外地農(nóng)民工是指具有外省市農(nóng)業(yè)戶口,并與用人單位形成勞動(dòng)關(guān)系的人員。那么北京市農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)如何計(jì)算?
北京市農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式
為貫徹落實(shí)國務(wù)院和勞動(dòng)保障部要求,保護(hù)外地農(nóng)民工合法權(quán)益,經(jīng)市政府同意,北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局就《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》和《北京市外地農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》出臺(tái)后, 具有代表性的熱點(diǎn)問題解答如下:
問:我是一名外地農(nóng)民工,聽說北京市出臺(tái)了《關(guān)于外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》,請(qǐng)問這個(gè)辦法的適用范圍包括哪些?
答:《北京市外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn)暫行辦法》適用于本市行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶以及在外省市注冊(cè),在京從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè),包括成建制在京承攬施工的單位和與之形成勞動(dòng)關(guān)系的外地農(nóng)民工。
此辦法所稱外地農(nóng)民工,是指在國家規(guī)定的勞動(dòng)年齡內(nèi),具有外省市農(nóng)業(yè)戶口,并與用人單位形成勞動(dòng)關(guān)系的人員。
問:我是一家外地注冊(cè)的用人單位,應(yīng)當(dāng)在哪里為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù),繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)?
答:按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定,外地注冊(cè)的用人單位原則上應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地為招用的外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù),繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。
外地注冊(cè)用人單位未在注冊(cè)地為農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù),繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的,在本市從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)期間,應(yīng)當(dāng)按照《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》參加本市工傷保險(xiǎn)。用人單位應(yīng)當(dāng)攜帶相關(guān)材料到本市生產(chǎn)經(jīng)營地所在區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為外地農(nóng)民工辦理參加工傷保險(xiǎn)手續(xù),繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。
參加本市工傷保險(xiǎn)的外地注冊(cè)用人單位離開本市時(shí),應(yīng)當(dāng)?shù)絽⒓庸kU(xiǎn)的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理終止參保手續(xù)。
用人單位參加社會(huì)保險(xiǎn),可以為外地農(nóng)民工先行辦理工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)。
問:應(yīng)當(dāng)如何確定外地農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)工資基數(shù),個(gè)人繳費(fèi)嗎?
答:外地農(nóng)民工參加工傷保險(xiǎn),由用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),個(gè)人不繳費(fèi)。按本辦法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),應(yīng)以外地農(nóng)民工上年度月平均工資為繳費(fèi)工資基數(shù)。外地農(nóng)民工務(wù)工時(shí)間不足12個(gè)月的,按實(shí)際務(wù)工時(shí)間計(jì)算月平均工資;新招用的外地農(nóng)民工以本人第一個(gè)月工資作為當(dāng)年繳費(fèi)工資基數(shù)。
外地農(nóng)民工繳費(fèi)工資基數(shù)低于上一年本市職工平均工資60%的,以上一年本市職工平均工資的60%作為繳費(fèi)工資基數(shù);高于上一年本市職工平均工資300%的,以上一年本市職工平均工資的300%作為繳費(fèi)工資基數(shù)。
繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率按照《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》及相關(guān)文件執(zhí)行。
問:員工發(fā)生工傷后,應(yīng)當(dāng)如何申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇?
答: 已參加北京市工傷保險(xiǎn)的用人單位,其外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的,用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請(qǐng)人,到參保地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),按照北京市工傷保險(xiǎn)規(guī)定申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
問:在北京市辦理了工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)并按時(shí)足額繳費(fèi),發(fā)生的工傷費(fèi)用工傷保險(xiǎn)基金都支付嗎?
答:用人單位在北京市為外地農(nóng)民工辦理了工傷保險(xiǎn)參保手續(xù)并按時(shí)足額繳費(fèi),經(jīng)北京市區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門認(rèn)定為工傷的,其工傷保險(xiǎn)待遇按照本市規(guī)定執(zhí)行,符合工傷保險(xiǎn)基金支付項(xiàng)目的,由工傷保險(xiǎn)基金支付。
用人單位招用外地農(nóng)民工,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向參保地的區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理繳費(fèi)人員增加手續(xù),辦理參保人員增加手續(xù)后發(fā)生的工傷費(fèi)用,符合工傷保險(xiǎn)基金支付項(xiàng)目的,由工傷保險(xiǎn)基金支付。
用人單位終止繳費(fèi)的,自終止繳費(fèi)的次月起,其傷殘等級(jí)為五至十級(jí)的外地農(nóng)民工的工傷保險(xiǎn)待遇由用人單位支付。
問:農(nóng)民工工傷治療住院伙食補(bǔ)助費(fèi)如何支付?
