重疾險(xiǎn)在我們生活當(dāng)中是很常見的一個(gè)保險(xiǎn),就算一個(gè)不清楚保險(xiǎn)的具體標(biāo)準(zhǔn)的人,也一定聽過重疾險(xiǎn)這個(gè)名字。重疾險(xiǎn)其實(shí)就是被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。而重大疾病通常具有以下三個(gè)基本特征:病情嚴(yán)重、治療花費(fèi)巨大和不易治愈且持續(xù)時(shí)間長。
重疾保險(xiǎn)的作用主要有以下幾點(diǎn)。抵御風(fēng)險(xiǎn),一是“病情嚴(yán)重”,會在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費(fèi)巨大”,此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療,需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是不易治愈 會持續(xù)較長一段時(shí)間,甚至是永久性的。
重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途:一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用;二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障,盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
購買了重大疾病保險(xiǎn),只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用,更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。
社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用,因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷;社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行賠付;無論意外身故還是疾病身故,社保都是沒有身故賠償?shù)?,身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額,而這部分的金額是很少的。
社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的,社保有起付線限制,額度內(nèi)的費(fèi)用需要自付,住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對都比較高。社保重在保障,支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提。對于追求高品質(zhì)的人群來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以,對于沒有醫(yī)保的人來說,重疾險(xiǎn)尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說,重疾險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。
據(jù)相關(guān)資料顯示,目前大病所占比例不斷上升,一旦大病發(fā)生,將給一個(gè)家庭帶來巨大打擊。因此,我們應(yīng)該盡量減少損失,而大病保險(xiǎn)可以起到這樣的作用。但是現(xiàn)在市場上大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司很多,很多投保人在購買大病保險(xiǎn)時(shí)會問哪一家好。
其實(shí),每家保險(xiǎn)公司在大病保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上都有自己的特色,只有最適合的,沒有最好的。你可以參考以下幾個(gè)方面。
一是看比較保障范圍;重疾險(xiǎn)的保障范圍是比較重要的。因此,各位投保者在投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候,一定要注意看保障范圍,看看有沒有保障常見的一些重大疾病。不同年齡階段的人投保,所針對的保障范圍也有所不同,所以要根據(jù)自身的實(shí)際情況來選擇適合自己的保障范圍。
二是看比較理賠能力;買保險(xiǎn)就是為了在出險(xiǎn)的時(shí)候能夠快速獲得理賠。所以保險(xiǎn)公司的理賠能力也是很重要的。比如說,兩家不同的保險(xiǎn)公司,一家的理賠速度很快,一家的理賠速度比較慢,那肯定是選擇前者了。可以從一些有過理賠經(jīng)驗(yàn)的人的評論中得出一些結(jié)論,從而幫助自己做出正確的選擇。
三是看比較服務(wù)質(zhì)量;買保險(xiǎn)不像買其他的一次性消費(fèi)品那么簡單,買保險(xiǎn)通常保障的時(shí)間比較長,期間要跟保險(xiǎn)公司打交道的地方有很多,如果保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平比較高,服務(wù)質(zhì)量比較好的話,投保人就比較省心了。
以上是在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)需要考慮的幾個(gè)因素。在選擇大病保險(xiǎn)時(shí),一定要根據(jù)自身實(shí)際情況,在此基礎(chǔ)上,對三大保險(xiǎn)公司進(jìn)行比較,找出覆蓋面廣、理賠能力強(qiáng)、服務(wù)水平好的保險(xiǎn)公司,為自己提供最好的保障。
“癌癥”二字是中國人十分忌諱的詞語,這份話題顯得極其沉重,在很長一段時(shí)間內(nèi),人們談“癌”色變,并始終對癌癥抱有及其低落的預(yù)期。當(dāng)“癌癥”不幸降臨到某個(gè)家庭,隨之而來的是病痛的折磨和高昂的醫(yī)療費(fèi)用。那么對于癌癥保障,我們可以選擇什么樣的保險(xiǎn)來盡量降低傷害呢?
