5月25日，由某保險主辦、華助救援、金棕櫚機(jī)構(gòu)協(xié)辦的中國境外游風(fēng)險管理論壇暨《中國境外游出境安全報告》(以下簡稱《報告》)顯示，中國出境游旅游險滲透率低，人均保費(fèi)不到美國的1/25。其中，旅行延誤為中國出境游意外最頻發(fā)事件，占比達(dá)77%。當(dāng)前，中國救援公司救援能力無法滿足日益增長的出境游旅行人數(shù)，而我國現(xiàn)有醫(yī)療體制增加了就診及救援難度。
2016年出境游旅游險
市場規(guī)模約90億元
在發(fā)布會上，某保險與金棕櫚機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了《2015年度中國境外旅游出境安全報告》?！秷蟾妗窂某鼍陈糜坞U市場概況、2015年出境游總體安全情況及出境旅游險用戶分析等全方位介紹了當(dāng)下國人出境游安全存在的總體問題。
《報告》顯示，2015年內(nèi)地出境游總?cè)舜芜_(dá)1.2億，其中以赴中國港澳臺、日韓和東南亞國家的游客居多。以人均保費(fèi)65元來計(jì)算，2016年出境游旅游險市場規(guī)模將達(dá)到90億元人民幣，2020年規(guī)模將達(dá)到125億元人民幣。
旅游保險滲透率低
人均保費(fèi)不到美國1/25
上述《報告》顯示，雖然我國旅行險市場規(guī)模巨大，但中國旅游保險滲透率相對較低。與美國相比，美國旅游人均保費(fèi)為46元，中國的人均保費(fèi)則僅為 1.8元人民幣，不到美國的1/25。此外，內(nèi)地游客主動購買保險的比率低于中國香港、日本。主要由于風(fēng)險意識不強(qiáng)，內(nèi)地游客主動購買旅險的概率不到日本的1/4。
《報告》認(rèn)為，購買保險的人群較少，原因主要有兩個方面：第一、游客保險意識不足。游客對境外旅行的風(fēng)險和旅行保險認(rèn)識不充分，大多數(shù)人不知道也無從知道境外旅行的風(fēng)險。第二、旅行社安全告知工作不到位。旅行社對于旅行地國家的政治、文化、宗教、習(xí)俗、道路交通、飲食等情況并未充分告知游客，一旦游客發(fā)生意外，家屬易與旅行社產(chǎn)生糾紛，甚至訴訟。
旅行延誤
是出境游最頻發(fā)事件
旅行中面臨風(fēng)險涉及面廣，綜合性強(qiáng)，潛在風(fēng)險大，出境旅行中包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等過程中都存在風(fēng)險。
《報告》顯示，從出境游風(fēng)險存在種類來看，出境旅游中最易發(fā)生的意外主要為財(cái)產(chǎn)損失與行程不便，如航班延誤、行李延誤、行程取消與變更、錢包被盜等;而游客最為關(guān)心的突發(fā)情況為：人身傷害、意外傷害、車禍、老年人或兒童突發(fā)急性病等。低頻但影響較為重大的風(fēng)險主要有大巴、飛機(jī)、輪船意外等。
而就中國出境游存在風(fēng)險情況來看，《報告》分析，在所有的突發(fā)風(fēng)險中，旅行延誤為中國出境游糾紛與意外中最頻發(fā)的突發(fā)事件，占全部突發(fā)情況的77%。其次是行程取消和變更，達(dá)到了14%。意外醫(yī)療方面和急性病醫(yī)療占比相比較旅行延誤和行程變更而言占比較小，約為3%。
從各大目的地意外發(fā)生情況來看，根據(jù)某保險的理賠數(shù)據(jù)來看，重大案件主要分布在亞洲和北美洲，亞洲的占比達(dá)到32%，北美洲約為22%，歐洲的占比約為15%，也就是說亞美歐三大區(qū)域總占比近70%，這與中國游客在亞歐分布密度較大有關(guān)。
從旅游保險公司理賠情況來看，以全球領(lǐng)先專業(yè)旅行保險集團(tuán)歐樂旅行援助為例，2015年共有約11000起境外保險賠付案例，約1300件需要境外醫(yī)療費(fèi)用墊付或醫(yī)療救援(例如安排直付醫(yī)院、改簽航班、醫(yī)療運(yùn)送、遺體骨灰轉(zhuǎn)運(yùn)等等)，死亡案件超過20起。
其實(shí)保單就是保險單的簡稱，這也是保險合同成立的一份書面證明。根據(jù)我國現(xiàn)在《保險法》的規(guī)定，保險單的簽發(fā)并不能決定保險合同的成立，而是投保人和保險公司雙方已經(jīng)同意了保險合同的內(nèi)容，并且都簽訂了合同，保險就此成立，即使這時候保單還未簽發(fā)出去，保險人依舊有著賠償?shù)呢?zé)任。除非雙方早早已經(jīng)在合同中約定，保險合同從保險單簽發(fā)之日生效。所以下面我們一起來了解一下保單的主要內(nèi)容吧！
保單的主要內(nèi)容：
1、雙方關(guān)于保險標(biāo)的的各項(xiàng)具體說明，比如被保險人的姓名、被保險物的名稱以及它存放的地點(diǎn)等等。
2、投保人和保險人的權(quán)利與義務(wù)，比如說保險人需要承擔(dān)的責(zé)任以及沒有義務(wù)承擔(dān)的責(zé)任。
3、其他附加條件。比如說投保人和保險人額外約定的條件以及保單變更和轉(zhuǎn)讓等條件。
無保單如何保險查詢?
1、柜臺咨詢