答:外地注冊(cè)的用人單位辦理終止本市參保手續(xù),應(yīng)當(dāng)根據(jù)傷殘等級(jí)為一至四級(jí)的外地農(nóng)民工工傷治療情況,確定一次性支付其住院伙食補(bǔ)助費(fèi)的金額,并在辦理移交參保地區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所實(shí)行社會(huì)化管理手續(xù)前支付給工傷職工。
問:農(nóng)民工發(fā)生工傷后,供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)怎么支付?
答:被認(rèn)定為因工死亡或者被認(rèn)定為工傷且傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金或傷殘津貼、護(hù)理費(fèi),由參保地的區(qū)縣街道、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))社會(huì)保障事務(wù)所按月上報(bào)支付月報(bào),區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月郵寄給享受待遇的本人,并執(zhí)行本市工傷保險(xiǎn)待遇的調(diào)整政策。
問:傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工,工傷保險(xiǎn)待遇如何支付?
答:被認(rèn)定為工傷且勞動(dòng)能力鑒定傷殘等級(jí)達(dá)到一至四級(jí)的外地農(nóng)民工,享受的傷殘津貼、護(hù)理費(fèi),按月支付,直至喪失領(lǐng)取條件時(shí)止;本人自愿選擇一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇的,一次性支付標(biāo)準(zhǔn)按照工傷發(fā)生之日或者職業(yè)病診斷之日的年齡以及傷殘等級(jí)核定,具體標(biāo)準(zhǔn)為:
(1)滿16周歲不滿30周歲傷殘等級(jí)一級(jí)的為20萬元;二級(jí)為18萬元;三級(jí)為15萬元;四級(jí)為13萬元。
(2)滿30周歲不滿50周歲傷殘等級(jí)一級(jí)的為15萬元;二級(jí)為12萬元;三級(jí)為11萬元;四級(jí)為9萬元。
(3)滿50周歲以上傷殘等級(jí)一級(jí)的為9萬元;二級(jí)為8萬元;三級(jí)為7萬元;四級(jí)為6萬元。
問:因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬撫恤金如何支付?
答: 因工死亡的外地農(nóng)民工的供養(yǎng)親屬,符合享受供養(yǎng)親屬撫恤金條件的,按月支付,直至喪失領(lǐng)取條件時(shí)止。本人自愿選擇一次性領(lǐng)取供養(yǎng)親屬撫恤金的,一次性支付的標(biāo)準(zhǔn)為:配偶為8萬元;其他供養(yǎng)親屬為5萬元,其中子女(含弟、妹)按照年滿18周歲終止領(lǐng)取的供養(yǎng)余年計(jì)算。
供養(yǎng)親屬有數(shù)人的,按上款標(biāo)準(zhǔn)一次性支付總額不超過15萬元。
問:可以一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇嗎?
答:外地農(nóng)民工按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇的,本人或親屬應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)核定一次性傷殘補(bǔ)助金、喪葬費(fèi)、一次性工亡補(bǔ)助金待遇時(shí)確定,并由本人或親屬與用人單位和區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議,一次性領(lǐng)取各項(xiàng)工傷保險(xiǎn)待遇后,終止工傷保險(xiǎn)關(guān)系,用人單位和區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再支付工傷保險(xiǎn)待遇。
已經(jīng)按月領(lǐng)取傷殘津貼、護(hù)理費(fèi)、供養(yǎng)親屬撫恤金待遇的,不得再按照本辦法第九條、第十條規(guī)定一次性領(lǐng)取工傷保險(xiǎn)待遇。
問:如果用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),其工傷保險(xiǎn)待遇如何支付?
答:用人單位在北京市和外地均未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的,用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬可以作為申請(qǐng)人,按照《工傷保險(xiǎn)條例》和《北京市實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉辦法》的規(guī)定申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
外地注冊(cè)的用人單位,應(yīng)當(dāng)?shù)奖臼猩a(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
本市注冊(cè)的用人單位,應(yīng)當(dāng)?shù)阶?cè)地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門、勞動(dòng)能力鑒定機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
認(rèn)定為工傷的外地農(nóng)民工,其工傷保險(xiǎn)待遇、勞動(dòng)能力鑒定費(fèi)等按照本市的標(biāo)準(zhǔn)由用人單位支付。
問:我是一名外地農(nóng)民工,用人單位未依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),支付工傷保險(xiǎn)待遇的,到哪里舉報(bào)?