其實(shí)一般而言,重疾險(xiǎn)對于癌癥具有保障責(zé)任。因此,挑選一份重疾險(xiǎn)是對癌癥最好的防范。那么購買重疾險(xiǎn)的過程中有哪些需要注意的問題呢?
一、重疾險(xiǎn)可以保障白血病嗎?
白血病好像和癌癥無關(guān)?而且,一般保險(xiǎn)條款里都沒有出現(xiàn)白血病。這么重大的疾病,都不在重疾險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)嗎?其實(shí),白血病是包含在重疾險(xiǎn)之內(nèi)的。
白血病是造血系統(tǒng)的惡性腫瘤,又稱“血癌”。所有的重疾險(xiǎn)都是保障惡性腫瘤的,白血病自然也包含在內(nèi)。除了白血病以外,霍奇金氏病、黑色素瘤等惡性腫瘤疾病也在重疾險(xiǎn)的保障范圍中。
二、重疾險(xiǎn)可以保障所有癌癥嗎?
所有的惡性腫瘤都是在重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的,這是保監(jiān)局規(guī)定的。90%的惡性腫瘤都被歸為癌癥,還有一些例外情況是不在重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的。
1、原位癌
2、相當(dāng)于Binet分期方案A期程度慢性淋巴細(xì)胞白血病
3、相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病
4、皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移皮膚癌)
5、TNM分期為T1N0M0期或者更輕分期的前列腺癌
6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤
前面5種情況都未達(dá)到重疾的嚴(yán)重程度,屬于輕癥,大部分重疾險(xiǎn)都會賠付20%~30%的保額。而第6種“感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤”不納入保障范圍則是因?yàn)樵陬净及滩∑陂g,人體的免疫系統(tǒng)無法正常工作,患癌的風(fēng)險(xiǎn)會大幅度增加,所以保險(xiǎn)公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),不將感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患的惡性腫瘤納入保障范圍。
對于沒有經(jīng)歷過癌癥的家庭,希望大家能夠注意加強(qiáng)鍛煉,預(yù)防和抵抗癌癥的發(fā)生。而對于已經(jīng)不幸患病的朋友,小編在這里也要提醒大家,不要悲觀。隨著醫(yī)療技術(shù)的不斷進(jìn)步,據(jù)調(diào)查,癌癥的生存率和治愈率正在不斷提高,治療癌癥的藥物也在不斷的發(fā)展進(jìn)步。未來某一天,許多疾病也會被移出“癌癥”名單,成為可以治愈的普通疾病。
職場的刀光劍影、家里的柴米油鹽,已經(jīng)疲于應(yīng)對的你,買個(gè)保險(xiǎn)還要當(dāng)是學(xué)門手藝,何其艱難。。。
這兩年,網(wǎng)絡(luò)把重疾險(xiǎn)擺在了明面上,就連知乎熱榜TOP10,也時(shí)不時(shí)會出現(xiàn)它的身影。為啥它會紅?一是需求上漲;二是重疾險(xiǎn)真的不好選。
如果你做好準(zhǔn)備入坑,就請仔細(xì)閱讀本文,其中你將會得到:
● 重疾險(xiǎn)發(fā)展與分類
● 目前消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主流形態(tài)
● 如何選擇合適自己的重疾險(xiǎn)
一、重疾險(xiǎn)的前世今生
“來份保險(xiǎn)啊,你看這份保險(xiǎn)可以保障重疾、住院、身故、意外巴拉巴拉,這要是等年紀(jì)大了沒生病,還能每年領(lǐng)錢,最后身故也會賠償幾十萬”
聽起來只賺不賠。
這就是我們通常說的【返還型保險(xiǎn)】,如果用一句話概括它,那就是“有病治病,沒病返錢”。但這樣保險(xiǎn)都不約而同有一個(gè)特點(diǎn):保費(fèi)高,保額低,搞不好從此你就會在房奴孩子奴之外再掛個(gè)“保險(xiǎn)奴”的別稱。
后來大家都學(xué)精了,在網(wǎng)上也看到不少講解保險(xiǎn)的知識分享,明白了返還型保險(xiǎn)保障不夠充足、保費(fèi)高、未來返還的錢連通貨膨脹都無法抵御,隨便一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品就能高過保險(xiǎn)帶來的利益時(shí),也就紛紛將保障的目光轉(zhuǎn)戰(zhàn)到消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。
什么是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
保障提供的更加純粹了,提供的保額更加高了,沒有那些聽起來很好聽的各種返還,簡單一句話“得病就給錢治病”這類保險(xiǎn)的保費(fèi)足足比前面我們說到的返還型重疾險(xiǎn)保費(fèi)減少了至少50%甚至更多。
30多歲,家庭事業(yè)正在爬坡的中年人,從一年接近2萬的保費(fèi),降低到1萬元以內(nèi),雖然看起來沒有身故等類似的返還,但一份幾百塊的定期壽險(xiǎn),就可以補(bǔ)充近百萬的身故保額,關(guān)鍵重疾和身故的保額還不共享。
而說起返還呢,利用剩下的錢隨便買一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品,收益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了未來幾十年后保險(xiǎn)公司能返還的那些錢,更何況這些錢是一直握在我們自己手中,靈活性更高。
所以,消費(fèi)型重疾險(xiǎn),成為名副其實(shí)的保障首選!