首先，最傳統(tǒng)的方式就是上柜臺查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關(guān)個人證件，親自前往當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司柜臺，請工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人，但是因?yàn)樾枰约撼鲩T辦理，所以不適合在急需查詢保險的時候采用。不過如果正好需要辦理其他業(yè)務(wù)，柜臺查詢就是一個比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統(tǒng)的柜臺查詢方式相比，電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式，一方面可以免去排隊(duì)的麻煩，節(jié)約大量的時間，另一方面也不需要出門，隨手就可以完成。一般來說，可以通過自己的身份證號碼或者投保人的詳細(xì)信息進(jìn)行電話查詢。
3、網(wǎng)絡(luò)查詢
除了前兩種方式，還可以通過網(wǎng)絡(luò)咨詢的方式進(jìn)行查詢。通常商業(yè)保險公司都提供有網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)，關(guān)于具體如何在網(wǎng)上進(jìn)行查詢，各個公司規(guī)定都不太一樣，可以通過撥打該公司的服務(wù)熱線進(jìn)行詢問。
很多人在購買保險前對保險沒有太多的了解，所以對保險一些比較細(xì)微處的條款和區(qū)別存在很多疑惑。本文為大家解答一二，來帶大家一起來了解這些保險小知識。
1.意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險不是一回事，意外傷害險的保障指的是當(dāng)被保險人因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致身故、傷殘、燒燙傷，保險公司根據(jù)傷殘和燒燙傷的對應(yīng)等級來確定相應(yīng)的賠付保險金金額。意外傷害醫(yī)療險的保障是意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，如果沒有投保意外傷害醫(yī)療險，那么因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用是無法報銷的。
2.住院醫(yī)療費(fèi)用保險有兩種，一種為有社保的人而設(shè)，另一種為沒社保的人而設(shè)，消費(fèi)者要弄清楚再行投保。
3.不管被保險人有多少醫(yī)療費(fèi)用方面的保險，也不管是不是在不同保險公司購買的，這些所有的醫(yī)療費(fèi)用保險的總報銷額度不能超過所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，這是損失補(bǔ)償原則。
4.一年期的保險，通常都不保證能夠繼續(xù)續(xù)保。出險后，第二年有可能拒?；蛘咴黾颖ＹM(fèi)。常見的一年期保險包括住院醫(yī)療險、意外險、意外醫(yī)療險，并且這些保險對續(xù)保年齡有一定的限制。
5.分紅型保險的利率并不確定，投保計(jì)劃書給出的數(shù)據(jù)僅供參考。紅利來源于利差、死差、費(fèi)差。利差是實(shí)際投資收益率和評估利息率的差異，死差是實(shí)際死亡率和評估死亡率之間的差異，費(fèi)差是實(shí)際費(fèi)用與評估費(fèi)用之間的差異。
6.重疾險的提前給付條款和額外給付條款是不一樣的，提前給付型重疾險通常是附加險，和主險共享保額，在被保險人發(fā)生大病時提前給付壽險的保險金。額外給付型重疾險的保額是單獨(dú)的，不需要共享保額。7.重疾險的理賠條件并不是一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會理賠，需要被保險人患有合同約定的疾病，并且要達(dá)到合同約定的重疾程度，才能獲得理賠。但有的保險公司也會放寬理賠條件，需要看保險公司的合同。
8.普通的商業(yè)醫(yī)療保險不能報銷自費(fèi)藥，報銷規(guī)定和社保一樣，但高端的商業(yè)醫(yī)療保險可以報銷自費(fèi)藥。以上就是小編為各位看官整理的各種保險小知識，這些小知識可以更好地幫助各位投保人理解吃透保險合同條款和甄選合適的保險產(chǎn)品。
消費(fèi)者在購買保障型保險的時候，很多人的關(guān)注點(diǎn)都放在了保險的保障內(nèi)容和保額方面。而對于保險的免責(zé)范圍只是簡單的一看，覺得自己離戰(zhàn)爭戰(zhàn)亂很遙遠(yuǎn)，因此錯過了一些重要細(xì)節(jié)。這里小編提醒各位，保險的免責(zé)范圍是保險中非常重要的一項(xiàng)。本文為大家整理了一些常見保險產(chǎn)品沒法獲賠的一些情況。