答:用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),或者未按核定的標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險(xiǎn)待遇的,外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣或者市勞動(dòng)保障行政部門勞動(dòng)監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)。
問:農(nóng)民工與用人單位發(fā)生勞動(dòng)爭議到哪里申請(qǐng)仲裁?
答:用人單位未給外地農(nóng)民工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),又未按照北京市規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)支付工傷保險(xiǎn)待遇的,外地農(nóng)民工與用人單位因此發(fā)生的爭議,外地農(nóng)民工可以向用人單位在本市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。
問:用人單位在外地參加工傷保險(xiǎn)的,是否應(yīng)當(dāng)提交參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明?
答:用人單位在外地參加工傷保險(xiǎn)的,應(yīng)當(dāng)向其在北京市生產(chǎn)經(jīng)營地的區(qū)縣勞動(dòng)保障行政部門提交參保地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的相關(guān)證明。其招用的外地農(nóng)民工在北京市工作期間受到事故傷害或者患職業(yè)病的,用人單位、外地農(nóng)民工或者其直系親屬應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險(xiǎn)條例》的規(guī)定,到用人單位工傷保險(xiǎn)參保地的有關(guān)部門申請(qǐng)工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定、核定工傷保險(xiǎn)待遇。
工傷保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式(一)醫(yī)療待遇 1、醫(yī)療費(fèi)依據(jù)工傷保險(xiǎn)診療項(xiàng)目目錄、工傷保險(xiǎn)藥品目錄、工傷保險(xiǎn)住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 醫(yī)療費(fèi)賠償額=診療金額+藥品金額+住院服務(wù)金額 。
2、住院伙食補(bǔ)助費(fèi) 住院伙食補(bǔ)助費(fèi)賠償額=因公出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)×70%×人數(shù)×天數(shù) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算3、交通食宿費(fèi) 交通食宿費(fèi)賠償額=職工因公出差交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×往返次數(shù)+職工因公出差住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù)+職工因公出差交通費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)×天數(shù) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式。
4、輔助器具費(fèi)需經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn) 輔助器具費(fèi)賠償額=普通型器具的單價(jià)×數(shù)量 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式(二)傷殘待遇 1、工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)需經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn) 。
(1)生活完全不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)=統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×50% (2)生活大部分不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)=統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×40% 。
(3)生活部分不能自理的 工傷保險(xiǎn)護(hù)理費(fèi)=統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×30% 工傷保險(xiǎn)計(jì)算2、一次性傷殘補(bǔ)助金 (1)一級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×24個(gè)月 。
(2)二級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×22個(gè)月 。
(3)三級(jí)傷殘 傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×24個(gè)月。
(4)四級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×18個(gè)月。
(5)五級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn) 傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×16個(gè)月。
(6)六級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×14個(gè)月。
(7)七級(jí)傷殘 傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×12個(gè)月。
(8)八級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×10個(gè)月。
(9)九級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn) 傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×8個(gè)月。
(10)十級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘補(bǔ)助金=本人月工資×6個(gè)月 工傷保險(xiǎn)計(jì)算。
3、傷殘津貼。(1)一級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼=本人月工資×90%
(2)二級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼=本人月工資×85% 。
(3)三級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼=本人月工資×80%。
(4)四級(jí)傷殘 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼=本人月工資×75% 。
(5)五、六級(jí)傷殘 在保留勞動(dòng)關(guān)系,但用人單位難以安排工作的情況下發(fā)給傷殘津貼 工傷保險(xiǎn)傷殘津貼=本人月工資×70%(五級(jí))、傷殘津貼=本人月工資×60%(六級(jí)) 工傷保險(xiǎn)計(jì)算公式(三)因工死亡的賠償金 。
1、喪葬補(bǔ)助金 工傷保險(xiǎn)喪葬補(bǔ)助金=統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×6個(gè)月。
2、供養(yǎng)親屬撫恤金 (1)配偶 工傷保險(xiǎn)每月供養(yǎng)親屬撫恤金=工亡職工本人月工資×40%(若該配偶為孤寡老人,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10%) 。
(2)其他親屬 工傷保險(xiǎn)每月供養(yǎng)親屬撫恤金=工亡職工本人月工資×30%(若該親屬為孤寡老人或孤兒,每人每月在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上增加10%)。
3、一次性工亡補(bǔ)助金 工傷保險(xiǎn)一次性工亡補(bǔ)助金=統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月均工資×(48-60個(gè)月)
其實(shí)保單就是保險(xiǎn)單的簡稱,這也是保險(xiǎn)合同成立的一份書面證明。根據(jù)我國現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)單的簽發(fā)并不能決定保險(xiǎn)合同的成立,而是投保人和保險(xiǎn)公司雙方已經(jīng)同意了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,并且都簽訂了合同,保險(xiǎn)就此成立,即使這時(shí)候保單還未簽發(fā)出去,保險(xiǎn)人依舊有著賠償?shù)呢?zé)任。除非雙方早早已經(jīng)在合同中約定,保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)單簽發(fā)之日生效。所以下面我們一起來了解一下保單的主要內(nèi)容吧!