二、目前消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的主流形態(tài)
別看是一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,它的配置也各有不同,這就好比我們買車一樣,根據(jù)需求的不同、資金的不同,最后選同樣一個(gè)牌子,同一個(gè)車型,配置可能也完全不一樣。
基礎(chǔ)版:只提供重疾保障
輕癥為可選項(xiàng),主要提供最純粹的重疾保障,壓力最小。
實(shí)用版:重疾+輕癥
有效降低了理賠門檻。
標(biāo)準(zhǔn)版:重疾+輕癥+中癥
重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化,保障更加全面。
升級版:重疾+輕癥+中癥+身故
迎合用戶對身故的需求,一般為可選項(xiàng)。
豪華版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付
進(jìn)階版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付+重疾多次
從豪華到進(jìn)階,覆蓋高發(fā)重疾可能復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、再發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
頂配版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付+重疾多次+心腦血管/良性腫瘤保障
健康“隱形殺手”的次高發(fā)疾病,升級可多次賠付、專屬保障。
保險(xiǎn)公司使出渾身解數(shù),就是希望能用一點(diǎn)點(diǎn)“與眾不同”打動用戶的心。但是配置越高就一定好嗎?事實(shí)并非如此。
但凡買過車子、房子的人都會有一個(gè)感受,車子越看配置越高,房子越看會越大,預(yù)算是用來做什么的,就是用來超的。買保險(xiǎn)也是會有這樣的情況出現(xiàn),我們看到保障全面的,都希望能什么都擁有,最后甚至不惜付出降低保額的代價(jià)。
千萬別忘了,我們首先要知道的就是重疾險(xiǎn)它存在的價(jià)值是什么?