一、重疾險在重疾險中，保險公司為了防范客戶的騙保行為，這些情況下保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.被保險人在等待期內(nèi)，因?yàn)榉且馔馐鹿蕦?dǎo)致輕癥、重癥、身故、全殘，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.在重大疾病、身故、全殘、疾病終末期等各種保險金中，保險公司僅給付其中的一項(xiàng)。
3.在重疾保險金賠付后，保險合同終止，輕癥、養(yǎng)老保險金無法獲得賠付。在輕癥保險金賠付后，輕癥、重疾保險金有賠付的可能性。
4.不包括經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、器官移植導(dǎo)致的艾滋病，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。5.等待期內(nèi)接受檢查但在等待期后確診的疾病。
6.在不符合合同約定的醫(yī)院就診發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。
7.形手術(shù)、美容手術(shù)、整容變性手術(shù)或者這類手術(shù)引發(fā)的并發(fā)癥或?qū)е箩t(yī)療事故，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
8.被保險人因?yàn)閼言?、流產(chǎn)、分娩、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕和因此引發(fā)的并發(fā)癥，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
9.牙科疾病及相關(guān)治療、視力矯正手術(shù)，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果是因?yàn)橐馔馐鹿室l(fā)的牙科疾病和視力矯正，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
10.被保險人因預(yù)防、康復(fù)、保健性或非疾病治療類項(xiàng)目發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
11.眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康復(fù)性器具的費(fèi)用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
12.包皮環(huán)切術(shù)、包皮剝離術(shù)、包皮氣囊擴(kuò)張術(shù)、性功能障礙治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
13.被保險人因?yàn)槁殬I(yè)運(yùn)動或可獲得報酬的運(yùn)動或競技，在訓(xùn)練或比賽中受傷、從事或參加高風(fēng)險運(yùn)動的醫(yī)療費(fèi)用，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二、醫(yī)療保險上面提到的重疾險的責(zé)任免除范圍，醫(yī)療保險都有涉及，此外，還有這些情況保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：
1.保險人故意自傷或因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊、被謀殺。
2.保險人受酒精或毒品的影響，或未遵醫(yī)囑，擅自服用、涂用、注射藥物。
3.被保險人患有精神疾病。
4.被保險人在初次投?；蚍沁B續(xù)投保前已經(jīng)患有的疾病。
三、意外保險
1.疾病，包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.非因意外傷害導(dǎo)致的細(xì)菌或病毒感染，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
3.生物、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射帶來的疾病，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
4.被保險人從事違法犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
5.被保險人存在精神和行為障礙期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.被保險人從事高風(fēng)險運(yùn)動、各種車輛表演、車輛競技或練習(xí)期間所發(fā)生的意外，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。以上就是三種最常見的保險的責(zé)任免除范圍，保險公司設(shè)置這些條款，一方面可以規(guī)避投保人惡意騙保的風(fēng)險，保護(hù)保險公司的正當(dāng)權(quán)利;一方面可以保護(hù)被保險人在不知情情況下受傷的獲賠權(quán)利。責(zé)任免除條款對雙方都有利，并沒有任何的霸王條款。
