碑、歷史理賠情況等來評(píng)估。一個(gè)信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)更加公正、高效。
理賠服務(wù)質(zhì)量:關(guān)注保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。包括理賠流程是否簡(jiǎn)便、理賠速度快慢等??梢酝ㄟ^查看其他消費(fèi)者的理賠經(jīng)驗(yàn)分享或者咨詢保險(xiǎn)代理人來了解。例如,一些保險(xiǎn)公司提供線上理賠服務(wù),被保險(xiǎn)人只需要上傳相關(guān)的病歷、費(fèi)用清單等資料,就可以快速完成理賠申請(qǐng),這種便捷的理賠服務(wù)是很有優(yōu)勢(shì)的。