就是幫我們彌補(bǔ)因罹患重大疾病而導(dǎo)致的收入損失,所以只有首先把重疾險(xiǎn)的保額做充足,才能幫助有效的抵御風(fēng)險(xiǎn),建議基礎(chǔ)的按照30萬配置,如果有條件就選擇50萬保額。
就好比,我們吃午餐的邏輯相同,先要保證的是解決基本的溫飽,才能去想添加一些附加值,比如飯后的甜點(diǎn),喝杯咖啡;如果連簡單的套餐都還沒能解決,就去想這些“看起來很光鮮”的東西,結(jié)果就會本末倒置。
三、如何選擇適合自己的重疾險(xiǎn)
面對市場上種類繁多的重疾險(xiǎn),我們應(yīng)該如何選擇適合自己的那一款呢?小開就一點(diǎn):豐儉由人,還是要從自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況出發(fā)。
預(yù)算有限:建議大家首選實(shí)用版本,例如互聯(lián)網(wǎng)熱銷重疾險(xiǎn):百年康惠保,重疾+輕癥(可選)在資金有限的前提下,首當(dāng)其沖抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。
雖然沒有選擇包含輕癥賠付,但在眾多重疾險(xiǎn)面前,算是一款合格的重疾保障產(chǎn)品了。
預(yù)算相對充足:為了可以獲得更全面的保障,經(jīng)濟(jì)稍微寬裕的人群就可以在實(shí)用版的基礎(chǔ)上,增加中癥、輕癥保障。
選擇這樣的產(chǎn)品不僅讓保障更加全面,更能因?yàn)檩p癥和中癥的存在而降低理賠門檻,更容易拿到理賠款。
以康惠保旗艦版為例:
30歲男,保障至70周歲,保額50萬,每年保費(fèi)3315元,在100種重疾、20種中癥、35種輕癥的全面保障下,價(jià)格相比實(shí)用版貴的不算多,但保障卻已經(jīng)足夠。
預(yù)算無憂:買東西限制我們的不是喜好,往往就是價(jià)格,如果家庭預(yù)算非常充足,在面對眾多重疾險(xiǎn)不需要考慮價(jià)格時(shí),就可以考慮保障包含惡性腫瘤額外賠付、重疾多次賠付、包含特定疾病這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。
但前提就是,不要一味的力求保障的多樣化,而削弱了保額的重要性,能選擇更高保障的重疾險(xiǎn),完全取決于預(yù)算的多少。
畢竟,我們的一生中,罹患重疾的的概率,要比罹患二次甚至更多重疾的可能要大的多,首次就可以拿到50萬,和首次拿到30萬,對我們患病后的治療、生活影響都是不一般的。
關(guān)于挑選重疾險(xiǎn)Tips:
1、定期VS終身:
不管是購買定期還是終身,都要首先保證保額充足,保障時(shí)間越長,保費(fèi)自然越高;終身的保障無疑是好,但也要看預(yù)算。
2、重疾險(xiǎn)要不要附加身故:
幾千塊的保費(fèi)交著,最后沒得病只能拿到一個(gè)現(xiàn)金價(jià)值,和幾十萬的保額比起來虧太多,但是小開想說,附加身故保障后,保費(fèi)也會提升不少,而且重疾和身故只能享受其一的保障,倒不如一份定期壽險(xiǎn)來的更踏實(shí)、放心。
隨著市場競爭的白熱化,倒逼越來越多的保險(xiǎn)公司想盡辦法研發(fā)新品,在這場爭奪中,對我們普通用戶來說自然是好事兒。
畢竟競爭激烈了,產(chǎn)品更容易接近底線,但是面對“亂花漸欲迷人眼”的市場,我們始終不能改變的就是保持一顆理智的心,去選擇合適自己的保險(xiǎn)。
消費(fèi)重疾哪種好,我想相信很多人都不知道,小編來談?wù)?,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品那么多,哪一個(gè)好,哪個(gè)不好其實(shí)沒有很準(zhǔn)確的回答。不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品肯定是有適合的人群的。購買重疾險(xiǎn)即使是推薦,也會根據(jù)年齡、人群、經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行分析。因?yàn)椴煌挲g高發(fā)的疾病都是不同的,比如說孩子,孩子雖然年齡小,患有重大疾病的概率相對來說比較低,但是常見的重大疾病還是不容忽視的。男士比女士貴,因?yàn)槟行曰加兄卮蠹膊〉母怕矢哂谂?。?jīng)濟(jì)條件作為購買重疾險(xiǎn)的硬性條件之一,如果經(jīng)濟(jì)上不是很寬松,也是會有一定的影響的。