保單的主要內(nèi)容:
1、雙方關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的各項(xiàng)具體說明,比如被保險(xiǎn)人的姓名、被保險(xiǎn)物的名稱以及它存放的地點(diǎn)等等。
2、投保人和保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù),比如說保險(xiǎn)人需要承擔(dān)的責(zé)任以及沒有義務(wù)承擔(dān)的責(zé)任。
3、其他附加條件。比如說投保人和保險(xiǎn)人額外約定的條件以及保單變更和轉(zhuǎn)讓等條件。
無保單如何保險(xiǎn)查詢?
1、柜臺(tái)咨詢
首先,最傳統(tǒng)的方式就是上柜臺(tái)查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關(guān)個(gè)人證件,親自前往當(dāng)?shù)氐谋kU(xiǎn)公司柜臺(tái),請(qǐng)工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人,但是因?yàn)樾枰约撼鲩T辦理,所以不適合在急需查詢保險(xiǎn)的時(shí)候采用。不過如果正好需要辦理其他業(yè)務(wù),柜臺(tái)查詢就是一個(gè)比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統(tǒng)的柜臺(tái)查詢方式相比,電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式,一方面可以免去排隊(duì)的麻煩,節(jié)約大量的時(shí)間,另一方面也不需要出門,隨手就可以完成。一般來說,可以通過自己的身份證號(hào)碼或者投保人的詳細(xì)信息進(jìn)行電話查詢。
3、網(wǎng)絡(luò)查詢
除了前兩種方式,還可以通過網(wǎng)絡(luò)咨詢的方式進(jìn)行查詢。通常商業(yè)保險(xiǎn)公司都提供有網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù),關(guān)于具體如何在網(wǎng)上進(jìn)行查詢,各個(gè)公司規(guī)定都不太一樣,可以通過撥打該公司的服務(wù)熱線進(jìn)行詢問。
很多人在購買保險(xiǎn)前對(duì)保險(xiǎn)沒有太多的了解,所以對(duì)保險(xiǎn)一些比較細(xì)微處的條款和區(qū)別存在很多疑惑。本文為大家解答一二,來帶大家一起來了解這些保險(xiǎn)小知識(shí)。
1.意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)不是一回事,意外傷害險(xiǎn)的保障指的是當(dāng)被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔馐鹿蕦?dǎo)致身故、傷殘、燒燙傷,保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘和燒燙傷的對(duì)應(yīng)等級(jí)來確定相應(yīng)的賠付保險(xiǎn)金金額。意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)的保障是意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用,如果沒有投保意外傷害醫(yī)療險(xiǎn),那么因?yàn)橐馔鈧?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用是無法報(bào)銷的。
2.住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)有兩種,一種為有社保的人而設(shè),另一種為沒社保的人而設(shè),消費(fèi)者要弄清楚再行投保。
3.不管被保險(xiǎn)人有多少醫(yī)療費(fèi)用方面的保險(xiǎn),也不管是不是在不同保險(xiǎn)公司購買的,這些所有的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的總報(bào)銷額度不能超過所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用,這是損失補(bǔ)償原則。
4.一年期的保險(xiǎn),通常都不保證能夠繼續(xù)續(xù)保。出險(xiǎn)后,第二年有可能拒?;蛘咴黾颖YM(fèi)。常見的一年期保險(xiǎn)包括住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn),并且這些保險(xiǎn)對(duì)續(xù)保年齡有一定的限制。
5.分紅型保險(xiǎn)的利率并不確定,投保計(jì)劃書給出的數(shù)據(jù)僅供參考。紅利來源于利差、死差、費(fèi)差。利差是實(shí)際投資收益率和評(píng)估利息率的差異,死差是實(shí)際死亡率和評(píng)估死亡率之間的差異,費(fèi)差是實(shí)際費(fèi)用與評(píng)估費(fèi)用之間的差異。
6.重疾險(xiǎn)的提前給付條款和額外給付條款是不一樣的,提前給付型重疾險(xiǎn)通常是附加險(xiǎn),和主險(xiǎn)共享保額,在被保險(xiǎn)人發(fā)生大病時(shí)提前給付壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金。額外給付型重疾險(xiǎn)的保額是單獨(dú)的,不需要共享保額。7.重疾險(xiǎn)的理賠條件并不是一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會(huì)理賠,需要被保險(xiǎn)人患有合同約定的疾病,并且要達(dá)到合同約定的重疾程度,才能獲得理賠。但有的保險(xiǎn)公司也會(huì)放寬理賠條件,需要看保險(xiǎn)公司的合同。