我國的海外務(wù)工人員越來越多，他們在國外的安全也備受關(guān)注，因此保險公司紛紛推出海外工作保險，以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動保險是一種勞動合作保險業(yè)務(wù)，其保險對象是出國勞務(wù)人員，包括國際勞務(wù)合作、對外承包工程和對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項(xiàng)目的人員。被保險人在國外期間，包括出國往返途中，由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以內(nèi)致殘或身故的)，由保險公司根據(jù)不同傷害程度，給予一定比率的轄償。
購買境外勞動保險、意外傷害保險、醫(yī)療保險，性價比高，缺一不可；綁架勒索保險也可根據(jù)需求選擇，確保外出安全。
(1)購買保險。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費(fèi)用情況，結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計(jì)劃，選擇購買適合的醫(yī)療保險。同時了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置，熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫?，并將醫(yī)院地址、急救電話信息一一對應(yīng)記錄在筆記本上。國外疫情多發(fā)，應(yīng)付時關(guān)注當(dāng)?shù)貓蠹?、電視等新聞媒體，了解有無疫情爆發(fā)的可能。購買一份自己能承受的保險是合理的，對自己對家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大，胃口好，要要注意飲食衛(wèi)生，照顧好自己的身體，不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物，不吃陌生人交給的食物，不吃撿拾得來的食物，不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法；保持飲用水和廚房用水清潔干凈，否則，應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒，應(yīng)立即停止食用可疑食品，赴醫(yī)院尋求專業(yè)救治，或在專業(yè)人員指導(dǎo)下，采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉，提高免疫力，按規(guī)定接種疫苗。
出國務(wù)工人員如何購買保險？我們一起來看看保險專家怎么說，有保險專家指出，意外傷害保險和醫(yī)療保險是以勞務(wù)輸出形式出國務(wù)工人員最基本的保險，也是最劃算的選擇，建議根據(jù)他們?nèi)サ膰液凸ぷ餍再|(zhì)調(diào)整保險金額。
當(dāng)我們聽到保險這個詞時，有不少的人都以為離自己很遠(yuǎn)。但是事實(shí)上，保險已經(jīng)成為了我們的生活必需品，逐漸滲透到我們的生活中。比如買車的時候會加入汽車保險，旅游的時候會買旅游險等等，甚至是我們每一個人都會有的社會保險等等，都與我們的生活息息相關(guān)。
保險等保險種類繁多，保險范圍也很廣，保險公司之所以接受風(fēng)險轉(zhuǎn)移，是因?yàn)閷杀ｏL(fēng)險有一定的規(guī)則可循。保險公司集中大量風(fēng)險之后，運(yùn)用概率論和大數(shù)法則等數(shù)學(xué)方法，去預(yù)測風(fēng)險概率、保險損失概率。
按照不同的性質(zhì)保險的分類有很多種，大體我們常見的有社保，商業(yè)保險。社保里面有五險一金，養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)，加住房公積金;商業(yè)保險有財(cái)產(chǎn)保險，人身保險這兩大類來分;財(cái)產(chǎn)保險公司可以買到車險、責(zé)任險、信用險、財(cái)產(chǎn)損失險等等;人身保險歸各家人壽保險公司，主要經(jīng)營人壽保險，意外傷害保險，醫(yī)療保險等等。
保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種工具，主要分為財(cái)產(chǎn)險和人身險。根據(jù)人生面臨的風(fēng)險人身險保險大致可以分為7類重疾、壽險、意外、醫(yī)療、教育金、養(yǎng)老金、財(cái)富增值與傳承。
投保前一定要先理清自身需求與擔(dān)憂再買對應(yīng)的險種，否則買到不合適的產(chǎn)品會占用家庭保障預(yù)算，退保又有損失進(jìn)退兩難。