所以,選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最重要的就是保額。一場大病,治療和康復(fù)周期常要3-5年,在此期間醫(yī)療花費(fèi)不說,再加上康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工損失,花錢如流水,整個(gè)家庭急需一筆錢渡過難關(guān)。所以在配置重疾險(xiǎn)時(shí),要優(yōu)先保障眼前的保額足夠大,起碼要能覆蓋患病期間的生活開支。一般來講50W保額基本就夠用了。
那么保障期限可以選擇報(bào)至70周歲,這是目前性價(jià)比比較高的選擇。當(dāng)然預(yù)算充足的情況下,更建議保到終身,如果沒有那么多錢果斷選擇報(bào)至70周歲。
重疾保障病種數(shù)選多少?保監(jiān)會早在2007年就定義了25種高發(fā)重疾。無論選25種,50種,還是100種,對重疾險(xiǎn)性價(jià)比不會產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響。目前市場上的重疾險(xiǎn)大多都是保80-100種大病。
輕癥和中癥是否附加?輕癥和中癥保的病,大多都是重疾的前兆,所以一定要附加而且要引起絕對重視。
多次賠付好嗎?目前多次賠付主要有兩類:一類是癌癥和心臟病多次賠。得了癌癥和心臟病,理賠了,幾年后癌癥復(fù)發(fā)了,還能再賠。
一般癌癥和心臟病多次賠,要貴20%-35%的價(jià)格。
另一類叫做重疾分組多次賠,得了一次重疾理賠以后,再得其他的重疾還能賠。通常加上這個(gè)責(zé)任,要貴10%-20%的價(jià)格。所以癌癥和心臟病多次賠的重疾更實(shí)用。
那么身故責(zé)任要不要加呢?建議是不加,如果要加的話那就結(jié)合定壽和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一起買,這樣更便宜很多。交費(fèi)期限那就不用說了,肯定越長越好。
那么說了這么多消費(fèi)型重疾險(xiǎn)哪種好,要多少錢?個(gè)人比較推薦康惠保重疾險(xiǎn),屬于純重疾險(xiǎn)。
1、康惠保重疾險(xiǎn)測評。
投保年齡:0-55周歲。
投保職業(yè):1-6類。
繳費(fèi)年限:10/15/20/30年。
保障年限:至70歲/終身。
保額限制:40周歲前不超過50萬。
41-50周歲不超過30萬。
51-55周歲不超過10。
2、重疾。100種重疾,180天等待期。雙目失明、雙耳失聰、語言能力喪失,有限定0-3歲免責(zé)。
都2020了那個(gè)重疾險(xiǎn)值得購買,那個(gè)好點(diǎn),買重疾險(xiǎn)確實(shí)是個(gè)非常糾結(jié)的事,畢竟保障條款多且保費(fèi)支出大!怕買的重疾險(xiǎn)有坑、怕買貴了、理賠難!我們都知道重疾險(xiǎn)的保障作用和力度都很大,很多消費(fèi)者都通過重疾險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。就算重疾險(xiǎn)是人們規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)大武器,但是保險(xiǎn)也有優(yōu)劣。選擇保障全面且價(jià)格實(shí)惠的重疾險(xiǎn)需要消費(fèi)者進(jìn)行多方對比,下苦功夫。所以定期和終身哪個(gè)更合適?請繼續(xù)往下看。定期重疾險(xiǎn)跟終身重疾險(xiǎn)有哪些區(qū)別?
一、保障期限不同,定期重疾險(xiǎn)通常保障到一定的年齡階段,如60周歲、70周歲或80周歲;終身重疾險(xiǎn)則保障終身,即只要被保險(xiǎn)人多生存一天,保險(xiǎn)就多保障一天。
二、保費(fèi)不同,由于終身重疾險(xiǎn)是保障終身的,保障的時(shí)間比定期重疾險(xiǎn)長,因此,保費(fèi)會比定期重疾險(xiǎn)高。例如30歲男性客戶(重疾保額50萬),投保某一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,情況如下。定期重疾保障:保障至70歲,年交保費(fèi)5890元,繳費(fèi)期20年。終身重疾保障:保障至終身,年交保費(fèi)8765元,繳費(fèi)期20年??梢钥吹?,終身比定期每年多交2875元。針對于以上兩種情況,我們首先來了解一下。對于注重年輕保障的人來說,買定期重疾險(xiǎn)好。如果你認(rèn)為在70歲后患重大疾病可以放棄治療,那當(dāng)然只買定期重疾險(xiǎn)就好了;反之,就繼續(xù)考慮終身重疾險(xiǎn)。那么對于注重老年保障的人來說,買終身重疾險(xiǎn)好。一般70歲以上的老人,患重大疾病的概率比較大,從這個(gè)角度來說,重疾險(xiǎn)買保障至70歲是有些保障不足的。