8.普通的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能報(bào)銷自費(fèi)藥,報(bào)銷規(guī)定和社保一樣,但高端的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷自費(fèi)藥。以上就是小編為各位看官整理的各種保險(xiǎn)小知識(shí),這些小知識(shí)可以更好地幫助各位投保人理解吃透保險(xiǎn)合同條款和甄選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
消費(fèi)者在購買保障型保險(xiǎn)的時(shí)候,很多人的關(guān)注點(diǎn)都放在了保險(xiǎn)的保障內(nèi)容和保額方面。而對(duì)于保險(xiǎn)的免責(zé)范圍只是簡單的一看,覺得自己離戰(zhàn)爭戰(zhàn)亂很遙遠(yuǎn),因此錯(cuò)過了一些重要細(xì)節(jié)。這里小編提醒各位,保險(xiǎn)的免責(zé)范圍是保險(xiǎn)中非常重要的一項(xiàng)。本文為大家整理了一些常見保險(xiǎn)產(chǎn)品沒法獲賠的一些情況。
一、重疾險(xiǎn)在重疾險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司為了防范客戶的騙保行為,這些情況下保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任:
1.被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi),因?yàn)榉且馔馐鹿蕦?dǎo)致輕癥、重癥、身故、全殘,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.在重大疾病、身故、全殘、疾病終末期等各種保險(xiǎn)金中,保險(xiǎn)公司僅給付其中的一項(xiàng)。
3.在重疾保險(xiǎn)金賠付后,保險(xiǎn)合同終止,輕癥、養(yǎng)老保險(xiǎn)金無法獲得賠付。在輕癥保險(xiǎn)金賠付后,輕癥、重疾保險(xiǎn)金有賠付的可能性。
4.不包括經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、器官移植導(dǎo)致的艾滋病,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。5.等待期內(nèi)接受檢查但在等待期后確診的疾病。
6.在不符合合同約定的醫(yī)院就診發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。
7.形手術(shù)、美容手術(shù)、整容變性手術(shù)或者這類手術(shù)引發(fā)的并發(fā)癥或?qū)е箩t(yī)療事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
8.被保險(xiǎn)人因?yàn)閼言?、流產(chǎn)、分娩、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥、人工受孕和因此引發(fā)的并發(fā)癥,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
9.牙科疾病及相關(guān)治療、視力矯正手術(shù),保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果是因?yàn)橐馔馐鹿室l(fā)的牙科疾病和視力矯正,保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
10.被保險(xiǎn)人因預(yù)防、康復(fù)、保健性或非疾病治療類項(xiàng)目發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
11.眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康復(fù)性器具的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
12.包皮環(huán)切術(shù)、包皮剝離術(shù)、包皮氣囊擴(kuò)張術(shù)、性功能障礙治療的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
13.被保險(xiǎn)人因?yàn)槁殬I(yè)運(yùn)動(dòng)或可獲得報(bào)酬的運(yùn)動(dòng)或競技,在訓(xùn)練或比賽中受傷、從事或參加高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)上面提到的重疾險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍,醫(yī)療保險(xiǎn)都有涉及,此外,還有這些情況保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任:
1.保險(xiǎn)人故意自傷或因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊、被謀殺。
2.保險(xiǎn)人受酒精或毒品的影響,或未遵醫(yī)囑,擅自服用、涂用、注射藥物。
3.被保險(xiǎn)人患有精神疾病。
4.被保險(xiǎn)人在初次投?;蚍沁B續(xù)投保前已經(jīng)患有的疾病。
三、意外保險(xiǎn)
1.疾病,包括但不限于高原反應(yīng)、中暑、猝死,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2.非因意外傷害導(dǎo)致的細(xì)菌或病毒感染,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
