現(xiàn)在的人越來越有保險(xiǎn)意識，但是潛意識里又把保險(xiǎn)公司當(dāng)“騙子”。尤其是看到“健康告知”的一長串內(nèi)容后，覺得保險(xiǎn)公司總會在這里推脫責(zé)任。找各種理由不給消費(fèi)者賠錢。所以在配置醫(yī)療保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)前就去體檢或主動(dòng)要求保險(xiǎn)公司給自己體檢。那么，投保醫(yī)療保險(xiǎn)要不要體檢呢?其實(shí)，不管是買醫(yī)療險(xiǎn)還是什么保險(xiǎn)都好，有些人買保險(xiǎn)，會被要求體檢也是正常，可并非所有人都要體檢。

若保險(xiǎn)公司沒有要求體檢的，消費(fèi)者主動(dòng)要求體檢，除了得到一次免費(fèi)體檢機(jī)會(體檢項(xiàng)目也比較少)外，在理賠時(shí)并不會因此受益，還是該賠的賠，不該賠的一分錢也不會賠的。況且這種體檢一般是普檢，多由保險(xiǎn)公司自己的體檢部門或其指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，檢查的項(xiàng)目具有很強(qiáng)的針對性。大部分體檢費(fèi)由保險(xiǎn)公司出，也有一部分需要自費(fèi)，因而保險(xiǎn)公司為了控制成本，不會要求所有人都去體檢的。體檢結(jié)束后相關(guān)體檢機(jī)構(gòu)會出具由保險(xiǎn)公司印制的體檢報(bào)告，保險(xiǎn)公司決定要不要承保會參考這份報(bào)告，并有法律效力。通常保險(xiǎn)公司在受理醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，會參考投保的險(xiǎn)種、保額，被保者的年齡、身體狀況等因素，做出要不要體檢的要求。

一般保險(xiǎn)公司出于以下原因會要求被保者體檢：

1、有過既往病史：依據(jù)投保人填寫的投保單顯示的信息，保險(xiǎn)公司對發(fā)生過重疾、有大病征兆、家庭遺傳病癥者，無論是老人還是小孩，都要求體檢。

2、超額投保：保險(xiǎn)公司針對不同年齡、地區(qū)的被保者給出一定免體檢的保額，消費(fèi)者投保的風(fēng)險(xiǎn)保額超過這一額度時(shí)，就要體檢;

3、有需要：年齡較大(不同的保險(xiǎn)公司規(guī)定不同，有的要求45歲以上，有的50歲以上)、吸煙、超重，或其它保險(xiǎn)公司認(rèn)為存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的被保者，要體檢;

4、抽查：通常保險(xiǎn)公司會對本公司約3%的新保單進(jìn)行抽查，抽查到的被保者就要體檢，調(diào)查結(jié)果和體檢結(jié)果相同，會發(fā)給核保人員。不過這中獎(jiǎng)率是很低的，大家無須緊張。若體檢出現(xiàn)問題會怎樣?不同險(xiǎn)種的體檢項(xiàng)目不盡相同，通常醫(yī)療險(xiǎn)體檢尺度是最為嚴(yán)格的，涉及超重或肥胖、高血壓、尿常規(guī)異常、心電圖異常、血糖增高、B超異常等項(xiàng)目。

萬一體檢發(fā)現(xiàn)異常，保險(xiǎn)公司會參考被保人的身體狀況來核保，給出以下回復(fù)：

1、加費(fèi)投保也即在正常保費(fèi)的基礎(chǔ)多加點(diǎn)保費(fèi)才會承保。

2、延期投保當(dāng)前被保者的健康狀況不甚明了，要延后觀察一段時(shí)間再提出投保申請。到時(shí)候投保手續(xù)與前次相同，重新進(jìn)行核保，被保人要把延期原因告訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會確認(rèn)被保者目前的身體狀況是不是滿足相關(guān)的承保要求，滿足的承保，不滿足的拒保。

3、除外承保通常對某些特定疾病或死亡責(zé)任不進(jìn)行承保，別的都正常承保。比如：發(fā)生了甲狀腺結(jié)節(jié)的被保者，保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保人發(fā)生甲狀腺癌的可能性比較高，就會把這項(xiàng)保障除外，投保后被保者患了甲狀腺癌就不賠，不過患了除此外的其他約定保障的病種是可以得到理賠的。

4、拒保這是最嚴(yán)重的結(jié)果：保險(xiǎn)公司直接拒絕投保。在此提醒大家，害怕被拒而想要隱瞞病情投保的做法是要不得的，不如實(shí)告知，一旦出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司有權(quán)不賠付。

面對體檢，我們應(yīng)該怎么做?

1、不同保險(xiǎn)公司的核保尺度是不同的，若是邊緣情況，可另外選擇一家核保寬松的保險(xiǎn)公司投保。

2、一定要如實(shí)告知，不要害怕被拒?；蛳胩颖荏w檢而有所隱瞞。健康告知書要認(rèn)真填寫，不要抱有僥幸心理，不然就算成功買到了保險(xiǎn)，屆時(shí)出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司不會理賠的，吃虧的還是你自己!

3、在一家保險(xiǎn)公司內(nèi)的不同產(chǎn)品的核保尺度也不盡相同，從嚴(yán)格到寬松依次是：保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)→續(xù)保時(shí)可審核被保險(xiǎn)人健康狀況的醫(yī)療險(xiǎn)→定期壽險(xiǎn)→終身重疾險(xiǎn)→終身壽險(xiǎn) →分紅險(xiǎn)/年金險(xiǎn)。若某一險(xiǎn)種買不了，那就再換一種或換個(gè)保險(xiǎn)公司買。

4、配置保險(xiǎn)通常是身體健康的人才有的特權(quán)，要趁自己身體健康，趁早規(guī)劃，趁早投保，不要等到身體健康出現(xiàn)問題才想著去買保險(xiǎn)，這樣想要買到合適的保險(xiǎn)是非常難的。寫在最后：投保時(shí)被要求體檢的，就算體檢結(jié)果不盡如人意，可也能及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身身體存在的健康隱患，早發(fā)現(xiàn)、早治療，早治愈。不過小編建議大家，考慮到自己身健康狀況，定期檢查也是必不可少的，而且，保險(xiǎn)真的是要早買早好!