所以,如果你比較注重老年的保障,那就買終身重疾險(xiǎn)好。但是如果說保費(fèi)預(yù)算不是很充足的話,肯定是要優(yōu)選考慮買定期重疾險(xiǎn)的,它要比終身重疾險(xiǎn)便宜很多,相比較于70歲后沒有保障,讓當(dāng)下享有充足保障更為重要。但是還有一種情況在有限的經(jīng)濟(jì)條件下想要充足的保障,可以兩者都買。在預(yù)算不足又想有充分保障的情況下,可以考慮用這種方法。就是先買低一點(diǎn)保額的終身重疾險(xiǎn),比如說20-30萬的保額,這樣保費(fèi)也會便宜一些;再補(bǔ)充一個(gè)定期重疾險(xiǎn),將保額補(bǔ)充到50萬元甚至更高,讓保障更加充分。最后再看一下四個(gè)如果!如果自己有理財(cái)能力,會投資,那可以考慮買定期重疾險(xiǎn)買定投余是個(gè)不錯(cuò)的選擇。如果你沒有理財(cái)能力,不會投資,有一筆閑置的錢,那還是買終身重疾險(xiǎn)。如果你覺得70歲以后生大病可以放棄治療,那就買定期重疾險(xiǎn)。如果你經(jīng)濟(jì)能力有限,但又想年輕的時(shí)候得到充分的保障,那可以定期跟終身重疾險(xiǎn)相結(jié)合,這樣,經(jīng)濟(jì)壓力不會太大,又能保證每個(gè)階段都能得到保障。
沒有保險(xiǎn)購買經(jīng)驗(yàn)的朋友在選擇購買保險(xiǎn)時(shí),大多數(shù)都會直接找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員直接購買,但是很多人購買后發(fā)現(xiàn)買的保險(xiǎn)并不適合自己。其實(shí)找線下業(yè)務(wù)員你的想法是他比較懂保險(xiǎn),能夠給自己制定保險(xiǎn)方案,理賠時(shí)能夠得到協(xié)助。但對方的想法是他找我買保險(xiǎn),我得看看我的公司有什么保險(xiǎn)產(chǎn)品可以賣給你,推薦給你的可能是他傭金拿的比較高的產(chǎn)品,但是卻對你來說有可能并不是你想要的。
所以,你覺得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可以根據(jù)你的需求給你推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可能只考慮自己公司有什么產(chǎn)品能賣給你,他怎么可以拿到最高的傭金或只根據(jù)自己保險(xiǎn)產(chǎn)品給你做保障規(guī)劃;即使別家有很好的保險(xiǎn)產(chǎn)品,他也不會告訴你,傭金他又拿不到。
所以找線下業(yè)務(wù)員還能是你想象中的那種安全嗎?有的人說業(yè)務(wù)員是你朋友,但是殺熟的事情少嗎?千萬不要去試探人性,因?yàn)榻Y(jié)果會令你大吃一驚的。所以保險(xiǎn)的購買需要根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)條件,不是從產(chǎn)品出發(fā)來匹配自己的需求,而是從需求出發(fā)找尋對應(yīng)的產(chǎn)品,千萬不要本末倒置。
那么我們再來解決網(wǎng)上買重疾險(xiǎn)哪個(gè)好?重疾險(xiǎn)分消費(fèi)型和返還型。
我們先來了解一下消費(fèi)型重疾險(xiǎn)首先,它的保費(fèi)比返還型的便宜。一年不到一千塊錢,就可以帶來50萬元的重疾保障,30種重大疾病包含了中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同定義的25種重大疾病,確實(shí)起到了四兩撥千斤、以小博大的作用。主動權(quán)掌握在自己手里。比如今年買甲公司的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),到期該買第二年的了,突然發(fā)現(xiàn)乙公司的更便宜,就可以改買乙公司的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。但是也有缺點(diǎn)就是保費(fèi)會隨著年齡增加而增加,產(chǎn)品費(fèi)率會隨物價(jià)上漲而漲,未來趨勢無法精準(zhǔn)預(yù)測。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)續(xù)保到60歲,即使我們給人家錢,保險(xiǎn)公司都不再接受續(xù)保了。而到了60歲,我們罹患重疾的概率大大增加了。