對于我們普通人來說，購買保險應(yīng)該有所輕重緩急。優(yōu)先考慮只有保險能做的，只有保險才能解決的問題。比如，大病保險可以撬動幾十萬甚至上百萬元，但目前還沒有其他產(chǎn)品可以解決這個問題。其實(shí)，最主要的保險有四種：意外險、醫(yī)療險、人壽險和大病險。
在保險商業(yè)健康險中，除了人們常常提到過的重疾險、醫(yī)療險、長期護(hù)理險這些保險之外。還有一類險種就是失能收入險了。隨著我國社會與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類高風(fēng)險、高發(fā)疾病也在逐年增高，這意味著，很多風(fēng)險都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因?yàn)轱L(fēng)險而導(dǎo)致人們無法工作的話，那么收入就會失去。
在這期間內(nèi)，對個人和家庭的經(jīng)濟(jì)來說，都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險,未來發(fā)展前景中不可或缺的保險那么商業(yè)健康險中的失能收入險就可以在此情形下彌補(bǔ)人們失去工作而斷掉的收入來源。失能收入損失險，指當(dāng)被保險人因遭受疾病或意外傷害而暫時或永久喪失勞動能力，通過這樣的保險得到定期收入。
在我國健康保險市場，這一險種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實(shí)際上，它并不是完全補(bǔ)償被保險人在遭受傷害之后的收入損失，它也有自身的給付限額，這也間接性的來促使被保險人在風(fēng)險過后能盡早的返回工作崗位。
在一些國家內(nèi)，長期失能的保障大多都由雇主為員工購買，彌補(bǔ)金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等，假設(shè)員工傷勢嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作，那么這項(xiàng)金額收入將會持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時，為了幫助被保險人能夠更好的接受治療，也會在健康和醫(yī)療上對其施以援手，盡量在短時間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此，失能收入險能夠幫助被保險人在遭受各類風(fēng)險之后，在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項(xiàng)重大情況下繼續(xù)生活下去，從而降低整個家庭的風(fēng)險。同時，為了避免風(fēng)險過大導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，生活水平下降等因素，給予被保險人相應(yīng)的收入保障，是今后每個國家防控各類風(fēng)險時都需要轉(zhuǎn)型的一個核心。
孩子們長大，意味著父母就要老去。所以很多人都知道，人到了一定年齡不僅是身體機(jī)能開始走下坡路，記憶力也開始下降。如果孩子不是常年在父母身邊，那么肯定會擔(dān)心父母自身的身體健康，并且老人在購買東西這一事上很容易被銷售員忽悠，一個不留神，父母可能就被忽悠的又買了什么保健品之類的往家里帶。如何幫父母選擇專屬保險,那么對于子女來說，為父母盡孝的方式很多種，但是既能讓父母有足夠保障，還有實(shí)質(zhì)作用的方式卻是比較少的。購買保險就是其中一種有實(shí)質(zhì)性作用的方式。
那么年輕的一代人如何為自己的父母選擇他們的“專屬”保險呢?
1、老年意外險。如果子女經(jīng)常不在父母身邊，父母遭受意外的風(fēng)險概率是非常大的。尤其是交通意外、跌傷等事故，一旦發(fā)生，很容易危及到老年人的生命。因此，作為子女，有必要為自己的父母購買一份意外險。建議大家在選購時，盡量選擇有附帶意外住院、醫(yī)療和津貼類保障的險種，同時，還應(yīng)該注意意外險的投保年齡限制，越早投保越好。
2、老年防癌險。大多數(shù)重疾險的保費(fèi)是隨著年齡的增加而提高的，對于老年人來說，由于年紀(jì)太大的原因，那么投保重疾險很可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。因此，現(xiàn)在許多保險公司都推出了老人防癌險，這類險種可以防范老人罹患癌癥的風(fēng)險，一些產(chǎn)品還能賠付原位癌，對于老人的保障是非常高的。
3、老年醫(yī)療險。人在上了一定年齡之后，尤其是50歲之后，就是各類病癥的高發(fā)年齡階段。如果之前沒有及早的為自己規(guī)劃和準(zhǔn)備好相應(yīng)的保障，那么到時候出現(xiàn)問題再來尋求解決方法就會比較困難和麻煩。并且老年人因?yàn)槟挲g較大等因素，時常前往醫(yī)院檢查看病的次數(shù)會比平常人要多的多，因此購買一份醫(yī)療險是非常必要的。綜上所述，大家還應(yīng)該為自己的父母理性購買他們自己的“專屬”保險，這樣在保障父母身體健康安全的同時，也能讓自己放心。