3.生物、化學(xué)、原子能武器,原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射帶來的疾病,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
4.被保險(xiǎn)人從事違法犯罪活動(dòng)期間或被依法拘留、服刑、在逃期間所發(fā)生的意外,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
5.被保險(xiǎn)人存在精神和行為障礙期間所發(fā)生的意外,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
6.被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、各種車輛表演、車輛競技或練習(xí)期間所發(fā)生的意外,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。以上就是三種最常見的保險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍,保險(xiǎn)公司設(shè)置這些條款,一方面可以規(guī)避投保人惡意騙保的風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)公司的正當(dāng)權(quán)利;一方面可以保護(hù)被保險(xiǎn)人在不知情情況下受傷的獲賠權(quán)利。責(zé)任免除條款對(duì)雙方都有利,并沒有任何的霸王條款。
我國的海外務(wù)工人員越來越多,他們?cè)趪獾陌踩矀涫荜P(guān)注,因此保險(xiǎn)公司紛紛推出海外工作保險(xiǎn),以保障其在海外工作期間的安全。境外勞動(dòng)保險(xiǎn)是一種勞動(dòng)合作保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其保險(xiǎn)對(duì)象是出國勞務(wù)人員,包括國際勞務(wù)合作、對(duì)外承包工程和對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)援助項(xiàng)目的人員。被保險(xiǎn)人在國外期間,包括出國往返途中,由于遭受意外事故引起的傷殘或死亡(或因遭受意外事故后,在180天以內(nèi)致殘或身故的),由保險(xiǎn)公司根據(jù)不同傷害程度,給予一定比率的轄償。
購買境外勞動(dòng)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn),性價(jià)比高,缺一不可;綁架勒索保險(xiǎn)也可根據(jù)需求選擇,確保外出安全。
(1)購買保險(xiǎn)。了解當(dāng)?shù)蒯t(yī)療制度、費(fèi)用情況,結(jié)合自身身體情況制訂適宜的醫(yī)療計(jì)劃,選擇購買適合的醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)了解附近藥店、醫(yī)院的具體位置,熟記當(dāng)?shù)氐募本入娫?,并將醫(yī)院地址、急救電話信息一一對(duì)應(yīng)記錄在筆記本上。國外疫情多發(fā),應(yīng)付時(shí)關(guān)注當(dāng)?shù)貓?bào)紙、電視等新聞媒體,了解有無疫情爆發(fā)的可能。購買一份自己能承受的保險(xiǎn)是合理的,對(duì)自己對(duì)家庭都有一定的保障。
(2)飲食衛(wèi)生。打工期間工作量大,胃口好,要要注意飲食衛(wèi)生,照顧好自己的身體,不吃不新鮮的食物和變質(zhì)食物,不吃陌生人交給的食物,不吃撿拾得來的食物,不采摘食用蘑菇和其他不認(rèn)識(shí)的食物。注意食品保質(zhì)期和保質(zhì)方法;保持飲用水和廚房用水清潔干凈,否則,應(yīng)把水煮沸或進(jìn)行消毒處理后再飲用。發(fā)生食物中毒,應(yīng)立即停止食用可疑食品,赴醫(yī)院尋求專業(yè)救治,或在專業(yè)人員指導(dǎo)下,采取飲水、催吐、導(dǎo)瀉等方法進(jìn)行自救。平日加強(qiáng)身體鍛煉,提高免疫力,按規(guī)定接種疫苗。
出國務(wù)工人員如何購買保險(xiǎn)?我們一起來看看保險(xiǎn)專家怎么說,有保險(xiǎn)專家指出,意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是以勞務(wù)輸出形式出國務(wù)工人員最基本的保險(xiǎn),也是最劃算的選擇,建議根據(jù)他們?nèi)サ膰液凸ぷ餍再|(zhì)調(diào)整保險(xiǎn)金額。
當(dāng)我們聽到保險(xiǎn)這個(gè)詞時(shí),有不少的人都以為離自己很遠(yuǎn)。但是事實(shí)上,保險(xiǎn)已經(jīng)成為了我們的生活必需品,逐漸滲透到我們的生活中。比如買車的時(shí)候會(huì)加入汽車保險(xiǎn),旅游的時(shí)候會(huì)買旅游險(xiǎn)等等,甚至是我們每一個(gè)人都會(huì)有的社會(huì)保險(xiǎn)等等,都與我們的生活息息相關(guān)。
保險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類繁多,保險(xiǎn)范圍也很廣,保險(xiǎn)公司之所以接受風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,是因?yàn)閷?duì)可保風(fēng)險(xiǎn)有一定的規(guī)則可循。保險(xiǎn)公司集中大量風(fēng)險(xiǎn)之后,運(yùn)用概率論和大數(shù)法則等數(shù)學(xué)方法,去預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)概率、保險(xiǎn)損失概率。