那么返還型重疾險(xiǎn)首先是保費(fèi)固定,繳費(fèi)期內(nèi),第一年交多少,以后每年都交多少。沒有續(xù)保擔(dān)心,還帶身故責(zé)任。繳費(fèi)頻次和保障期限自主選擇,愿意交費(fèi)少一些保障時(shí)間長一些,就選30年交費(fèi)保到80歲的。保障時(shí)間較長,保障期滿有返還。缺點(diǎn)就是保費(fèi)較高,是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的10倍左右。跟消費(fèi)型重疾險(xiǎn)不同的,一旦投保了返還型重疾險(xiǎn),看到有誰家的重疾險(xiǎn)不錯(cuò),再購買很容易增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。返還型重疾險(xiǎn)在不出險(xiǎn)的情況下才可領(lǐng)取滿期生存金,具有一定的約束性。
以上就是有關(guān)在網(wǎng)上購買重疾險(xiǎn)需要注意的事項(xiàng),有購買需要的朋友,可以登錄太平洋保險(xiǎn)公司官網(wǎng)了解詳細(xì)的信息。
隨著醫(yī)保政策不斷地改革并推行,現(xiàn)在幾乎每個(gè)人都能享受到醫(yī)療優(yōu)惠,但是對于小病醫(yī)保還可以應(yīng)付,如果是重大疾病的話,仍會加重一些人的醫(yī)療費(fèi)用。那么,對于重疾險(xiǎn)該如何購買呢?什么又是消疾險(xiǎn)費(fèi)型重呢?
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是重大疾病保險(xiǎn)的其中一種投保形式,主要是定期型的產(chǎn)品,一般定期10年到30年,到70歲,或80歲。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)具有重保障的特性,客戶可以用比較少的保費(fèi)來獲得保障,一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。
由于這是一種消費(fèi)型重疾險(xiǎn),許多消費(fèi)者會有這樣的疑問如果我投保了之后沒有生病,那這筆保費(fèi)豈不是也拿不回來了?專家表示,具體投保哪種消費(fèi)型重疾險(xiǎn),要綜合自己的年齡、財(cái)務(wù)狀況等考慮。
如何選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)呢
在正確選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)之前,我們要先充分了解定期型和儲蓄型的特點(diǎn)。定期消費(fèi)型產(chǎn)品的特點(diǎn)體現(xiàn)在低保費(fèi),高賠償,如果沒有生病,保費(fèi)不返還。因此,對于目前經(jīng)濟(jì)狀況欠佳或者已有較好投資能力并能保證儲蓄的人群來說,定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
此外,對于年輕人來說,因?yàn)槎ㄆ谙M(fèi)型重疾險(xiǎn)低保費(fèi)的特點(diǎn),投保定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn),可以將投保結(jié)余下的錢拿去做其他投資,給自己更多保障。所以定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是一個(gè)比較適合年輕人的險(xiǎn)種,但是隨著年齡的增長,重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會會快提高,60或70歲之后,大病保障就沒有了。
因此,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)只能當(dāng)作年輕人的過度險(xiǎn)種。如果條件允許,購買返還型保險(xiǎn)則更有利。但當(dāng)年齡大了以后,自身面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)越來越高,要想達(dá)到重疾險(xiǎn)同樣周全的保障效果,自己投資可能并沒有什么優(yōu)勢或者把握。
儲蓄型重疾險(xiǎn)則分為分紅、傳統(tǒng)不分紅的、萬能及附加大病、投連及附加大病。就目前市場上的產(chǎn)品而言,萬能及附加大病、投連及附加大病的靈活性比較強(qiáng),有一定的變現(xiàn)性和投資功能。因此,儲蓄型重疾險(xiǎn)比較適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群,可以購買用來做長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分。