按照不同的性質(zhì)保險(xiǎn)的分類有很多種,大體我們常見的有社保,商業(yè)保險(xiǎn)。社保里面有五險(xiǎn)一金,養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè),加住房公積金;商業(yè)保險(xiǎn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),人身保險(xiǎn)這兩大類來分;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以買到車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等等;人身保險(xiǎn)歸各家人壽保險(xiǎn)公司,主要經(jīng)營人壽保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)等等。
保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種工具,主要分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)。根據(jù)人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)人身險(xiǎn)保險(xiǎn)大致可以分為7類重疾、壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療、教育金、養(yǎng)老金、財(cái)富增值與傳承。
投保前一定要先理清自身需求與擔(dān)憂再買對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種,否則買到不合適的產(chǎn)品會(huì)占用家庭保障預(yù)算,退保又有損失進(jìn)退兩難。
對(duì)于我們普通人來說,購買保險(xiǎn)應(yīng)該有所輕重緩急。優(yōu)先考慮只有保險(xiǎn)能做的,只有保險(xiǎn)才能解決的問題。比如,大病保險(xiǎn)可以撬動(dòng)幾十萬甚至上百萬元,但目前還沒有其他產(chǎn)品可以解決這個(gè)問題。其實(shí),最主要的保險(xiǎn)有四種:意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和大病險(xiǎn)。
在保險(xiǎn)商業(yè)健康險(xiǎn)中,除了人們常常提到過的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、長期護(hù)理險(xiǎn)這些保險(xiǎn)之外。還有一類險(xiǎn)種就是失能收入險(xiǎn)了。隨著我國社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各類高風(fēng)險(xiǎn)、高發(fā)疾病也在逐年增高,這意味著,很多風(fēng)險(xiǎn)都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致人們無法工作的話,那么收入就會(huì)失去。
在這期間內(nèi),對(duì)個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)來說,都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險(xiǎn),未來發(fā)展前景中不可或缺的保險(xiǎn)那么商業(yè)健康險(xiǎn)中的失能收入險(xiǎn)就可以在此情形下彌補(bǔ)人們失去工作而斷掉的收入來源。失能收入損失險(xiǎn),指當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害而暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力,通過這樣的保險(xiǎn)得到定期收入。
在我國健康保險(xiǎn)市場,這一險(xiǎn)種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實(shí)際上,它并不是完全補(bǔ)償被保險(xiǎn)人在遭受傷害之后的收入損失,它也有自身的給付限額,這也間接性的來促使被保險(xiǎn)人在風(fēng)險(xiǎn)過后能盡早的返回工作崗位。
在一些國家內(nèi),長期失能的保障大多都由雇主為員工購買,彌補(bǔ)金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等,假設(shè)員工傷勢嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作,那么這項(xiàng)金額收入將會(huì)持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時(shí),為了幫助被保險(xiǎn)人能夠更好的接受治療,也會(huì)在健康和醫(yī)療上對(duì)其施以援手,盡量在短時(shí)間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此,失能收入險(xiǎn)能夠幫助被保險(xiǎn)人在遭受各類風(fēng)險(xiǎn)之后,在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項(xiàng)重大情況下繼續(xù)生活下去,從而降低整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),為了避免風(fēng)險(xiǎn)過大導(dǎo)致家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī),生活水平下降等因素,給予被保險(xiǎn)人相應(yīng)的收入保障,是今后每個(gè)國家防控各類風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都需要轉(zhuǎn)型的一個(gè)核心。